II. Thực trạng triển khai cơng tác giám định bồi thờng trong bảo hiểm
3. Đánh giá chung về cơng tác giám định bồi thờng tại Bảo Minh Quảng
Ninh
* Qua phân tích trên cĩ thể rút ra một số nhận xét sau về cơng tác giám định bồi thờng của Bảo Minh Quảng Ninh nh sau:
- Các quy trình khai thác, giám định và bồi thờng khơng cĩ gì khác so với quy trình chung của các doanh nghiệp bảo hiểm. Việc thực hiện các quy trình này cũng đợc tiến hành một cách chặt chẽ.
- Về khai thác: Số lợng xe tham gia bảo hiểm tại Cơng ty trong 5 năm qua tăng nhanh, hệ thống đại lý về cơ bản đã đáp ứng đợc yêu cầu nghiệp vụ trong giai đoạn trớc mắt.
- Về cơng tác giám định:
+ Đa số các vụ tai nạn xảy ra đều đợc Phịng phi hàng hải của Cơng ty trực tiếp giám định một cách nhanh chĩng, chính xác làm cho khách hàng thấy
+ Khơng cĩ vụ giám định bồi thờng sai sĩt trong kỳ, do đĩ khơng cĩ tr- ờng hợp khiếu kiện nào của khách hàng xảy ra.
- Về cơng tác bồi thờng:
+ Một số vụ chỉ giải quyết trong vịng 3 ngày là xong, nhanh chĩng giúp các nạn nhân khắc phục hậu quả, ổn định cuộc sống. Và trong quá trình phục vụ các cán bộ Cơng ty hết sức tận tình, khơng gây khĩ dễ cho ngời đến giải quyết tai nạn.
+ Tỷ lệ giải quyết bồi thờng luơn cao, mặc dù số vụ tồn đọng tăng song tăng chậm.
Sở dĩ cĩ đợc các kết quả trên là vì:
- Trong thời gian qua Bảo Minh Quảng Ninh luơn nhận đợc sự quan tâm, chỉ đạo của ban lãnh đạo Tổng cơng ty, Bộ Tài chính, UBND tỉnh Quảng Ninh, và các Sở Ban Ngành tỉnh Quảng Ninh.
- Khách hàng đã dần biết đến và tin tởng vào thơng hiệu Bảo Minh trên thị trờng bảo hiểm.
- Cĩ sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan ban ngành liên quan nh: Cơng an, Cảnh sát giao thơng, bệnh viện... trong việc giải quyết các vụ tai nạn.
- Cơ cấu tổ chức bộ máy của Bảo Minh đợc thiết lập đi vào hoạt động ổn định và phát huy tốt việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trên địa bàn. Đội ngũ cán bộ Bảo Minh trẻ, năng động, hầu hết đã tốt nghiệp các trờng đại học và cĩ khả năng đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ, học hỏi tiếp thu kinh nghiệm của ngành Bảo hiểm và của các cơng ty bảo hiểm khác.
* Cĩ thể nĩi kết quả và hiệu quả kinh doanh đã đạt đợc trong giai đoạn 2001-2005 của Bảo Minh Quảng Ninh là những cố gắng vợt bậc để hồ minh vào sự tăng trởng nhanh của thị trờng bảo hiểm. Tuy nhiên bên cạnh những mặt tích cực trên vẫn cịn một số hạn chế:
- Quy trình, thủ tục giám định bồi thờng cịn rờm rà. - Về khai thác: Các kênh phân phối cịn đơn điệu. - Về cơng tác giám định:
+ Việc trang bị các phơng tiện giám định nh máy ảnh cịn yếu, nhiều khi chụp ảnh xong ảnh bị cháy hết dẫn đến khĩ khăn cho cơng việc bồi thờng.
+ Mức chi phí giám định bồi thờng qua các năm vẫn cịn cao.
