Trong xu thế hội nhập và phát triển một trong những yếu tố quan trọng quyết
định sự thành cơng của các NH đĩ là nguồn nhân lực. Hiện nay tại các NHTM trên
địa bàn Đồng Nai lực lýợng chuyên viên trẻ chiếm tỉ lệ khá cao, mặc dù cĩ trình độ chuyên mơn, đýợc đào tạo từ các trýờng ĐH chắnh quy nhýng kinh nghiệm cịn thiếu, tinh thần phục vụ cũng nhý sự gắn bĩ với NH cịn chýa cao. Với nguồn nhân lực hiện cĩ các NHTM trên địa bàn Đồng Nai cịn phải đối mặt với tình trạng thiếu các chuyên gia giỏi, cĩ khả nãng hoạch định chiến lýợc và nạn chảy máu chất xám.
Kiến thức để hoạt động trong lĩnh vực tài trợ XNK và TTQT địi hỏi phải sâu rộng, luơn luơn phải cập nhật các kiến thức trên nhiều lĩnh vực nhý pháp luật, bảo hiểm, quy ýớc quốc tế.... Tuy nhiên hiện nay các NHTM lại đối mặt với chi phắ đào tạo; nhân viên cĩ thể thay đổi chỗ làm vì họ đã đýợc trang bị kỹ những kỹ nãng và kinh nghiệm thực tế qua đào tạo; đào tạo khơng đạt đýợc mục đắch, chất lýợng đào tạo khơng cao; bản thân ngýời đýợc đào tạo chỉ thoả mãn yêu cầu vềỘbằng cấpỢ.
2.2.3.2.3. Những hạn chế từ phắa khách hàng.
- Nãng lực tài chắnh của khách hàng cịn thấpấ khơng đủ tài sản thế chấp Ạ
NH thừa vốn trong khi rất nhiều DN cĩ nhu cầu lại khơng đủ điều kiện vay vốn
đang là tình trạng phổ biến.
Đối với DN nhà nýớc: Sản xuất, kinh doanh khơng hiệu quả :
Những nãm trýớc 2000, DN nhà nýớc là đối týợng khách hàng vay chắnh của NH. Cho vay DN nhà nýớc gần nhý chiếm 100% tổng dý nợ của các NHTM nhà nýớc.
Nhýng hiện nay, nhĩm khách hàng này khơng đýợc coi là đối týợng ýu tiên nữa (trừ DN trong các ngành điện lực, býu chắnh viễn thơng, dầu khắ và trong một số thời điểm là các DN than, cao su, cà phê, xi mãng, lýõng thực...)
Nguyên nhân chủ yếu là do tình hình DN nhà nýớc hiện nay phổ biến là vốn chủ sở hữu thấp, tài sản hầu nhý khơng cĩ, tài chắnh khơng lành mạnh, sản xuất kinh doanh khơng hiệu quả, tài sản bảo đảm khơng đủ tắnh chất pháp lý... Nhiều DN nhà nýớc do làm ãn yếu kém, quản lý thiếu chặt chẽ dẫn đến khơng cĩ khả nãng trả nợ và phát sinh nợ quá hạn. Các DN hoạt động trong lĩnh vực xây
dựng cõ bản phổ biến tình trạng chậm vốn thanh quyết tốn các cơng trình khơng trả nợ NH đúng hạn, dẫn đến nợ gia hạn và quá hạn phát sinh.
Vì vậy, trong hai nãm gần đây, đối với nhiều DN Nhà nýớc, NH tập trung vào thu nợ mà khơng cho vay hoặc giảm dần hạn mức tắn dụng. Đây là một trong những nguyên nhân khiến các NHTM nhà nýớc (khối cĩ tỉ trọng cho vay DN nhà nýớc lớn nhất) chỉđạt mức tãng trýởng tắn dụng thấp nhất trong hệ thống.
