Trong tổng nguồn vốn huy động kinh doanh, nguồn vốn huy động đóng vai trò rất quan trọng, nguồn vốn này tăng trưởng càng lớn thể hiện khả năng chủ động trong kinh doanh càng cao, hạn chế điều hòa vốn từ cấp trên, hiệu quả kinh doanh sẽ được nâng cao. Việc khơi nguồn vốn là vấn đề khó khăn đang thách thức và đòi hỏi ngân hàng phải có những biện pháp phù hợp để thu hút khách hàng gởi tiền vào ngân hàng.
Nhận thức rõ phương châm: “Đi vay để cho vay” những năm qua PGD Khánh Hưng không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng phục vụ, cố gắng huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư, các tổ chức kinh tế nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Đến nay ngân hàng có nguồn vốn huy động chủ yếu là tiền gởi dân cư bao gồm tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 12 tháng, tiền gởi tiết kiệm trên 12 tháng. Tình hình nguồn vốn của PGD qua 3 năm thể hiện ở bảng 2.
Bảng 2: Tình hình nguồn vốn huy động của ngân hàng ĐVT: Triệu đồng (Nguồn: Tổ Kế toán) Năm Chênh lệnh 2004 2005 2006 2005/2004 2006/2005 Chi tiêu
Số tiền % tiền Số % Số tiền % tiền Số % Số tiền % 1.Vốn huy động không kỳ hạn 572 24,5 3.813 55,3 1.802 16,8 3.241 566,6 -2.011 -52,7 -Tiền gởi không kỳ hạn 508 21,8 3.780 54,8 1.038 9,7 3.272 644,1 -2.742 -72,5 -Tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn 64 2,7 33 0,5 764 7,1 -31 -48,4 761 2215,2 2. Vốn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng 127 5,4 1.828 26,5 5.964 55,8 1.701 1339,4 4.136 226,3 -Tiền gởi tiết kiệm dưới 12 tháng 127 5,4 1.828 26,5 4.894 45,5 1.701 1339,4 3.066 167,7 -Kỳ phiếu có kỳ hạn dưới 12 tháng - - - - 1.070 10,0 - - 1.070 - 3.Vốn huy động có kỳ hạn trên 12 tháng 1.633 70,1 1.248 18,2 2.928 27,4 -385 -23,6 1.680 134,6 -Tiền gởi tiết kiệm trên 12 tháng 1.633 70,1 1.248 18,2 2.928 27,4 -385 -23,6 1.680 134,6 Tổng 2.332 100 6.889 100 10.694 100 4.557 195,4 3.805 55,2
Qua bảng số liệu trên cho thấy nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng liên tục 3 năm. Cụ thể năm 2004 nguồn vốn huy động tại ngân hàng là 2.332 triệu đồng, sang năm 2005 nguồn vốn huy động lên tới 6.889 triệu đồng tăng đáng kể so với năm 2004 là 4.557 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 195,4% so với cùng kỳ năm trước, đến năm 2006 nguồn vốn huy động đạt 10.694 triệu đồng tiếp tục tăng 3.805 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 55,2% so với năm 2005.
0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 Triệu đồng 2004 2005 2006 Năm Vốn huy động không kỳ hạn Vốn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng Vốn huy động có kỳ hạn trên 12 tháng
Hình 3: Tình hình nguồn vốn huy động của ngân hàng qua 3 năm
Năm 2005 nguồn vốn tăng trưởng chủ yếu ở vốn huy động không kỳ hạn có kỳ hạn dưới 12 tháng. Trong đó tăng mạnh nhất là tiền gởi thanh toán không kỳ hạn, nếu năm 2004 chỉ tiêu này chỉ đạt 508 triệu đồng thì đến năm 2005 đã tăng đột ngột đến 3.780 triệu đồng tương ứng mức tăng 3.272 triệu đồng và tỷ lệ tăng 566,6% so với năm 2004. Kế là tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn dưới12 tháng tăng chậm hơn so với tiền gởi thanh toán nhưng vẫn ở mức tăng cao là 1.828 triệu đồng tăng 1.701 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 1339,4% so với năm trước.
