THỰC TRẠNG DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA
2.1.3 Một số kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa
nhỏnh cấp I của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam, gồm: Ban Giỏm đốc chịu trỏch nhiệm trước Tổng Giỏm đốc về hoạt động kinh doanh và tổ chức cỏn bộ tại Chi nhỏnh. Hoạt động nghiệp vụ chớnh của ngõn hàng được tổ chức theo cỏc Phũng, ban chuyờn mụn là: Phũng Kinh doanh, Phũng Kế toỏn tài chớnh, Phũng kiểm tra kiếm toỏn nội bộ, Phũng tiền tệ kho - quỹ, Phũng Hành chớnh - tổ chức, Phũng Quản lý rủi ro, Phũng nợ cú vấn đề cỏc Phũng Giao dịch, cỏc Quỹ tiết kiệm.
Sản phẩm, dịch vụ chủ yếu
- Huy động tiền nhàn rỗi trong dõn cư - Đầu tư cho vay cỏc thành phần kinh tế
- Tổ chức dịch vụ thanh toỏn trong và ngoài nước - Dịch vụ ngõn quỹ
- Chi trả kiều hối
Cỏc khỏch hàng chủ yếu
Khỏch hàng truyền thống của Ngõn hàng Cụng thương Đống đa chủ yếu là cỏc doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực cụng nghiệp, dịch vụ thương mại, xuất nhập khẩu. Ngoài ra, cũn cú cỏc hộ sản xuất kinh doanh tiểu thủ cụng nghiệp.
2.1.3 Một số kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa hàng Cụng thương Đống Đa
Về cụng tỏc huy động vốn
Đõy là hoạt động được Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa rất chỳ trọng để phỏt triển, trong những năm gần đõy Ngõn hàng luụn cú những biện phỏp nhằm
thể hiện qua quy mụ nguồn vốn trong vũng 3 năm gần đõy tăng trưởng liờn tục tuy tốc độ chưa cao cụ thể năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.092 tỷ đồng sang đến năm 2005 tăng lờn 354 tỷ với tỷ lệ tăng là 11,45% và đến năm 2005 thỡ co số này là 3.741 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 8.56%.
Nhỡn chung tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động được tăng đều qua cỏc năm. Cú được kết qua này là nhờ Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn như: Tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn từ 1 thỏng đến 60 thỏng với nhiều hỡnh thức trả lói: lói thỏng, lói quý, lói trước, lói sau, lói bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm cú khuyến mói, ngoài ra cũn phỏt hành chứng chỉ tiền gửi loại 12 thỏng, 18 thỏng và 24 thỏng với lói suất hấp dẫn đối với cả ngoại tệ và VND.
Về cơ cấu nguồn vốn theo tớnh chất nguồn vốn huy động được thế hiện qua bảng dưới đõy:
Bảng 1. Cơ cấu nguồn vốn theo tớnh chất nguồn vốn
TT Chỉ tiờu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Số tiền % Số tiền %
1 Tiền gửi tiết kiệm 1648 1884 14.32% 1958 3.93%
2 Tiền gửi TCKT, dõn cư 1252 1315 5.03% 1557 18.4%
3 Huy động kỳ phiếu 192 247 28.65% 226 8.5%
4 Tổng nguồn vốn huy động 3.092 3.446 11.45 %
3.741 8.56%
Nguồn: Phũng Tiếp thị Tổng hợp Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa
Qua bảng trờn ta thấy cơ cấu nguồn vốn tại Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa tương đối ổn định, tiền gửi của TCTD chiếm dưới 4% tổng nguồn vốn cũn chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm của dõn cư và tiền gửi của cỏc TCKT đõy là điều kiện đảm bảo cho cỏc hoạt động khỏc của Ngõn hàng phỏt triển.
Cụng tỏc đầu tư và cho vay
Liờn tục trong những năm trước, hoạt động tớn dụng tại Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa cú sự tăng trưởng đều đặn qua cỏc năm. Tổng dư nợ năm năm 2004 đạt 2243 tỷ tăng 1.95% so với 2003, năm 2005 đạt 2280 tỷ tăng 1.6% với 2004.
Tuy nhiờn, sang năm 2006 thực hiện chỉ đạo của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam, cụng tỏc cho vay của Chi nhỏnh được đặc biệt coi trọng với định hướng từng bước nõng cao chất lượng tớn dụng. Chi nhỏnh đó tiếp tục đầu tư, đỏp ứng nhu cầu vốn cho cỏc đơn vị cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh, sản phẩm tạo ra cú sức cạnh tranh cao, sức tiờu thụ lớn. Do đú dư nợ của Chi nhỏnh đạt 1.577tỷ đồng giảm 703 tỷ đồng tương đương 30.83% so với năm 2005. Trong đú:
Doanh nghiệp Nhà nước chiếm 52% tổng dư nợ giảm 7.4% so với năm 2005
Doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 48% so với tổng dư nợ và tăng 7.4% so với năm 2005
Dư nợ: Trung hạn 494 tỷ đồng Ngắn hạn 1.083 tỷ đồng
Tỷ lệ cho vay cú tài sản đảm bảo đạt 60%
Bờn cạnh việc duy trỡ quan hệ tớn dụng với khỏch hàng truyền thống, Chi nhỏnh cũn quan tõm cho vay cỏc thành phần kinh tế khỏc, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, cú phương ỏn khả thi, cú kết quả kinh doanh tốt. Điều này được minh chứng qua tỷ lệ cho vay đối với cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 48%.
