Trong hoạt động kinh doanh của NH, nguồn vốn cú một vai trũ qun trọng-nú là nền tảng phỏt triển của NH, gúp phần cho chức năng trung gian của NH được hoạt động. Một NH muốn phỏt triển hiệu quả, an toàn thỡ cần phải tài trợ bởi nguồn vốn ổn định
Ta cú thể xem xột quy mụ và cơ cấu nguồn vốn của CNNHCTHK trong 3 năm từ 2007 – 2009 như sau:
Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động của CNNHCTHK
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiờu 2007 2008 2009 Tiền Tăng/giảm (%) Tiền Tăng/giảm (%) Tiền Tăng/giảm (%) Tổng nguồn vốn Tỷ trọng (%) 5.143 100 -19,4% 5.034 -2,1% 5.341 6,1% 1. TG của DN và dõn cư Tỷ trọng (%) 3.263 63,4 5 -28,2% 3.134 -4,0% 2.924 -6,7% Tiền gửi DN Tỷ trọng (%) 2.643 51,3 9 -30,8% 2.178 -17,6% 2.028 -6,9%
Tiền gửi dõn cư
Tỷ trọng (%)
620
12,0 6
-14,8% 956 54,2% 896 -6,3%
2. Tiền gửi của cỏc TCTC khỏc, huy động khỏc Tỷ trọng (%) 1.880 36,5 5 2,7% 1.900 1,1% 2.417 27,2% “Nguồn: Phũng Tổng hợp – CNNHCTHK”
Qua diễn biến huy động vốn cỏc năm tư 2007-2009 của CN ta cú thể rỳt ra nhận xột sau: Tuy nguồn huy động vốn cú nhiều biến động nhưng so với tỡnh hỡnh thị trường tài chớnh và cỏc hệ thống tài chớnh khỏc trong cựng thời gian, nguồn vốn huy động của CN vẫn khỏ ổn định và lớn, đó tạo thế chủ động trong kinh doanh của CN, đồng thời đúng gúp khụng nhỏ cho nguồn vốn điều hoà chung của hệ thống NHCTTW.
Tớnh đến 31/12/2009 thỡ tổng nguồn vốn mà CN huy động được là 5.341 tỷ đồng, tăng 6.1% so với năm 2008 và 3.7% so với năm 2007. Năm 2006 CN đạt được bước tiến rất lớn trong cụng tỏc huy động vốn, nhưng bước sang năm 2007 và 2008, tỡnh hỡnh huy động vốn của NH cú sụt giảm chủ yếu là do tỏc động của nền kinh tế đầy biến động. Ngay từ những thỏng đầu năm, lạm phỏt đó tăng mạnh và đạt kỷ lục vào giữa năm khiến cho hoạt động sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp và đời sống dõn cư đều gặp khú khăn. Bờn cạnh đú, cuộc chạy đua lói suất giữa cỏc NH diễn ra hết sức quyết liệt, kộo theo mặt bằng lói suất cho vay cũng tăng mạnh. Trước tỡnh hỡnh đú, cỏc doanh nghiệp buộc phải tận dụng tối đa nguồn vốn tự cú để duy trỡ hoạt động sản xuất kinh doanh khiến cho nguồn tiền nhàn rỗi gửi vào NH đó giảm mạnh. Một vài doanh nghiệp, đặc biệt là những DNL chuyển hướng tham gia đầu tư mạnh vào cỏc định chế thuộc lĩnh vực tài chớnh, ngõn hàn, thị trường chứng khoỏn ; đối với dõn cư do lạm phỏt đó chuyển sang đàu tư mạnh vào thị trường bất động sản. Tuy nhiờn, CN Hoàn Kiếm vẫn giữ ổn định nguồn vốn bỡnh quõn ở mức trờn 5.000 tỷ đồng, thể hiện sự cố gắng rất lớn của CN
Đạt được kết quả đú, CN đó biết chủ động, linh hoạt nắm bắt tỡnh hỡnh diễn biến của thị trường cũng như hoạt động của khỏch hàng để triển khai kịp thời cỏc sản phẩm dịch vụ mới, cỏc chớnh sỏch khỏch hàng phự hợp, cú tớnh cạnh tranh cao, nhằm duy trỡ tốt mối quan hệ với khỏch hàng truyền thống và thu hỳt ngày càng nhiều khỏch hàng mới.
