Thành phần và chất lượng của những khoản cho vay phải phản ảnh được chớnh sỏch cho vay. Và chớnh sỏch cho vay phải chỉ rừ những ưu tiờn, những thủ tục và phương tiện theo dừi hoạt động cho vay. Như vậy, nú đưa ra hướng dẫn đối với hoạt động cho vay của NH. Để đảm bảo rằng định hướng đú là rừ ràng và đến được với tất cả cỏc bờn liờn quan, chớnh sỏch cho vay phải được lập thành văn bản chớnh thức. Một văn bản chớnh sỏch cho vay đạt được chuẩn mực là phải đạt được 3 mục tiờu:
- Tạo ra cỏc khoản vay lành mạnh và cú khả năng thu hồi - Tạo ra cỏc khoản đầu tư vốn một cỏch sinh lời
- Khuyến khớch mở rộng tớn dụng đỏp ứng nhu cầu chớnh đỏng của thị trường.
Đạt được ba mục tiờu này, chớnh sỏch cho vay phải linh hoạt, mềm dẻo cú nghĩa phải được cập nhật thường xuyờn để phản ỏnh mụi trường hiện tại và để duy trỡ sự phự hợp cũng như những cụng cụ kiểm soỏt.
Đối với CNNHCTHK trong thời gian qua chớnh sỏch cho vay chưa thể hiện được tớnh hợp lý cũng như sự hiệu quả do chớnh sỏch đem lại. Trong thời gian tới, CNNHCTHK cần phải chỳ trọng, quan tõm một cỏch đặc biệt vào xõy dựng chớnh sỏch cho vay ngày càng phự hợp hơn. Để đạt được điều này, nội dung chớnh sỏch cho vay cần phải được xõy dựng dựa trờn căn cứ sau:
- Xỏc định quyền tự chủ, tự chịu trỏch nhiệm của cỏc cấp quản lý điều hành trong hoạt động tớn dụng
- Phối hợp giữa cỏc bộ phận phũng ban trong điều hành và kiểm soỏt hoạt động tớn dụng, đồng thời phải phự hợp với khả năng và trỡnh độ của CBTD đảm nhận trong từng nghĩa vụ.
- Chớnh sỏch cho vay phải được xõy dựng dựa trờn sự phõn tớch, đỏnh giỏ, dự bỏo tỡnh hỡnh kinh tế - xó hội từ để xõy dựng những cơ cấu tớn dụng hợp lý, mức giới hạn cho vay, thị trường hướng tới…
Điều kiện để đạt được mục tiờu trờn, CNNHCTHK cần:
- CNNHCTHK cần phải thực hiện đồng bộ với cỏc chớnh sỏch khỏc như: chớnh sỏch huy động vốn, chớnh sỏch phỏt triển sản phẩm… Bởi lẽ, sự ổn định và phỏt triển nguồn vốn sẽ giỳp cho CN hoạch định được một chớnh sỏch tớn dụng mà ở đú quy mụ và thời hạn của tớn dụng được ổn định. Sự đa dạng hoỏ sản phẩm sẽ kộo theo sự đa dạng hoỏ khỏch hàng, phõn tỏn rủi ro…
- Khả năng và kinh nghiệm của đối ngũ nhõn viờn là yếu tố hàng đầu để vạch ra chớnh sỏch kinh doanh núi chung và chớnh sỏch tớn dụng núi riờng.
- Thụng tin về cỏc chớnh sỏch tiền tệ và tài chớnh của Nhà nước; kinh tế xó hội phải được cập nhật và xử lý một cỏch liờn tục để giỳp cho CN kiểm soỏt được hoạt động tớn dụng.