Nhược điểm chủ yếu của mô hình liên kết này là các ngân hàng vẫn tồn tại như những cá thểđộc lập. Họ có thể liên kết với nhau trong từng mảng nghiệp vụđể giảm thiểu chi phí, tăng hiệu quả máy móc, thiết bị và cung cấp nhiều tiện ích nhất cho khách hàng. Tuy nhiên, xét về tổng thể, hệ thống ngân hàng Việt Nam vẫn sẽ chỉ bao gồm rất nhiều các ngân hàng nhỏ, không đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài lớn mạnh. Hiện nay, chỉ tính riêng các ngân hàng thương mại Việt Nam, con số cũng lên khoảng 40 ngân hàng, một con số khá lớn so với nhu cầu của thị trường tài chính Việt Nam. Khi liên kết hoạt động, họ cũng sẽ chỉ liên kết ở một số mảng hoạt động nhất định, còn trong những hoạt động khác, họ vẫn là đối thủ cạnh tranh của nhau, nên chưa thể thống nhất hoạt động và hiệu quảđem lại chưa phải là cao nhất cho toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Hơn thế, không phải ngân hàng nào muốn liên kết cũng có được sự chấp nhận dễ
dàng từ phía các đối tác. Do đó, đây cũng có thể là rào cản không nhỏ trong tiến trình liên kết hoạt động giữa các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Muốn liên kết trong mạng thanh toán thẻ và hệ thống ATM, các ngân hàng cần đáp ứng một số tiêu chuẩn nhất định về kỹ thuật như (1) hệ thống xử lý của các CoreBanking của các NHTM phải hoạt động ổn định, không xảy ra sự cố; (2) đảm bảo tiêu chuẩn kỹ thuật thẻ; (3) khả năng an ninh và cơ chế riêng; (4) sẵn sàng chia sẻ các tính năng với nhau. Muốn cùng tham gia các khoản tín dụng đồng tài trợ, các ngân hàng cũng phải có uy tín
và kinh nghiệm cấp tín dụng cho những dự án lớn ở một mức độ nhất định.
Muốn liên kết một cách toàn diện với các đối tác chiến lược, các ngân hàng cũng phải
đáp ứng được một số tiêu chuẩn từ phía đối tác. Ví dụ như, khi đồng ý ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với NHTMCP An Bình, Agribank đã nhận thấy NHTMCP An Bình có nhiều lợi thế và tiềm năng về sự phát triển bền vững, điển hình là cổ phần của NHTMCP An Bình được các tập đoàn kinh tế lớn nắm giữ. Hơn thế, NHTMCP An Bình cũng sẵn sàng bán cổ phần cho Agribank theo đúng khuôn khổ pháp luật nếu có sựđề nghị từ phía Agribank. Rõ ràng, Agribank không chọn NHTMCP An Bình để hợp tác toàn diện một cách ngẫu nhiên.
---