Đối với DN cổ phần hố lại výớng thủ tục pháp lý :
Theo phản ánh của chi nhánh NH Cơng thýõng Đồng Nai, việc cấp tắn dụng cho DN cổ phần hĩa rất khĩ thực hiện vì các cơng ty nhà nýớc sau khi cổ phần hĩa hầu hết chýa hồn thành thủ tục để cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (hiện các DN chuyển đổi thành cơng ty cổ phần hoặc cơng ty TNHH Nhà nýớc một thành viên thì phải đổi tên trong giấy chứng nhận quyền sử dụng đất trong thời gian rất lâu, từ 7 đến 10 tháng )
Bên cạnh đĩ, DN tham gia đấu thầu quyền sử dụng đất khi trúng thầu muốn vay NH (NH nhận chắnh mảnh đất đĩ làm tài sản bảo đảm) để trả tiền nhýng tại thời
điểm đĩ DN cũng chýa cĩ sổđỏ.
Ngoài ra, các DN nhà nýớc khi cổ phần hố thýờng đýợc đánh giá lại tài sản với giá trị rất thấp với vốn điều lệ ban đầu rất nhỏ. Nhiều DN cịn tìm mọi cách đểđýa vào chi phắ những khoản chi bất hợp lý để giảm lãi (thậm chắ hạch tốn lỗ ) trong sản xuất kinh doanh trýớc khi cổ phần hĩa.
Hồ sõ pháp lý của tài sản, nhất là bất động sản phần lớn chýa đầy đủ, hầu nhý thuê của Nhà nýớc, giá trị tiền thuê hàng nãm rất nhỏ nên khi nhận tài sản thế chấp, NH khơng định giá đýợc.
Cĩ những tài sản khơng đủ cõ sở pháp lý để xin xác nhận. Tài sản thế chấp là
động sản thì khĩ xác định giá trị vì phần lớn là phýõng tiện vận tải, máy mĩc thiết bịđều đã qua sử dụng lâu nãm giá trị cịn lại rất thấp.
- Thơng tin về ỒỨ khơng đầy đủ và chắnh xác Ạ
DN nhỏ và vừa, DN tý nhân đang là đối týợng khách hàng đýợc chú ý nhất hiện nay vì nhĩm khách hàng này nãng động và sử dụng vốn cĩ hiệu quả. Tuy nhiên, bản thân họ cũng cịn rất nhiều hạn chế trong tiếp cận tắn dụng NH.
Theo báo cáo của chi nhánh NH Cơng thýõng Đồng Nai, khu vực kinh tế tý nhân thýờng kinh doanh nhỏ, lẻ, nhu cầu vay vốn khơng lớn. Hầu hết khách hàng khơng
đủ điều kiện vay nhý: tài sản bảo đảm khơng đủ giấy tờ hợp pháp, phýõng án kinh doanh khơng khả thi...
Cịn theo chi nhánh NH Đầu tý và Phát triển Đồng Nai, do điều kiện kinh tế và tập quán kinh doanh của Việt Nam thì vấn đề minh bạch thơng tin, cơng khai trong quan hệ vay trả, các tiêu chắ, các thơng tin nhân thân của ngýời vay khơng đýợc chuẩn hố, lýợng hố gây khĩ khãn rất nhiều cho việc thẩm định điều tra và xét duyệt cho vay của NH.
Chắnh các DN cũng tự làm khĩ cho mình trong quan hệ tắn dụng với NH khi khơng cơng khai nãng lực thực cĩ, giấu doanh thu để trốn thuế. Chi nhánh NH Ngoại Thýõng Đồng Nai phản ánh: ỘThuế thu nhập DN hiện nay là 28% lợi nhuận là chýa hợp lý nên rất nhiều DN trốn thuế. Vì vậy, báo cáo quyết tốn gửi đến NH số liệu khơng chắnh xác, khơng cĩ kiểm tốn, cịn báo cáo quyết tốn thuế thì số liệu thýờng thấp hõn nhiều so với thực tếỢ.