Nợ quỏ hạn đến 31/12/2006 là 105.5 tỷ 490 triệu đồng tăng 71 tỷ 50 triệu đồng, chiếm 6,69% tổng dư nợ. Tỷ lệ này tương đối cao, cho thấy Chi nhỏnh
Bờn cạnh những nguyờn nhõn khỏch quan do thay đổi cơ chế chớnh sỏch quản lý của Nhà nước, của ngành ngõn hàng, do biến động của thị trường, nợ trong năm phỏt sinh lớn( chủ yếu nằm ở cỏc doanh nghiệp thuộc loại hỡnh giao thụng và xõy dựng cơ bản), do một số cỏn bộ quản lý đơn vị chưa sõu sỏt, phương ỏn khụng khả thi, khụng đỏp ứng đủ điều kiện mà vẫn giải ngõn. Trong năm, Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đó trớch lập dự phũng rủi ro tổng cộng là 89.8 tyr đồng và xử lý rủi ro trong năm là 58.7 tỷ đồng. Thu nợ đó xử lý rủi ro đạt 6.72 tỷ saong số thu này cũn quỏ thấp so với tổng nợ đó xử lý rủi ro phải thu.
Việc thu nợ đó xử lý rủi ro gặp rất nhiều khú khăn do cỏc đơn vị này thường làm ăn cầm chừng, thua lỗ, vật tư đảm bảo cho cỏc mún vay hầu hết là tồn đọng lõu ngày. Một số doanh nghiệp do cơ chế chớnh sỏch thay đổi dẫn đến khụng cú nguồn thu, khú cú khả năng trả nợ. Vỡ võy, đối với cỏc doanh nghiệp này, nguồn thu nợ chủ yếu là dựa vào việc xử lý tài sản đảm bảo. Tuy nhiờn, hiện nay việc xử lý tài sản đảm bảo cũn gặp nhiều khú khăn.
Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả hoạt động qua cỏc năm của Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh(Đơn vị: triệu đồng)
TT Chỉ tiờu Năm 2004 Năm 2005 Tăng giảm so với 2004 Năm 2006 Tăng giảm so với 2005 1 Tổng thu nhập 397.258 527.126 32.69% 498.983 -5,34% 2 Thu từ HĐTD 248.124 346.108 39,49% 220.44 5 -36,31%
3 Thu lói điều hoà 131,505 158,867 20.81% 254.156 59.98% 4 Thu phớ dịch vụ 8.318 10.617 27.64% 12.890 21.41%
5 Thu bất thường 9.104 11.231 23.36% 10.975 -2,28% 6 Thu khỏc 207 303 46.38% 517 70,63% 7 Chi phớ 305.210 418.002 36.96% 598.190 43,11% 8 Chi trả lói 179.237 226.504 26.37% 337.428 48,97% 9 Chi khỏc 125.973 191.498 52.02% 260.76 2 36,17% 10 Lói 92.048 109.124 18.55% -99.207
Nguồn: Phũng Tiếp thị Tổng hợp Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa
Qua bảng số liệu trờn ta thấy tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh tăng trưởng tốt trong 2 năm 2004 và 2005. Năm 2005 lợi nhuận tăng 18.55% so với 2004 đạt 109.124 triệu đồng. Kết quả này cho thấy sự nỗ lực của Ban lónh đạo cũng như toàn thể cỏn bộ cụng nhõn viờn Chi nhỏnh đó cố gắng đạt hiệu quả cao trong kết quả kinh doanh. Trong cơ cấu thu nhập của Ngõn hàng ta thấy hai nguồn thu chủ yếu là thu từ hoạt động tớn dụng và thu từ lói điều chuyển vốn. Thu từ hoạt động tớn dụng chiếm tỷ lệ cao nhất trng 2 năm 2004 và 2005 do chớnh sỏch của Chi nhỏnh là đẩy mạnh dư nợ làm cho dư nợ tăng nhanh dẫn đến thu từ hoạt động này cũng tăng đỏng kể. Tuy nhiờn sang năm 2006 lợi nhuận của Chi nhỏnh là -99.207 triệu đồng điều này cũng do 2 nguyờn nhõn chớnh:
Thứ nhất, Với chủ trương nõng cao chất lượng tớn dụng, đầu tư cú chọn lọc nờn dư nợ giảm nhiều so với năm trước, lói thu được từ hoạt động này giảm xuống trong khi nợ xấu của cỏc đơn vị xõy dựng và giao thụng tăng mạnh nờn chi phớ để trớch lập dự phũng rủi ro là rất lớn điều này đó làm giảm đi nhiều lói ngõn hàng.
Thứ hai, Do Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam thay đổi phương phỏp hạch toỏn dự thu, cỏc khoản nợ từ nhúm 2 khụng thu được lói thỡ khụng được
Nguồn thu từ phớ dịch vụ tăng đều đặn qua cỏc năm tuy nhiờn chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng thu nhập. Năm 2006 tỷ lệ phớ dịch vụ trờn tổng thu nhập là 2.58%. Đõy là một con số khiờm tốn và điều này cho thấy cú sự chờnh lệch quỏ lớn trong cơ cấu thu nhập của Chi nhỏnh. Như vậy, hoạt động tại Chi nhỏnh cũn cú sự mất cõn đối nghiờm trọng, Chi nhỏnh vẫn tập tri\ung vào cỏc nghiệp vụ truyền thống như cho vay, nhận tiền gửi, chưa cú cỏc giả phỏp hữu hiệu thỳc đẩy phỏt triển hoạt động dịch vụ ngõn hàng.