Bờn cạnh việc tập trung nghiờn cứu ỏp dụng cỏc sản phẩm tiền gửi đa dạng để thu hỳt và giữ ổn định nguồn vốn từ cỏc tổ chức, CN cũng rất chỳ trọng đẩy mạnh cụng tỏc huy động vốn từ dõn cư bằng việc tăng cường phỏt triển mạng lưới. Trong năm 2007 CN lập thờm phũng giao dịch Hồ Gươm, hoạt động cú kết quả cao, nhất là hoạt động dịch vụ đối ngoại, nõng cấp 3 QTK thành Điểm giao dịch, kộo dài thời gian làm việc hàng ngày và sỏng thứ 7 hàng tuần tại cỏc điểm giao dịch. Năm 2008 CN đó mở mới thờm điểm giao dịch tại số 43 phố Hàng Cút, bước đầu hoạt động cú hiệu quả và cuối năm đó khai trương Phũng giao dịch Trỳc Bạch tại số 05 phố Nguyễn Biểu, quận
Ba Đỡnh nhằm tăng khả năng cạnh tranh và đỏp ứng nhu cầu ngày càng lớn của khỏch hàng.
Chớnh vỡ vậy, trước ỏp lực cạnh tranh khốc liệt của thị trường, CNNHCTHK vẫn khẳng định được vị thế và tạo được niềm tin đối với khỏch hàng. Với tổng nguồn vốn huy động cao từ nền kinh tế, CNNHCT Hoàn Kiếm luụn tạo thế chủ động trong hoạt động đầu tư tớn dụng và khả năng đỏp ứng mọi nhu cầu về quy mụ tớn dụng của DNVVN.
Xột về cơ cấu vốn
Xột về tổng quan thỡ CN cú một cơ cấu vốn khỏ hợp lý
+ Vốn huy động từ dõn cư và tổ chức kinh tế: Trong giai đoạn 2007 - 2009, nguồn vốn này chiếm một tỷ trọng khỏ cao trong tổng nguồn vốn của CN. Đõy là một dấu hiệu tốt, bởi lẽ nguồn vốn này cú khả năng mang lại lợi nhuận cao do chi phớ huy động thấp
+ Vốn vay: So với nguồn vốn huy động từ dõn của và TCKT thỡ vốn huy động trờn thị trường liờn NH (vốn vay) mang lại lợi nhuận thấp nhưng cỏc NH cần phải thực hiện giao dịch ở thị trường này nhằm thực hiện cỏc nghiệp vụ thanh toỏn, đại lý,… Trong giai đoạn 2007 -2009, tỷ trọng nguồn vốn này cú xu hướng tăng cũng chiếm tỷ trọng khỏ cao trong tổng nguồn vốn. Điều này thể hiện CNNHCTHK cú quan hệ tốt với cỏc TCTD và đang tham gia vào nhiều lĩnh vực kinh doanh trờn thị trường tiền tệ. + Cỏc nguồn vốn khỏc: chủ yếu là cỏc nguồn vốn phải trả, cỏc tài sản nợ khỏc chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn (<5%). Đõy là tỷ trọng lớ tưởng nhất trong cơ cấu nguồn vốn của NH
Mặt khỏc, trong cơ cấu vốn, vốn huy động đúng một vai trũ quan trọng, tạo nờn một lợi thế cho CN nếu nguồn này luụn tăng trưởng. Trong giai đoạn 2007 – 2009 CNNHCTHK đó khụng ngừng tỡm kiếm những biện phỏp để thu hỳt nguồn vốn một cỏch hiệu quả nhất. Cụ thể:
Bảng 2.2: Tỡnh hỡnh huy động vốn theo thời hạn năm 2007-2009
Chỉ tiờu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số tiền 07/06 ± % Số tiền 08/07 ± % Số tiền 09/08 ± % Nguồn vốn huy động 4.783 -18,9 4.660 -2,6 4.967 6,6 Tỷ trọng (%) 100 100 100 Ngắn hạn 3.013 -23,5 3.168,8 5,2 3.228,5 1,9 Tỷ trọng (%) 63 68 65 Dài hạn 1770 -14,8 1.491,2 -15,75 1.738.5 16,6 Tỷ trọng (%) 37 32 35 “Nguồn: Phũng Tổng hợp – CNNHCTHK”
Huy động vốn cú kỳ hạn cú vai trũ quan trọng đối với CN, bởi thụng qua đú giỳp CN cú nguồn vốn đó xỏc định được kỳ hạn phải trả trong tương lai, giỳp CN chủ động trong việc chuẩn bị nguồn vốn để kịp thời chi trả cho khỏch hàng, trỏnh được rủi ro thanh khoản. Trong giai đoạn 2007 – 2009, huy động vốn kỳ hạn của CNNHCTHK cú sự biến đổi tương đối.
Nguồn vốn huy động giảm trong 2 năm 2007 và 2008, trong đú đặc biệt giảm mạnh ở năm 2007, đến năm 2009 và đầu năm 2010 mới cú sự phục hồi nhẹ. Tuy nguồn vốn huy động giảm nhưng cơ cấu nguồn vốn tương đối ổn định, nguồn huy động dài hạn chiếm tỷ trọng khỏ cao so với cỏc NH khỏc. Đõy là một ưu thế giỳp CN phần nào khẳng định khả năng tự chủ về nguồn vốn kinh doanh của mỡnh, càng thể hiện khả năng huy động vốn của CN ngày càng tốt