+ Cơng tác kiểm tra, giám sát chất lợng khâu giám định bồi thờng cha chặt chẽ và cha đợc tiến hành thờng xuyên.
- Về cơng tác bồi thờng:
+ Việc hớng dẫn thủ tục ban đầu cho việc giải quyết tai nạn cịn cha chu đáo, chủ xe khơng cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết dẫn đến việc tồn đọng hồ sơ. Mặt khác, trong cơng tác bồi thờng đơi khi thực hiện cịn chậm dẫn đến khơng đảm bảo đúng tiến độ thời gian bồi thờng.
+ Sự hiểu biết của khách hàng tham gia bảo hiểm cịn nhiều hạn chế, việc khai báo tổn thất nhiều khi cịn chậm dẫn tới việc giám định bồi thờng kéo dài.
Nguyên nhân chủ yếu của những hạn chế trên là:
- Mơi trờng cạnh tranh gay gắt và khốc liệt hơn, số lợng các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động trên địa bàn tăng mạnh. Các cơng ty bảo hiểm đều nhìn ngĩ và tập trung mở rộng phát triển, đặc biệt là các cơng ty nớc ngồi cĩ tiềm lực, kinh nghiệm về lĩnh vực phi nhân thọ. Bên cạnh đĩ, thị trờng và tâm lý khách hàng luơn thay đổi khơng mang tính ổn định, gây khĩ khăn cho doanh nghiệp bảo hiểm trong việc thích nghi.
- Đội ngũ cán bộ trẻ, năng động nhng kinh nghiệm cịn hạn chế. Lực lợng giám định bồi thờng cịn mỏng, kiêm nghiệm thêm cả khai thác nên cha thật chuyên sâu vào cơng việc, việc đánh giá tổn thất và bồi thờng cha thật chặt chẽ. Quản lý các vụ tai nạn cha thực sự theo kịp với mức tăng trởng doanh thu, cĩ nghĩa là số vụ tai nạn tăng nhng số cán bộ giám định bồi thờng tăng chậm. Hơn nữa việc tổ chức phân cơng cán bộ giám định bồi thờng cha thật ổn định. Mặt khác, thời gian quy định giải quyết bồi thờng một vụ tai nạn của Bộ Tài chính là 15 ngày, song theo quy định của Cơng ty là 5 ngày do vậy nhiều khi giải quyết hồ sơ khơng kịp nên rất dễ dẫn đến tình trạng làm ẩu.
- Việc giải thích khiếu nại bồi thờng của giám định viên vẫn cha thấu đáo. Bởi lẽ việc xác định giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm xảy ra tai nạn ngày một phức tạp. Giả sử một ơ tơ gây tai nạn làm đổ một căn nhà. ở đây cĩ phát sinh trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba, đĩ là chủ xe phải bồi thờng cho bên thứ ba giá trị thiệt hại là ngơi nhà. Để xác định giá trị của ngơi nhà đĩ cần phải căn cứ vào: Đơn giá xây dựng giải phĩng đền bù mặt bằng, chi phí nhân cơng xây dựng ngơi nhà... Do đĩ để làm đợc điều này địi hỏi giám định bồi th- ờng viên khơng những hiểu biết về nghiệp vụ mà cịn phải cĩ sự hiểu biết nhất định về lĩnh vực xây dựng.
cịn kéo dài. Việc bàn giao và xác minh phí giữa phịng nghiệp vụ và phịng kế tốn cũng cha thật chuyên nghiệp.
Cơng tác giám định bồi thờng là cơng đoạn phức tạp, khĩ khăn và cĩ tính quyết định lớn đến kết quả tồn nghiệp vụ. Chính vì vậy trong quá trình tiến hành sẽ khơng tránh khỏi những khuyết điểm, nhng điều quan trọng là nhận ra và khắc phục nĩ thì nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba sẽ ngày càng phát triển hơn.
Chơng III: Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác giám định bồi thờng trong bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại Bảo