Thẩm ðịnh khách hàng chính xác nhằm gĩp phần hạn chế bớt rủi ro cho NH, nên
ðịnh. Việc sử dụng những thơng tin này một cách hiệu quả, kết hợp với một phýõng pháp phân tích, ðánh giá tốt sẽ giảm ðýợc yếu tố chủ quan trong thẩm ðịnh khách hàng, thơng qua ðĩ gĩp phần nâng cao chất lýợng cơng tác tín dụng.
Thực tế các NHTM trên ðịa bàn tỉnh Ðồng Nai hiện nay hệ thống lýu trữ, xử lý thơng tin cũng chýa hiệu quả và tính hệ thống gần nhý khơng cĩ. Thậm chí việc kiểm sốt tổng dự nợ của một khách hàng (kể cả các ðõn vị trực thuộc hạch tốn báo sổ) là một vấn ðề rất khĩ khãn. Ngồi hệ thống thơng tin dùng ðể ðánh giá khách hàng, khi thẩm ðịnh dự án, phýõng án kinh doanh, các NH cần phải cĩ hệ thống thơng tín nhằm xác ðịnh, kiểm tra các thơng số ðầu vào và ðầu ra của dự án, nhất là các thơng số về thị trýờng các nguyên liệu ðầu vào và thị trýờng ðầu ra của sản phẩm…
Thực tế, hiện nay các NHTM trên ðịa bàn Ðồng Nai thýờng sử dụng các thơng lấy ðýợc trên mạng internet với tính hệ thống khơng cao. Việc truy cập, tìm kiếm những số liệu này phụ thuộc rất nhiều vào trình ðộ của các bộ tín dụng với yêu cầu phải cĩ khả nãng ðọc tốt tiếng anh. Do vấn ðề về hệ thống thơng tin phục vụ cho cơng tác thẩm ðịnh dự án của các tổ chức tín dụng hiện nay vẫn ðang là vấn ðề rất lớn. Những biến số quan trọng nhất quyết ðịnh ðến hiệu quả của dự án nhý giá nguyên vật liệu, giá bán, khả nãng tiêu thụ…lại thiếu thơng tin nhất trong quá trình thẩm ðịnh.
Với những vấn ðề nêu trên các tổ chức tín dụng khơng cĩ ðộ tin cậy và mức chính xác cần thiết trong việc ðánh giá mức ðộ tín nhiệm, nãng lực tài chính của khách hàng, thẩm ðịnh tính hiệu quả của các dự án ðầu tý, phýõng án kinh doanh, khơng giám sát ðýợc hoạt ðộng của khách hàng một cách chặt chẽ. Ðiều này ðã ðẩy các tổ chức tín dụng ðến lựa chọn quyết ðịnh cho vay chỉ khi khách hàng cĩ tài sản
ðảm bảo. Hành vi này của các NH cĩ thể giải thích rằng khi khơng thể nhìn vào những cái vơ hình và khĩ phân tích nhý giá trị vơ hình của DN, giá trị của vốn chủ sở hữu, giá trị thực của các khoản phải thu, các khoản tồn kho... Nhất là lần ðầu tiên thiết lập quan hệ tín dụng thì việc này càng khĩ khãn hõn. Ðây cũng là trở ngại chính ðối với nhiều DN, nhất là các DN ngồi quốc doanh trong việc tiếp cận vốn tín dụng NH khi khơng cĩ tài sản ðảm bảo hoặc các tài sản chýa ðủ các giấy tờ hợp lệ. Chỉ tiêu tỷ lệ dý nợ cho vay cĩ ðảm bảo bằng tài sản ðang ðýợc xem là tiêu
chuẩn quan trọng của các tổ chức tín dụng. Trong khi về mặt nguyên lý, tài sản ðảm bảo chỉ là một yếu cĩ giá trị tham chiếu trong các quyết ðịnh cấp tín dụng.