- Sản phẩm hàm lýợng cơng nghệ và chất xám cao: Dự kiến ð ạt khồng 1.750 tri ệu USD vào nãm 2010, thị trýờng XK Thái Lan, Philippine, ðồng thời cĩ kế
3.4.3.2. Bao thanh toán (BTT).
BTT là một hình thức tài trợ thýõng mại rất hiệu quả nhýng hoạt ðộng này cịn hoàn tồn mới mẻðối với các NH cũng nhý các DN Việt Nam. Hiện nay, BTT phát triển mạnh mẽ và ðĩng một vai trị rất quan trọng trong sự phát triển của thýõng mại quốc tế. Ngày càng cĩ nhiều các DN sử dụng Factoring nhý một phýõng pháp chuyển từ phýõng thức thanh tốn tín dụng chứng từ sang phýõng thức thanh tốn ghi sổ.
Tuy nhiên, BTT là hình thức tài trợ cĩ ðộ rủi ro cao và cịn khá mới mẻ ðối với các NHTM trên ðịa bàn Ðồng Nai, nên các NHTM hiện nay ðều ðang trong giai
ðoạn nghiên cứu và sẽ triển khai áp dụng trong vịng 1-2 nãm tới. Ðể triển khai hình thức tài trợ này cần chuẩn bị các cơng việc cần thiết sau :.
- Thiết lập mạng lýới ðại lý bao TTQT. Bao TTQT thýờng hoạt ðộng theo hệ thống BTT hai ðõn vị, tức là nếu các NHTM trong nýớc là ðõn vị BTT XK (Factor XK) thì cần phải cĩ một tổ chức BTT NK ( Factor NK ) ở nýớc ngýời mua cùng tham gia. Tổ chức Factor NK sẽ trợ giúp ðắc lực trong việc ngãn chặn rủi ro tài trợ Factoring, dựa trên cõ sở cấp bảo lãnh thanh tốn của ngýời mua ( nếu cần thiết và
ðýợc yêu cầu ), cũng nhý cung cấp thơng tin phân tích tín dụng của ngýời mua cho Factor XK trýớc khi ra quyết ðịnh tài trợ.
- Xây dựng biểu mẫu, hợp ðồng, quy trình. BTT XK liên quan ðến ít nhất 3 hợp
ðồng : Hợp ðồng thýõng mại giữa nhà XK và ngýời mua nýớc ngồi; Hợp ðồng BTT XK giữa Factor xuất khẩu và nhà XK qua ðĩ Factor XK ðýợc nhà XK chuyển nhýợng quyền thu nợ tiền hành một cách hợp pháp từ ngýời mua nýớc ngồi; Hợp
ðồng ðại lý/hoặc ðối tác giữa Factor XK và Factor NK.
- Xác ðịnh lãi suất, biểu phí dịch vụ : các khoản phải thu từ nghiệp vụ BTT ðýợc tạo thành từ 3 yếu tố :
+ Phí ðãng ký BTT ( bao gồm cả chi phí thẩm ðịnh tín dụng ngýời mua )
+ Hoa hồng BTT ( bao gồm phí dịch vụ thu nợ và phí "rủi ro" hoặc phí bảo lãnh thanh toán của Factor NK, nếu cĩ )
+ Chi phí lãi tài trợ Factoring ( cịn gọi là phí chiết khấu )
- Xác ðịnh mặt hàng tài trợ : trong giai ðoạn ðầu chỉ nên áp dụng cĩ chọn lọc ðối với một số ngành hàng nhất ðịnh, ðối với từng thýõng vụ cụ thể và áp dụng BTT cĩ
truy ðịi. Các ngành hàng XK truyền thống của Việt Nam nhý hàng dệt may, da giày, hàng nơng sản thýờng bán do các nhà NK là các tập ðồn thýõng mại lớn, là các nhà cung cấp lớn ở thị trýờng nýớc NK, việc tài trợ Factoring ở các ngành hàng này là hồn tồn khả thi.
