II. Thực trạng triển khai cơng tác giám định bồi thờng trong bảo hiểm
1. Giới thiệu lại quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ
1.1. Khâu khai thác
Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ng- ời thứ ba tại Bảo Minh Quảng Ninh đợc tiến hành theo các bớc sau:
* Tiếp thị
- Giới thiệu với khách hàng (tất cả các cơ quan đơn vị cĩ xe cơ giới vận tải, cơ quan hành chính sự nghiệp, các doanh nghiệp, các hợp tác xã, các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội khác, từng cá nhân,...) về Cơng ty Bảo hiểm TP. Hồ Chí Minh (Bảo Minh).
- Giới thiệu các loại hình bảo hiểm xe cơ giới Bảo Minh muốn triển khai, lợi ích khi tham gia loại hình bảo hiểm này.
- Cần lu ý đặc điểm loại hình bảo hiểm để cĩ phơng thức triển khai, tiếp thị cho phù hợp. Bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là loại hình bảo hiểm bắt buộc, ngồi ra cịn cĩ các hạn mức trách nhiệm bảo hiểm tự nguyện để khách hàng lựa chọn.
- Cung cấp các mẫu biểu tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng. * Đánh giá rủi ro
- Điều kiện của đối tợng bảo hiểm cĩ đáp ứng yêu cầu của Quy tắc, điều khoản bảo hiểm khơng?
- Biển số đăng ký xe (cả số máy, số sờn xe - nếu cần), loại xe, hiệu xe, số chỗ ngồi hoặc số tấn trọng tải, khơng gian hoạt động, xe kinh doanh hay khơng kinh doanh, giấy tờ chủ quyền xe, giấy chứng nhận đăng kiểm, các thơng tin về chủ xe, lái xe, tình trạng xe hiện nay,...
- Đánh giá xe cơ giới này cĩ khả năng gặp phải những rủi ro nào trong quá trình hoạt động lu thơng trên đờng bộ.
* Xét nhận bảo hiểm
Xem xét cĩ thể nhận bảo hiểm xe cơ giới cho khách hàng yêu cầu bảo hiểm hay khơng ? Chỉ nhận bảo hiểm xe trong tình trạng xe đang đảm bảo an tồn kỹ thuật, cĩ thể tham gia lu thơng trên đờng bộ ngay lập tức.
- Tính phí bảo hiểm (căn cứ vào biểu phí hàng năm do Cơng ty ban hành).
- Lập hợp đồng bảo hiểm. - Ghi hố đơn thu phí bảo hiểm
- Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho từng chiếc xe cơ giới (quy định bắt buộc).
Nhìn chung quy trình khai thác bảo hiểm tại Bảo Minh Quảng Ninh khơng cĩ gì khác so với quy trình chung của các doanh nghiệp bảo hiểm. Song ở khâu tiếp thị sản phẩm đợc cơng ty hết sức chú trọng. Bởi lẽ ở khâu này giúp cho khách hàng hiểu rõ về lợi ích của sản phẩm. Và một khi khách hàng đã hiểu rõ về sản phẩm thì họ tích cực tham gia mua bảo hiểm và cùng với cơng ty thực hiện cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất đợc tốt hơn.
1.2. Khâu đề phịng và hạn chế tổn thất
Khâu đề phịng và hạn chế tổn thất là rất cần thiết đối với hoạt động kinh doanh của bất cứ nghiệp vụ bảo hiểm nào. Tuy nhiên, đối với mỗi loại nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau, Cơng ty thờng đa ra các chơng trình đề phịng và hạn chế tổn thất khác nhau. Trong nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba, Bảo Minh Quảng Ninh thực hiện 2 nhiệm vụ chính sau:
Một là, phân tích và t vấn cho khách hàng trong cơng tác quản lý rủi ro. Nội dung t vấn thờng bao gồm: Cơng ty phối hợp với các cơ quan Cơng an Tỉnh tổ chức kiểm tra và mở các cuộc hội nghị tuyên truyền về đề phịng tai nạn giao thơng trong các trờng học, cho các chủ xe...; tuyên truyền bằng nhiều hình thức trên các phơng tiện thơng tin đại chúng của Tỉnh. Ngồi ra, Cơng ty cịn phối hợp với ngành giao thơng làm các biển báo nguy hiểm trên các tuyến đờng giao thơng hay xảy ra tai nạn, lắp gơng cầu trên các cung đờng cĩ cua gấp, làm hệ thống đờng điện chiếu sáng cho các tuyến đờng vận chuyển than...
Hai là, thực hiện chơng trình quản lý rủi ro. Sau khi t vấn cho khách hàng về cơng tác quản lý rủi ro, Cơng ty sẽ cử các kiểm sốt viên tổn thất kiểm tra xem các chơng trình cĩ phù hợp với điều kiện thực tế hay khơng và cung cấp thêm các dịch vụ t vấn phù hợp.
So với các quy trình đề phịng và hạn chế tổn thất chung thì Cơng ty đã tập trung chủ yếu vào hai nhiệm vụ chính, là t vấn và quản lý rủi ro. Bởi do đặc thù của nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là đối tợng đợc bảo hiểm khơng đợc xác định trớc. Chỉ khi nào việc lu hành xe gây ra tai
nạn cĩ phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với ngời thứ ba thì đối tợng này mới đợc xác định cụ thể. Chính vì vậy việc điều tra thực tế, thu thập những thơng tin liên quan đến đối tợng đợc bảo hiểm là khĩ thực hiện đợc.
1.3. Khâu giám định và bồi thờng