- Trong trýờng hợp khách hàng cĩ cung c ấp và nhận thơng tin liên quan Thý gc tín
3.5.3. Khuyến khích mơ hình thành lập trung tâm thơng tin tín dụng tý nhân.
Kinh nghiệm quốc tế cho thấy ở những quốc gia mà thơng tin tắn dụng sẵn cĩ sẽ cĩ nhiều DN và cá nhân tiếp cận đýợc các nguồn tài chắnh. Trung tâm thơng tin tắn dụng (TTTD) tý nhân là một mơ hình đang rất phát triển ở nhiều nýớc và đã đýợc chứng minh là cĩ thể giúp tãng cýờng tiếp cận tắn dụng cho DN vừa và nhỏ và cá nhân. Ở các nýớc khác, trung tâm TTTD nhà nýớc thơng thýờng do NH Nhà nýớc thành lập với mục đắch giám sát các NH là chắnh, cịn trung tâm TTTD tý nhân thýờng đýợc thành lập bởi các tổ chức tắn dụng hay những thành viên tham gia thị trýờng tắn dụng khác để giúp các thành viên chia sẻ thơng tin tắn dụng vì mục đắch kinh doanh. Trung tâm TTTD tý nhân thu thập thơng tin trên phạm vi rộng hõn nhiều so với Trung tâm TTTD Nhà nýớc, bao gồm cả những khoản vay của DNNVV và cá nhân. Đặc biệt thơng tin đýợc lýu giữ khơng chỉ giới hạn ở những khoản vay lớn. Trung tâm TTTD tý nhân cung cấp thơng tin về lịch sử thanh toán của ngýời đi vay và nhiều dịch vụ khác nhý cơng cụ xử lý đõn xin cấp tắn dụng, hệ thống chấm điểm tắn dụng v.v. Nhý vậy, trung tâm TTTD tý nhân mới đáp ứng tốt nhất các yêu cầu về thơng tin tắn dụng của các tổ chức cho vay để phục vụđối týợng xin vay là DNNVV và cá nhân tốt hõn.
Một điều tra nãm 2003 của NH Thế giới ở nhiều nýớc đã đýa ra những bằng chứng cho thấy khơng cĩ mối liên hệ đáng kể nào giữa hoạt động của trung tâm TTTD Nhà nýớc với sự giảm bớt các rào cản về tắn dụng; trong khi đĩ với sự cĩ mặt của trung tâm TTTD tý nhân, rào cản tiếp cận tài chắnh giảm bớt một cách rõ rệt và tỷ lệ đýợc cấp tắn dụng của DN nhỏ gia tãng. Những phát hiện cụ thể là tỷ lệ % các DN nhỏ gặp khĩ khãn về vốn ở những nýớc cĩ trung tâm TTTD tý nhân là 27% trong khi đĩ, ở những nõi khơng cĩ trung tâm này, tỷ lệ này là 49%; xác suất DN nhỏ vay đýợc từ NH ở những nýớc cĩ trung tâm TTTD tý nhân là 40%, cao hõn nhiều ở những nýớc khơng cĩ (28%).
Tốc độ tãng trýởng tắn dụng, đặc biệt là tắn dụng cho DNNVV và tắn dụng tiêu dùng trong những nãm gần đây, đang tạo ra một nhu cầu rất lớn về thơng tin tắn dụng mà khả nãng và nguồn lực của CIC khơng thể đáp ứng hết. Nhu cầu thơng tin tắn dụng về DNVVN và cá nhân tãng cao khơng đýợc đáp ứng đang ảnh hýởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của các NH.
Song cần nhận thức rằng thơng tin tắn dụng là một lĩnh vực khá nhạy cảm vì nĩ khơng chỉ liên quan đến quyền và trách nhiệm của các tổ chức tắn dụng mà cịn cĩ thể ảnh hýởng đến tắnh riêng tý và bảo mật về dữ liệu của các DN và cá nhân. Việc thành lập trung tâm TTTD tý nhân là một cơng việc rất khĩ khãn. Để Việt Nam cĩ
đýợc trung tâm TTTD tý nhân hoạt động hiệu quả, cần : - Xây dựng một khuơn khổ pháp lý phù hợp.
- Cĩ sự cam kết tham gia của các đối tác liên quan, đặc biệt là các tổ chức tài chắnh lớn.
- Cĩ sự hợp tác giữa khu vực cơng Ờ tý và sự hiểu biết của tồn xã hội. - Tham khảo chuyên mơn và kinh nghiệm quốc tế.
3.5.4.Thúc đẩy triển khai áp dụng hình thức bảo hiểm tắn dụng XK.
Hoạt động tắn dụng XK đã phát triển từ nhiều nãm nay tại Việt Nam, nhýng Bảo hiểm tắn dụng XK đã thực sự đi vào cuộc sống hay chýa vẫn chýa cĩ số liệu hay
đánh giá nào cụ thể của các cõ quan quản lý chức nãng hay bản thân các DN bảo hiểm của Việt Nam. Thực tiễn cho thấy, Bảo hiểm tắn dụng XK đĩng vai trị quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động XK và đầu tý của hầu hết các quốc gia trên thế giới."Bảo hiểm tắn dụng XK" là dịch vụ chủ yếu đýợc cung cấp bởi tổ chức tắn dụng XK (ECA). Nĩ đề cập đến việc bảo vệ và bồi thýờng cho ngýời XK khi họ cấp tắn dụng thýõng mại hoặc bảo vệ và bồi thýờng cho các NH khi NH cho vay trung-dài hạn. Phạm vi bảo hiểm của Bảo hiểm tắn dụng XK bao gồm các khiếu nại tổn thất do khơng thanh tốn những khoản phải thu, phát sinh từ hoạt động buơn bán hoặc những khoản cho vay trung-dài hạn vì lý do chắnh trị, thýõng mại. Bảo hiểm tắn dụng XK đýợc triển khai nhằm cải thiện cán cân thanh tốn, tạo thêm việc làm, phát triển kỹ nãng tài chắnh của ngýời XK, nâng cao nhận thức của các NH về tắn dụng XK, hỗ trợ hoạt động XK vì lợi ắch quốc gia cũng nhý tãng cýờng hoạt động hối
đối nhờ cĩ sự hỗ trợ của các khoản đầu tý nýớc ngịai. Nguyên lý cõ bản của Bảo hiểm tắn dụng XK đýợc thể hiện qua các điểm: hịa vốn (dài hạn); chỉ hỗ trợ những
đối týợng cĩ khả nãng đảm bảo hồn trả hợp lý; chia sẻ rủi ro; hỗ trợ tài chắnh cho khối DN tý nhân; hình thành tập quán kinh doanh tốt (trên cõ sở mơi trýờng kinh doanh thân thiện, lành mạnh); quá trình giải quyết khiếu nại minh bạch, cơng bằng;
hạn chế rủi ro thơng qua hoạt động tái bảo hiểm và/hoặc đồng bảo hiểm. Và tất nhiên phải cĩ yếu tốđủ vốn/tiền mặt.
Với những lợi thế nêu trên, hầu hết DN cho rằng, họđang rất nĩng lịng chờBảo hiểm tắn dụng XK, đặc biệt là trong bối cảnh giá nguyên liệu tãng cao và giá đồng USD liên tục giảm mạnh nhý hiện nay.