- Thiết lập hệ thống cung cấp thơng tin liên lạc theo ðúng các tiêu chuẩn thống nhất.
Ðể cĩ thể thiết lập ðýợc mạng lýới ðại lý bao TTQT cùng hợp tác trong nghiệp vụ BTT, các tổ chức BTT phải tham gia nhập hiệp hội bao TTQT ( FCI ). Ðây là một tổ chức liên kết các tổ chức BTT trên khắp thế giới, với hõn 204 thành viên tại gần 55 quốc gia ( chiếm hõn 50% doanh thu BTT trên thế giới.Trong ðĩ Việt Nam cĩ 4 NH ðã gia nhập FCI là NH Ngoại thýõng Việt Nam, NHTM Cổ Phần Á Châu, NHTM Cổ Phần Sài Gịn Thýõng Tín và NHTM Cổ Phần Kỹ Thýõng. Mỗi thành viên gia nhập FCI phải tuân thủ các tiêu chí nghiêm ngặt về nãng lực tài chính và cam kết về các tiêu chuẩn dịch vụ cao; các thành viên ðều sử dụng một hệ thống thơng tin liên lạc chuẩn, thống nhất hoạt ðộng theo quy tắc hành nghề tồn cầu và phải ðĩng gĩp một mức phí hoạt ðộng. Trong khi ðĩ, các NHTM hiện nay với nãng lực tài chính cịn yếu, các chỉ số hoạt ðộng chýa ðạt chuẩn mực và tiêu chí của NH hiện ðại trên thế giới chýa ðáp ứng, kinh nghiệm hoạt ðộng trong lĩnh vực này chýa cĩ và uy tín trên trýờng quốc tế chýa cao thì việc trở thành thành viên của hiệp hội Factoring quốc tế khơng phải là vấn ðềðõn giản, cĩ thể thực hiện ngay ðýợc.
Chính vì thế, cĩ một mơ hình thực hiện tài trợ theo hình thức BTT ðang ðýợc các NHTM nghiên cứu, trong ðĩ các NHTM trong nýớc sẽðĩng vai trị là NH cho vay (Lending bank) tài trợ cho nhà XK trong nýớc, cịnðõn vị BTT XK và BTT NK sẽ là các tổ chức Factor nýớc ngồi ðã cĩ bề dày trong hoạt ðộng BTT.
Quy trình BTT theo mơ hình nĩi trên ðýợc mơ tả nhý sau :
Sõ ðồ nghiệp vụ Factoring XK theo mơ hình nghiên cứu :
(1) HÐ bán hàng
(4) (6) Phê (2) Y/cầu
Ðánh giá duyệt/từ ðánh giá TD
tín dụng chối BTT của nhà NK
(3) Y/cầu kiểm tra TD (5) Phê duyệt hay từ chối BTT
(7) Giao hàng
(13) (12) (17)
Thanh Thu nợ Thanh toán (11)
toán khi ðến Ứng trýớc (8) hạn Chuyển nhýợng (10) Thơng hoá ðõn (15) báo số Thanh toán tiền (9) Chuyển nhýợng hĩa ðõn (14) Thanh toán
Theo mơ hình này, nhà XK chuyển nhýợng hĩa ðõn cho Factor XK, Factor XK kiểm tra hĩa ðõn và thơng báo cho NH cho vay ðểứng trýớc tiền cho nhà XK. Các NHTM ðĩng vai trị là NH cho vay tài trợ cho nhà XK và hýởng lãi tài trợ tính theo trị giá hĩa ðõn và thời gian tài trợ. Các rủi ro về khả nãng thanh tốn của ngýời mua là do các tổ chức BTT nýớc ngồi gánh chịu và dĩ nhiên là họ ðýợc hýởng các khoản phí ðãng ký và phí hoa hồng BTT. Khi ðến hạn thanh tốn, Factor NK sẽ thu
Nhà NK Nhà XK Factor NK Nhà XK Nhà NK Factor XK Factor NK Factor XK NH cho vay (Lending Bank)
hồi nợ từ ngýời mua và chuyển cho Factor XK ðể hồn lại khoản tài trợ của NH cho vay. Trýờng hợp cĩ tranh chấp về thýõng mại, tổ chức BTT khơng thực hiện thanh toán cho ðến khi tranh chấp ðýợc giải quyết xong.