Khĩ mở rộng tắn dụng trong thời gian hiện nay đang là mối lo ngại của nhiều NH, nhất là trong bối cảnh bị khống chế mức dý nợ cho vay kinh doanh chứng khoán và thị trýờng bất động sản tiếp tục đĩng bãng.
Nếu tãng trýởng tắn dụng một cách nĩng vội, khơng thận trọng với tình hình DN nhý hiện nay thì rủi ro cho NH là rất lớn. Nhýng khơng tãng tắn dụng thì khơng đảm bảo thu nhập, vì hõn 90% thu của các NH Việt Nam vẫn là thu lãi từ cho vay.
- Nãng lực cạnh tranh cịn thấp Ạ
Trên cả thị trýờng trong nýớc và quốc tế, nãng lực cạnh tranh của DN Việt Nam cịn thấp, nguyên nhân là do:
Hầu hết các DN Việt Nam chýa đủ thơng tin về thị trýờng, ra quyết định theo kinh nghiệm và theo cảm tắnh là chủ yếu.
Chýa đẩy mạnh ứng dụng chiến lýợc marketing tổng thể hoặc marketing đa dạng sản phẩm và đa thýõng hiệu.
Các DN cĩ quy mơ nhỏ và vừa là chủ yếu (xét về tổng thể thì 90% các DN Việt Nam cĩ quy mơ nhỏ). Hõn nữa, cĩ quá nhiều DN cùng hoạt động kinh doanh một mặt hàng trên cùng một thị trýờng đã dẫn đến tình trạng nãng lực cạnh tranh của các
DN giảm sút. Tình trạng các DN trong nýớc cạnh tranh với nhau, làm giảm giá một cách khơng cần thiết, đặc biệt là với các mặt hàng XK đã làm giảm đáng kể nãng lực cạnh tranh của các DN.
Tiềm lực về tài chắnh (đặc biệt là các DN tý nhân) hầu nhý rất hạn chế, vốn đầu tý ban đầu ắt, vốn lýu động lại càng ắt. Thiếu vốn dẫn đến tình trạng các DN khơng cĩ điều kiện để lựa chọn các mặt hàng cĩ chất lýợng cao trong kinh doanh, đầu tý vào đổi mới các thiết bị, cơng nghệ kinh doanh.
Nhận thức về tầm quan trọng của kênh phân phối của nhiều DN cịn hạn chế. Phần lớn các DN khơng xây dựng đýợc mạng lýới phân phối trực tiếp ởnýớc ngồi.
Việc tạo lập thýõng hiệu sản phẩm và DN cịn bị xem nhẹ, chýa thực sự coi thýõng hiệu là tài sản của DN. Số lýợng DN xây dựng đýợc hệ thống quản lý chất lýợng cịn ắt.
Khả nãng liên doanh liên kết giữa các DN chýa chặt chẽ, điều đĩ phần nào làm giảm bớt sức mạnh của cả cộng đồng DN.
Chi phắ kinh doanh cịn cao, nãng lực và bộ máy quản lý điều hành chýa tất, cõ cấu tổ chức và cõ chế quản lý của hệ thống DN Nhà nýớc cịn nhiều bất cập, chýa
đáp ứng đýợc yêu cầu đổi mới, cơng nghệ kinh doanh và khả nãng tiếp cận đổi mới cơng nghệ kinh doanh cịn lạc hậu,...
Mơi trýờng kinh doanh của DN cịn chýa hồn chỉnh, đồng bộ, chýa thực sự việc lựa chọn mặt hàng kinh doanh, hạn chế khả nãng cạnh tranh bằng giá (giá thành các sản phẩm trong nýớc cao hõn các sản phẩm NK từ 20% - 40%).
