- Kết quả cho vay giai đoạn 1997 – 2005:
3.3.1. Các giải pháp tạo lập về nguồn vốn
Đối với hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Quảng Nam, căn cứ nhu cầu vốn phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế - xó hội nói chung và kinh tế nông nghiệp nông thôn Quảng Nam nói riêng, để có các giải pháp tạo lập về nguồn vốn bổ sung cho hoạt động tín dụng.
Vấn đề đặt ra ở đây không phải chỉ bằng mọi cách huy động cho được các nguồn vốn mà cũn phải coi trọng sử dụng nguồn vốn ấy cho nhu cầu tín dụng sao cho có hiệu quả nhằm đạt được chiến lược phát triển kinh tế xó hội đề ra, điều này đũi hỏi NHNo&PTNT Quảng Nam phải cú chớnh sỏch huy động vốn phù hợp với khả năng phát triển của nền kinh tế, tập quán tiêu dùng và tiết kiệm hiệu quả của nhân dân địa phương.
Chiến lược tăng trưởng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Quảng Nam 2006 – 2010 tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn là 18%, trong năm 2006 là 1890 tỷ đồng, tăng 28,86% so với năm trước, chiếm tỷ trọng 60% tổng nguồn vốn huy động tại địa phương.
Nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng 30%, số dư nguồn vốn ngoại tệ đến cuối năm 2006 đạt 35 tỷ đồng VND quy đổi, tăng 40% so với năm trước. Để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho sự nghiệp phát triển kinh tế - xó hội địa phương thỡ từ năm 2006 – 2010 và những năm tiếp theo thỡ bỡnh quõn hằng năm NHNo&PTNT Quảng Nam phải đảm bảo mức tăng trưởng là 30% vốn huy động từ dân cư cụ thể là:
- Năm 2006: 1.015.000 triệu đồng - Năm 2007: 1.320.000 triệu đồng - Năm 2008: 1.715.000 triệu đồng - Năm 2009: 2.230.000 triệu đồng - Năm 2010: 2.900.000 triệu đồng
Để thực hiện tốt mục tiêu huy động vốn tại chỗ trong địa bàn dân cư cần phải thực hiện một số giải pháp sau đây:
* Nâng cao uy tín của NHNo&PTNT Quảng Nam
- Sự thành lập của hơn 10 năm đổi mới là kết quả của sự phấn đấu lâu dài, bền bỉ trước môi trường kinh tế xó hội, gúp phần đắc lực vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa và chính uy tín đó gúp phần quyết định sự thành công trong kinh doanh của NHNo&PTNT trong những năm qua.
Không ngừng nâng cao uy tín là tiền đề cho NHNo&PTNT Quảng Nam phát triển bền vững trong môi trường có sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại, NHNo&PTNT Quảng Nam chỉ có thể thu hút được nhiều vốn khi khách hàng tin tưởng rằng: tiền gữi của họ tại NHNo&PTNT an toàn, thuận tiện khi rút cũng như khi gởi, có lợi ích thiết thực, ngân hàng thực sự là người thủ quỹ tốt của khách hàng, tiền gửi của khách hàng được giữ bí mật, tiền gởi vào ngân hàng bao giờ cũng có ích lợi hơn tiền để cất ở nhà vỡ an toàn và sinh lời, và khi khách hàng nhận tiền ra đảm bảo các loại tiền đủ tiêu chuẩn lưu thông với thái độ ân cần cởi mở, tạo tâm lý thỏa mỏi cho khỏch hàng đi đôi với sự khuyến khích bằng vật chất như khen thưởng, tặng quà vào các ngày lễ, tết, sinh nhật, thăm viếng khi ốm đau… Đặc biệt là gửi tiền dự thưởng bằng vàng 3 chữ A để tạo lập và mang lại giá trị tinh thần và sự gắn bó, uy tín các người gởi với ngân hàng.
* Nâng cao tiện ích cho khách hàng:
Khách hàng giao dịch tiền gởi của ngân hàng gồm các doanh nghiệp có họat động kinh doanh, tài khoản tiền gửi thường xuyên hoạt động gửi, rút tiền, chuyển tiền thanh toán, loại khách hàng này họ ít quan tâm đến lói suất mà quan tõm đến chất lượng dịch vụ và phong cách phục vụ của nhân viên ngân hàng. Đối với khách hàng là công nhân viên chức thường quan tâm đến lói suất, hay khỏch hàng là hộ sản xuất, cỏc nhà đầu tư, ngoài lói suất ra họ cũn quan tõm đến tính đơn giản, thuận tiện của các của các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nên cần đa dạng hóa các hỡnh thức huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn tại khu vực dân cư và vốn ngắn hạn, tập trung tại các doanh nghiệp. Khai thác triệt để các lợi thế màng lưới rộng khắp của NHNo&PTNT Quảng Nam, cũng như thực hiện đầy đủ các cam kết để thu hút, tăng nhanh nguồn vốn ủy thác trong nước, nước ngoài đối với nội tệ cũng như ngoại tệ bằng việc huy động tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm bậc thang hưởng lói suất bậc thang theo thời gian gửi và hưởng lói suất bậc thang theo lũy tiến của số dư tiền gửi, hỡnh thức huy động tiền quĩ tiết kiệm gửi góp. Tùy theo tỡnh hỡnh kinh tế cú thể triển khai tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an ninh, tiết kiệm học đường, tiền gữi tiết kiệm dự thưởng, phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn và dài hạn và các hỡnh thức huy động khác nhau như tăng các tiện ích trong lĩnh vực thanh toán, trên cơ sở mở rộng các hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt nhất là việc triển khai sử dụng rộng rói trong hệ thống lắp đặt các máy rút tiền tự động ATM, các loại thẻ điện tử
visacard, thẻ tín dụng quốc tế, creditcard (thẻ tín dụng), mastercard… của hệ thống NHNo&PTNT và dần mở rộng kết nối cùng với các ngân hàng khác ngoài hệ thống NHNo&PTNT để tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng thẻ ATM và mở rộng việc dùng thẻ để thanh toán các hóa đơn điện, nước, bảo hiểm chi trả lương cho người lao động qua thẻ. Dịch vụ ATM có khả năng đáp ứng các nhu cầu rút tiền cho khách hàng mọi lúc mọi nơi, việc lắp đặt máy ATM tại nhiều địa điểm khác nhau không phụ thuộc vào địa điểm các chi nhánh ngân hàng và họat động liên tục 24/24 sẽ tạo điều kiện thuận lợi, trong việc thỏa món cỏc nhu cầu sử dụng tiền mặt khi khỏch hàng dựng thẻ. Hệ thống ATM sẽ khuyến khớch khỏch hàng mở tài khoản tại ngõn hàng, gửi tiền mặt vào ngõn hàng và sử dụng thẻ ATM để giao dịch, trên cơ sở đó sẽ huy động được khối lượng lớn về nguồn vốn cho nhu cầu mở rộng công tác tín dụng nhất là tín dụng phục vụ cho nông nghiệp và nông thôn.