3.4.4. Phát triển nghiệp vụ thanh tốn, các dịch vụ tý vấn hỗ trợ khách hàng
trong hoạt ðộng XK.
3.4.4.1.Tham gia tý vấn khách hàng ngay từ giai ðoạn ðầu tiên của thýõng vụ.
Thực tế cho thấy, nhà XK luơn cần sự tý vấn của NH trong suốt thýõng vụ XK của mình. Việc tý vấn kịp thời cho khách hàng ngay từ khâu ðầu tiên trong thýõng vụ xuất NK, khi DN gặp khĩ khãn do tình hình kinh tế thế giới và trong nýớc biến
ðộng, trong giai ðoạn tỷ giá hối ðối biến ðộng mạnh, lãi suất ngoại tệ dao ðộng mạnh hay trong những vụ kiện bán phá giá tơm … nhằm hạn chế tối ða rủi ro cĩ thể xảy ra, ðồng thời nâng cao hình ảnh, vai trị của NH ðối với khách hàng. Ðặc biệt trong bối cảnh hoạt ðộng ngoại thýõng ngày càng ða dạng, phức tạp, tình trạng gian lận trong thýõng mại ngày càng phổ biến. Sự tham gia tý vấn của NH ngay từ những býớc ðầu tiên cĩ ý nghĩa rất quan trọng vừa ðảm bảo thành cơng cho thýõng vụ, vừa ðảm bảo NH cĩ thể tham gia tài trợ và ðạt ðýợc an tồn, hiệu quả trong hoạt
ðộng tài trợ của mình.
Qua quá trình quan hệ giao dịch với khách hàng và qua cơng tác tiếp thị, NH nên cĩ sự chủ ðộng tham gia tý vấn với khách hàng ngay từ giai ðoạn ðầu tiên của thýõng vụ XK, lúc khách hàng bắt ðầu thýõng lýợng ký kết hợp ðồng XK, lúc ngýời mua nýớc ngồi mở L/C cho nhà XK, hay lúc khách hàng bắt ðầu cĩ những nghiên cứu khả thi, mới ðýợc cấp phép hay chủ trýõng cho thực hiện các dự án lớn.
Hiện nay các NHTM trên ðịa bàn Ðồng Nai chýa cĩ bộ phận tý vấn khách hàng chuyên biệt. Mọi hýớng dẫn ðều do thanh tốn viên hoặc cán bộ tín dụng thực hiện một cách vắn tắt, khơng ðồng ðuề, ðơi khi việc tý vấn chýa ðầy ðủ và kịp thời. Ðiều này khiến cho sai sĩt dễ nảy sinh, tạo nên lãng phí lớn về thời gian và chi phí cho cả khách hàng lẫn NH. Nghiệp vụ tý vấn này phải cĩ một bộ phận riêng biệt, chuyên mơn hĩa ðặc biệt trong lĩnh vực XNK, lĩnh vực mà các DN Việt Nam cịn nhiều lúng túng. Do ðĩ việc thiết lập bộ phận tý vấn khách hàng là cần thiết.
Các nội dung cõ bản của cơng tác tý vấn khách hàng trong tài trợ XK :
- Tý vấn khi khách hàng ký kết hợp ðồng ngoại thýõng sao cho cĩ hiệu quả cao, tránh phát sinh các tranh chấp kiện tụng, tý vấn ðể DN lựa chọn phýõng thức TTQT, ðồng tiền thanh tốn, ðiều kiện ngoại thýõng phù hợp, cĩ lợi nhất.
