II. Thực trạng triển khai cơng tác giám định bồi thờng trong bảo hiểm
2. Thực trạng khai thác, giám định bồi thờng trong bảo hiểm TNDS chủ xe
2.3. Phân tích hiệu quả cơng tác giám định, bồi thờng
Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm là thớc đo sự phát triển của bản thân doanh nghiệp và phản ánh trình độ sử dụng chi phí trong việc tạo ra những kết quả kinh doanh nhất định, nhằm đạt đợc các mục tiêu đã đề ra. Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thờng phải qua một số khâu cơng việc cụ thể: Khâu khai thác, khâu giám định và bồi thờng, khâu đề phịng và hạn chế tổn thất... Để nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ, địi hỏi phải nâng cao hiệu quả của từng khâu cơng việc. Điều đĩ cĩ nghĩa là phải xác định hiệu quả từng khâu, sau đĩ so sánh và đánh giá xem khâu nào cha mang lại hiệu quả để tìm ra nguyên nhân và hớng khắc phục.
Cũng giống nh các nghiệp vụ bảo hiểm khác, nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba cũng đợc triển khai theo 3 khâu cơng việc. Song trong phạm vi nghiên cứu nhỏ hẹp của đề tài, chỉ xem xét phân tích hiệu quả kinh doanh của khâu giám định, bồi thờng.
Hiệu quả khâu giám định đợc tính nh sau:
Hiệu quả giám định Kết quả giám định trong kỳ bảo hiểm Chi phí giám định trong kỳ
Tử số của chỉ tiêu trên cĩ thể là số vụ tai nạn đã đợc giám định hoặc số khách hàng đã đợc bồi thờng hoặc tổng số tiền bồi thờng trong kỳ. Cịn mẫu số là tổng chi phí giám định.
Kết quả chỉ tiêu nĩi lên cứ một đồng chi phí giám định chi ra trong kỳ sẽ tiến hành giám định đợc bao nhiêu vụ tai nạn và bồi thờng với giá trị là bao nhiêu. Chỉ tiêu này càng lớn thì hiệu quả giám định càng cao.
Cĩ thể thấy rõ hiệu quả cơng tác giám định bồi thờng của nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại Bảo Minh Quảng Ninh qua bảng số liệu sau:
Bảng 7: Hiệu quả cơng tác giám định bồi thờng của nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại Bảo Minh Quảng Ninh (2001-
2005)
Chỉ tiêu Đơn vị Năm
2001 2002 2003 2004 2005 1. Số vụ tai nạn đã đợc giám định Vụ 127 149 175 190 281 2. Tổng số tiền bồi thờng Tr.đ 565,28 804,90 1.238,61 1.439,56 2.567,34 3. Chi phí giám định, bồi thờng Tr.đ 11,03 12,35 15,47 16,28 18,09 4. Chi phí giám định, bồi thờng bình quân Ng.đ/vụ 86,85 82,89 88,40 85,68 64,38
5. Hiệu quả giám định, bồi thờng (theo vụ)
Vụ/tr.đ 11,51 12,06 11,31 11,67 15,53
6. Hiệu quả giám định, bồi thờng (theo giá trị)
51,25 65,17 80,07 88,43 141,92
Nguồn: Bảo Minh Quảng Ninh
Qua bảng số liệu trên cho thấy, cơng tác giám định bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba của Bảo Minh Quảng Ninh ngày càng tốt lên, thể hiện ở việc chi phí giám định bồi thờng bình quân trong vịng 5 năm giảm, mặc dù chi phí giám định, bồi thờng tăng, và sự tăng dần của hiệu quả giám định bồi thờng. Cụ thể:
Nếu nh năm 2001 tổng chi phí giám định cho 127 vụ tai nạn là 11,03 triệu đồng, thì năm 2005 chi phí giám định cho 281 vụ tai nạn là 18,09 triệu đồng, tăng lên 7,06 triệu đồng. Sở dĩ cĩ sự gia tăng này là do số vụ tai nạn trong vịng 5 năm qua cũng tăng lên và tăng 154 vụ. Tuy nhiên cĩ thể thấy rõ là chi phí giám định bình quân lại giảm: Năm 2001 là 86,85 ngàn đồng cho mỗi vụ, năm 2002 là 82,89 ngàn đồng/vụ, năm 2003 chi phí giám định bồi thờng cao nhất là 88,40 ngàn đồng/vụ, năm 2004 giảm xuống 85,68 ngàn đồng/vụ, năm 2005 giảm xuống cịn trên 64 ngàn đồng cho mỗi vụ.
Xét về tính hiệu quả của cơng tác giám định bồi thờng thì chỉ tiêu này tăng qua các năm.
+ Nếu tính hiệu quả giám định bồi thờng theo vụ: Năm 2001 cứ một đồng chi phí bỏ ra (1 triệu đồng) thì giám định bồi thờng đợc gần 12 vụ tai nạn (11,51 vụ). Con số này hầu nh khơng thay đổi gì trong 3 năm tiếp theo:
Năm 2002: 12,06 vụ Năm 2003: 11,31 vụ Năm 2004: 11,67 vụ
Cho đến năm 2005, mặc dù chi phí giám định bồi thờng tăng song chi phí giám định bồi thờng bình quân giảm nên hiệu quả giám định bồi thờng theo vụ tăng lên 15,53 Tr.đ/vụ. Cĩ nghĩa là 1 đồng chi phí giám định bồi thờng bỏ ra thì giải quyết đợc gần 16 vụ.
+ Nếu tính hiệu quả giám định bồi thờng theo giá trị. Theo chỉ tiêu này thì cứ 1 đồng chi phí giám định bồi thờng bỏ ra thì giải quyết bồi thờng với số tiền là bao nhiêu. Nếu nh năm 2001 hiệu quả giám định bồi thờng là 51,25_ tức là cứ 1 đồng chi phí giám định bồi thờng (1 Tr.đ) bỏ ra thì giải quyết bồi thờng với số tiền là 51,25 Tr.đ, thì năm 2005 chỉ tiêu này là 141,92_ tức là cứ 1 đồng chi phí giám định bồi thờng bỏ ra thì giải quyết bồi thờng với số tiền là 141,92 Tr.đ. Nh vậy trong năm 2005 chỉ tiêu hiệu quả đã tăng gần gấp 3 lần so năm 2001. Điều đĩ chứng tỏ cơng tác giám định bồi thờng đã tốt lên và ngày càng cĩ hiệu quả cao.