Tĩm lại, hoạt động tài trợ XK tại các NHTM trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai đã cĩ những phát triển cả về quy mơ và chất lýợng, đáp ứng đýợc phần nào nhu cầu những phát triển cả về quy mơ và chất lýợng, đáp ứng đýợc phần nào nhu cầu vốn hỗ trợ cho XK cho các DN, gĩp phần thúc đẩy và phát triển hoạt động XK và hoạt động kinh tế nĩi chung trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Hoạt động tài trợ XK cũng gĩp phần vào kết quả hoạt động kinh doanh của các NH, nâng cao uy tắn và sức cạnh tranh của các NHTM trên địa bàn. Tuy nhiên hoạt động tài trợ XK cũng cịn nhiều hạn chế nhý tắnh đõn điệu, các tiện ắch sản phẩm chýa cao, chýa hýớng tới từng nhĩm đối týợng khách hàng, từng lĩnh vực, ngành hàng để
CHÝạỨậ Ữ Ạ ỈÁỈ ậựẢự ỶừÁỶ ỶừÁễ ễỚựỂỨễÀự ễỚỢ XỐ TẠự ỈÁỈ Ứừễầ ễỚÊỨ ĐỊỰ ỊÀỨ ễỈỨừ ĐỒỨậ ỨỰựọ TẠự ỈÁỈ Ứừễầ ễỚÊỨ ĐỊỰ ỊÀỨ ễỈỨừ ĐỒỨậ ỨỰựọ
3.1. Định hýớng hoạt động XỐ trong thời gian tới của tỉnh Đồng Ứaiọ
Phát triển kinh tế, trong đĩ thúc đẩy sự tãng trýởng của XK là mục tiêu chiến lýợc mà Đảng và Nhà nýớc ta đã xác định rõ ràng. Chiến lýợc phát triển kinh tế- xã hội đýợc Đại hội Đảng tồn quốc lần IX thơng qua đã đýa ra những định hýớng cãn bản, đýa ra chiến lýợc cụ thể để đạt tốc độ tãng trýởng bình quân kim ngạch XK của Việt Nam giai đoạn 2006-2010 là 17,5%/nãm và đạt trên 72,5 tỷ USD vào nãm 2010.
Đối với Tỉnh Đồng Nai mục tiêu XK giai đoạn 2006-2010 là :
- Phát triển XK tãng trýởng cào và bền vững, làm động lực thúc đẩy tãng trýởng GDP. Đẩy mạnh sản xuất và XK các mặt hàng cĩ lợi thế cạnh tranh đồng thời tắch cực phát triển các mặt hàng cĩ tiềm nãng thành những mặt hàng XK chủ lực, theo hýớng nâng cao hiệu qủa XK. Chuyển dịch cõ cấu XK theo hýớng đẩy mạnh XK những mặt hàng cĩ giá trị gia tãng cao; tãng sản phẩm chế biến, sản phẩm cĩ hàm lýợng cơng nghệ và chất xám cao.
- Phấn đầu đạt kim ngạch XK hàng hĩa 7-10 tỷ USD vào nãm 2010 và khoảng 27- 30 tỷ USD cả thời kỳ 2006-2010; tốc độ tãng trýởng bình quân là 20-22%/nãm. - Trong tổng kim ngạch XK, dự kiến trong 5 nãm 2006-2010; DN Trung ýõng đạt 500 triệu USD, tốc độ tãng trýởng bình quân đạt 11,3%/nãm; DN địa phýõng đạt 1.520 triệu USD, tốc độ tãng trýởng bình quân đạt 14,5%/nãm; khu vực cĩ vốn
ĐTNN đạt 25.900 triệu USD, tốc độ tãng trýởng bình quân đạt 20,7%/nãm.
- Cõ cấu XK sẽ chuyển dịch theo hýớng tãng tỷ trọng XK những mặt hàng cĩ giá trị gia tãng cao, các sản phẩm chế biến và chế tạo, sản phẩm cĩ hàm lýợng cơng nghệ và chất xám cao.
- Định hýớng phát triển các nhĩm và mặt hàng XK chủ yếu trong giai đoạn 2006- 2010 :