- Cập nhật thơng tin thị trýờng trong nýớc và quốc tế, tập quán quốc tế, luật pháp quốc tế, tình hình tài chính của các cơng ty trong nýớc và quốc tếðể cung cấp thơng tin, tý vấn khi khách hàng cĩ nhu cầu.
- Tý vấn cụ thể cho từng thýõng vụ XK về các tập quán trong thanh tốn của nýớc
ðối tác, trách nhiệm và quyền hạn của nhà XK và NH, cách kiểm tra nội dung L/C, cách thức ứng xử khi thực hiện L/C ðã mở, cánh lập bộ chứng từ phù hợp với L/C, biện pháp giảm rủi ro trong thực hiện L/C…
- Hýớng dẫn hỗ trợ khách hàng về quy trình, thủ tục, cách thức trong thực hiện quan hệ giao dịch tài trợ XK và TTQT với NH sao cho tiết kiệm ðýợc thời gian, giảm chi phí và sai sĩt của khách hàng.
3.4.4.2. Thực hiện dịch vụ lập chứng từ hộ cho khách hàng XK.
Một số DN XK khơng thýờng xuyên, hoặc khơng cĩ kinh nghiệp trong hoạt ðộng XNK cĩ nhu cầu nhờ NH lập hộ bộ chứng từ XK. Ðây cũng là một loại hình dịch vụ nên tổ chức cho khách hàng trýớc mắt là ðáp ứng nhu cầu, sau là tạo sự yên tâm tin týởng nõi khách hàng, tãng chi phí dịch vụ cho NH. Các cán bộ TTQT cĩ nghiệp vụ chuyên mơn cao, trong quá trình lập chứng từ sẽ tránh ði nhiều sai sĩt, tiết kiệm thời gian cho khách hàng, ðồng thời nếu khách hàng cĩ nhu cầu chiết khấu chứng từ, thì việc chiết khấu chứng từ sau ðĩ của NH cũng sẽ rất nhanh chĩng, thuận lợi hõn cho khách hàng. Trong quá trình theo sát khách hàng ðể lập bộ chứng từ, NH sẽ kịp thời phát hiện ðể tý vấn cho khách hàng các biện pháp xử trí, ðối phĩ với các vấn ðề cĩ liên quan tới việc khơng thực hiện ðýợc nghĩa vụ hợp ðồng của khách hàng, qua ðĩ NH cũng ðảm bảo thu hồi ðýợc tiền ðã tài trợ cho khách hàng khi làm hàng XK.
Dịch vụ “ễý vấn thực hiện bộ chứng từ XỐ theo yêu cầu của ỒỨ“ phục vụ các nhà XK cĩ nhu cầu ðýợc tý vấn thực hiện nội dung bộ chứng từ hàng xuất, xuất trình ðịi tiền theo “Thý tín dụng”, xuất trình ðịi tiền theo phýõng thức “Nhờ thu hộ”. Với các thơng tin cần thiết liên quan mà khách hàng cung cấp, ðội ngũ nhân
viên chuyên nghiệp của NH sẽ tý vấn soạn lập nội dung bộ chứng từ theo yêu cầu của khách hàng.
- NH tý vấn soạn lập nội dung bộ chứng từ XK dựa theo những thơng tin mà khách hàng cung cấp. Khách hàng chịu trách nhiệm về nội dung của các thơng tin ðĩ, bao gồm việc bộ chứng từ ðýợc NH tý vấn soạn lập dựa theo các thơng tin do khách hàng cung cấp cĩ thể làm cho bộ chứng từ bị bất hợp lệ theo Thý tín dụng liên quan, ảnh hýởng ðến việc thanh tốn của bộ chứng từ ðýợc tý vấn soạn lập.
- NH tý vấn soạn lập bộ chứng từ XK dựa theo: Quy tắc và Thực hành thống nhất của ICC về Tín dụng Chứng từ (UCP600), Tập quán NH Tiêu chuẩn Quốc tế (