3. Nhận xét và khuyến nghị
2.1.1. Tình hình chung
2.1.1.1. Những mặt đạt được
Cùng với sức nóng của thị trường bảo hiểm Việt Nam trong thời gian qua, thị trường bảo hiểm con người phi nhân thọ của nước ta cũng phát triển mạnh cả về số lượng và chất lượng.
Về số lượng các công ty kinh doanh bảo hiểm con người phi nhân thọ:
Hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ đều khai thác nghiệp vụ này, tính tới thời điểm hiện tại ở nước ta có hơn 20 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ được cấp giấy phép hoạt động tại thị trường Việt Nam và cả hơn 20 doanh nghiệp đó đều khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người. Trong đó có công ty hoạt động ở cả hai lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ như Bảo Việt, Cathaylife.
Các nghiệp vụ của bảo hiểm con người được các công ty triển khai hầu hết,
ngày càng đa dạng hóa sản phẩm, thêm các điều khoản theo hướng có lợi hơn cho khách hàng, và làm cho khách hàng dễ tiếp cận với sản phẩm các sản phẩm gắn quyền lợi cho chăm sóc y tế thương tật tử vong cao hơn hấp dẫn hơn với nhóm khách hàng có thu nhập cao nhằm giữ chân khách hàng.
Về đội ngũ khai thác: Tất cả các công ty bảo hiểm phi nhân thọ khi triển
khai nghiệp vụ bảo hiểm con người đều sử dụng hai nguồn lực lượng chính là cán bộ khai thác của công ty và các đại lý chuyên nghiệp để tiến hành khai thác khách hàng. Bên cạnh đó cũng có những mô hình và cách sử dụng đội ngũ khai thác mới mà các công ty khác nên tham khảo như mô hình của ABIC là lấy cán bộ tín dụng làm cơ sở, chỉ bán bảo hiểm tai nạn cho các đối tượng vay ngân hàng.
Về doanh thu bảo hiểm con người: Theo hiệp hội bảo hiểm Việt Nam trong
năm 2010 doanh thu bảo hiểm con người của các doanh nghiệp bảo hiểm đạt 2.502.199 tỷ đồng tăng trưởng 30,5% so với năm 2009. Trong năm 2010 doanh thu của nghiệp vụ này đứng ở vị trí thứ 4/12 của các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ. Đứng đầu ở thị trường là Bảo Việt, tiếp theo là Bảo Minh, PVI và ở vị trí thứ 4 là Pjico.
Về công tác bồi thường bảo hiểm: Nhìn chung tỷ lệ bồi thường của toàn thị
trường đã giảm đáng kể xuống còn 43,09% và tỷ lệ bồi thường của từng doanh nghiệp bảo hiểm đã có chuyển biến theo hướng tích cực hơn. Số tiền bồi thường trong năm là 1.078.186 tỷ đồng.
Thị trường có sự cạnh tranh của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ: Với số
lượng các công ty bảo hiểm trên thị trường nhiều nên có sự cạnh tranh giữa các công ty với nhau tạo động lực thúc đẩy sự phát triển hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người của các công ty.
2.1.1.2. Những mặt chưa đạt được
Bên cạnh những mặt đã đạt được thì bảo hiểm con người ở Việt nam còn có những mặt chưa đạt được cụ thể như sau:
Ở khâu khai thác: Vẫn chưa khai thác được tối đa thị trường, còn bỏ qua
nhiều khác hàng tiềm năng.
Khâu tuyên truyền phổ biến về bảo hiểm con người chưa được thực hiện tốt
thể hiện là nhiều người dân còn chưa biết được bảo hiểm con người phi nhân thọ là gì và còn hiểu nhầm sang bảo hiểm nhân thọ.
Trong khâu giám định bồi thường: Còn nhiều trường hợp chưa bồi thường
kịp thời, đúng, đủ cho khách hàng, hoặc tạo ra bất lợi cho khách hàng khi thanh toán.
Tỷ lệ bồi thường còn cao: Khoảng 43.09% đặc biệt là những sản phẩm bảo
hiểm về sức khỏe mức trách nhiệm cao.
Hiện tượng trục lợi bảo hiểm vẫn diễn ra gây nhiều khó khăn và thiệt hại
cho cả công ty bảo hiểm và cả khách hàng.
Cạnh tranh không lành mạnh của một số công ty bảo hiểm: Một số công ty
bảo hiểm do muốn tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường đã tùy ý đưa ra một số biện pháp không lành mạnh như tăng thêm một số điều khoản có lợi cho khách hàng mà không thuộc phạm vi bảo hiểm theo quy định của pháp luật, giảm phí bảo hiểm, tăng thêm hoa hồng cho đại lý khai thác…