II. Giải pháp thúc đẩy khai thác bảo hiểm nhân thọ
5. Tích cực tìm kiếm những kênh phân phối mới
Bất kỳ một doanh nghiệp nào muốn bán sản phẩm cũng đều cần đến hệ thống phân phối- tức là cần tới yếu tố con người và phương tiện vậy chất nhằm trao đổi thông tin và chuyển giao sản phẩm từ doanh nghiệp sang người mua. Doanh nghiệp bảo hiểm cũng vậy, nó cũng cần hệ thống phân phối có hiệu quả giúp chuyển giao quyền sở hữu sản phẩm bảo hiểm từ doanh nghiệp tới bên mua bảo hiểm.
Có hai loại hệ thống phân phối sản phẩm bảo hiểm:
Hệ thống bán hàng cá nhân: đây là hệ thống có sử dụng lực lượng bán hàng được trả lương hay hoa hồng, bao gồm:
- Hệ thống đại lý chuyên nghiệp: là hệ thống phân phối truyền thống, trong đó đại lý là các cá nhân hay tổ chức được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền nhằm thực hiện việc giới thiệu, chào bán sản phẩm.
- Môi giới bảo hiểm: là các tổ chức trung gian đại diện cho khách hàng tìm kếm các doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp và tiến hành thu xếp các hợp đồng bảo hiểm.
- Hệ thống văn phòng bán: là các hệ thống phân phối sản phẩm do các nhân viên của công ty được trả lương sẽ trực tiếp thực hiện việc bán sản phẩm tại trụ sở của chính doanh nghiệp hay tại phòng bảo hiểm khu vực ...
- Các mạng lưới phân phối kết hợp (hệ thống bán hàng tại điểm): là hệ thống phân phối dựa vào kênh phân phối của các lĩnh vực khác như: ngân hàng, bưu điện, cơ quan thuế, hệ thống các cửa hàng bán lẻ,...
Hệ thống bán hàng trực tiếp: không sử dụng lực lượng bán hàng là các cá nhân mà thay vào đó là sử dụng các phương tiện thông tin để thu nhận và xử lý các yêu cầu của khách hàng.
Hệ thống phân phối trực tiếp chỉ thực hiện việc bán những sản phẩm đơn giản về mặt kỹ thuật, có số tiền bảo hiểm không lớn, việc thẩm định chỉ dựa vào kê khai của người tham gia. Vì vậy, nó không được sử dụng trong việc phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Với tính phức tạp, gắn với tình trạng sức khoẻ của từng cá nhânẶ nên các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chủ yếu được chuyển giao cho khách hàng thông qua hệ thống bán hàng cá nhân. Càng ngày, tính liên kết và phụ thuộc giữa các hoạt động trong nền kinh tế càng trở nên mật thiết. Do đó, hệ thống phân phối kết hợp sẽ được lưu ý nhiều, chỉ sau hệ thống đại lý chuyên nghiệp. Tuy nhiên cũng nảy sinh một số khó khăn khi mà các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ lại là đối thủ cạnh tranh với các hình thức huy động vốn của hệ thống ngân hàng và bưu điện. Điều đó đòi hỏi Công ty phải sớm có kế hoạch chọn lựa đối tác, đàm phán nhằm dung hoà lợi ích giữa các bên. Các công ty Gas, đồ điện tử gia dụng... sẽ là những lựa chọn hợp lý, có thể trên tư cách là đại lý giới thiệu dịch vụ hay chí ít là đối tác cung cấp nguồn thông tin về khách hàng tiềm năng.