Đi đôi với việc đa dạng hóa các hỡnh thức huy động vốn và mở rộng công tác thanh toán thể hiện việc hiện đại hóa công nghệ ngân hàng là cực kỳ quan trọng trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế. Thực tiễn cho thấy yêu cầu hiện đại hóa công tác thanh toán là phải trang bị công nghệ thích hợp theo bước đi và sự phát triển của ngân hàng nông nghiệp để vừa không để gây ùn tắc vào những thời điểm cao điểm, vừa tận dụng được những công dụng tiềm tàng của các thiết bị để tối đa hóa sự thỏa món cỏc nhu cầu của mọi khỏch hàng trong mọi trường hợp, đó được xem như là vấn đề chủ đạo trong hiện đại hóa công tác ngân hàng nói chung và trong công tác thanh toán nói riêng, phải đặt ưu tiên hàng đầu là thỏa món những nhu cầu trước những khách hàng đa dạng, phức tạp, đũi hỏi cao về độ chính xác, an toàn và tốc độ xử lý cao, tránh được sự rủi ro. Làm tốt được vấn đề này, sẽ làm tăng thêm khối lượng khách hàng, gia tăng khối lượng món giao dịch sẽ làm tăng trưởng nguồn vốn đáng kể trong thanh toán.
- Tiếp tục mở rộng mạng lưới huy động vốn.
Tuy nhiên hiện nay NHNo&PTNT Quảng Nam đó cú 29 chi nhỏnh cấp 2, 7 chi nhỏnh cấp 3 và 7 phũng giao dịch điều đó vẫn chưa đáp ứng được so với yêu cầu cho công tác huy động vốn, trực tiếp đi đến từng xó, thụn, hộ sản xuất, kinh doanh cú tiềm năng về vốn, kết hợp lồng ghép sinh họat của các tổ chức của các đoàn thể để tuyên truyền các chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước, của ngành để giới thiệu các hỡnh thức huy động
vốn, lói suất, cỏc tiện ớch đối với người gửi tiền đồng thời kèm theo đó là sự khuyến khích lợi ích vật chất và tinh thần đối với người gửi tiền thường xuyên, lớn và chính sách khuyến mói đối với khách hàng truyền thống để nhằm giữ khách hàng, nắm chắc những khách hàng có thu nhập ổn định thường xuyên và kịp thời tiếp thị vận động những khách hàng có thu nhập theo thời vụ bất thường để tiếp cận huy động vốn được hiệu quả cao, bố trí thời giờ làm việc ở từng nơi, từng vùng phù hợp với điều kiện và xu hướng kinh doanh của khách hàng cũng như của ngân hàng trong cơ chế thị trường.
- Cần cải tiến thủ tục, lề lối làm việc: trong xu hướng cải cách hành chính theo hướng một cửa thỡ việc hoàn thành cỏc giao dịch của khách hàng với ngân hàng là đũi hỏi cấp thiết làm sao cho nhanh gọn khụng qua nhiều tầng cấp để tiết kiệm thời gian cho ngân hàng và khách hàng trong một quan hệ gữi cũng như rút tiền hoặc trong thanh toán và trong tín dụng ngân hàng nói chung, trong lề lối làm việc trước hết cần quán triệt đến tất cả cán bộ viên chức về tầm quan trọng của công tác huy động nguồn vốn, xác định đây là nhiệm vụ trọng tâm là cơ sở, là điều kiện đầu tiên để mở rộng tín dụng, cho nên phong cách và lề lối làm việc với phương châm “muốn hoạt động kinh doanh tốt trước hết phải phục vụ khách hàng thật tốt”.
Tóm lại: vốn đầu tư cho công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn là
vấn đề bức thiết chung của nền kinh tế, nhất là đối với NHNo&PTNT hoạt động trên địa bàn nông thôn chủ yếu là kinh tế nông nghiệp, nhu cầu vốn lớn nhưng phân tán đũi hỏi trong cụng tỏc huy động vốn phải “tích thiểu thành đa” để tạo lập nên nguồn vốn phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn nhất là kinh tế nông hộ theo hướng sản xuất hàng hóa.