Bên cạnh đó, nguốn vốn huy động có kỳ hạn trên 12 tháng của năm 2005 là 1.248 triệu đồng giảm 385 triệu đồng tương ứng tỷ lệ giảm 23,6%. Tuy nhiên, tốc độ giảm của nguồn vốn này không cao lắm nên không làm giảm nguồn vốn của năm này.
Nguyên nhân: Nguồn vốn năm này tăng là do ngân hàng có các chính sách lãi suất hợp lý, có chương trình khuyến khích người dân gởi tiền vào ngân hàng như: rút thăm trúng thưởng, gởi tiền được quà tặng,... và đội ngũ nhân viên của ngân hàng có những giải thích thuyết phục người dân gởi tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng, kết hợp với thái độ phục vụ ân cần, niềm nở đã giúp ngân hàng giữa được khách hàng truyền thống và khai thác được lượng khách hàng mới gởi tiền vào ngân hàng.
Sang năm 2006, nguồn vốn cũng tiếp tục tăng nhưng chỉ tập trung vào nguồn vốn huy động có kỳ hạn 12 tháng mà cụ thể là tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 12 tháng (loại tiền gởi nhằm mục đích lấy lãi) tăng rất cao trong năm. Vì
trong năm này trên địa bàn tình hình kinh doanh thuận lợi, ngân hàng huy động với lãi suất tương đối cao nên họ nhanh chóng đầu tư vào ngân hàng. Ở năm 2005 loại tiền gởi này chỉ có 1.828 triệu đồng và có tăng 1339,4% nhưng đến năm 2006 con số này lên đến 4.894 triệu đồng tăng 3.066 triệu đồng tương ứng tỷ lệ tăng 167,7% so với năm 2005. Còn các chỉ tiêu còn lại đều tăng, trừ tiền gởi thanh toán không kỳ hạn, ở năm 2006 tiền gởi thanh toán không kỳ hạn là 1.038 triệu đồng giảm 2.742 triệu đồng tương ứng tỷ lệ tăng 72,5%. Nguyên nhân là do năm này trên địa bàn có nhiều ngân hàng cạnh tranh huy động với lãi suất cao thu hút được nhiều khách hàng hơn, nhất là những khách hàng có tài khoản ngân hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ thẻ ATM và có nhiều chính sách ưu đãi cho khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ATM: miễn phí phát hành thẻ, miễn phí thường niên,....
* Xét về tỷ trọng nguồn vốn qua 3 năm ta thấy:
Đối với nguồn vốn huy động không kỳ hạn qua 3 năm lần lượt là 24,5%; 55,3%; 16,8%. Trong đó, nguồn vốn huy động từ tiền gởi thanh toán tăng giảm qua các năm rất mạnh. Nguồn vốn tại PGD là các khoản tiền gởi của các tổ chức kinh tế tại địa phương, nguồn vốn này tăng giảm phụ thuộc vào tình hình thanh toán chi trả của các tổ chức kinh tế, mà trong những năm này do tình hình thanh toán chi trả của các tổ chức kinh tế tại PGD gặp biến động lớn nên 2 nguồn này tăng trưởng không đều.
Đối với nguồn vốn huy động có kỳ hạn trên 12 tháng, tỷ trọng qua 3 năm lần lượt là 70,1%; 18,2%; 27,4%. Nguồn vốn này cũng tăng giảm qua các năm. Như vậy, qua các năm chỉ có tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 12 tháng luôn tăng trưởng ở mức độ cao, cụ thể năm 2006 chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn (55,8%). Kết quả như vậy là do:
- Được sự quan tâm chỉ đạo kịp thời của Ban Giám đốc cùng với những chính sách kinh tế phù hợp đúng đắn của địa phương đã góp phần tăng thu nhập, tăng tích lũy, ổn định đời sống trong dân chúng. Từ đó, làm lượng tiền gởi vào ngân hàng càng ngày càng tăng.
- Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được trong công tác huy động vẫn còn một số hiện tượng tồn tại cần được quan tâm như: hiện tượng người dân rút tiền bất cứ lúc nào họ muốn, rút trước thời hạn do trong quá trình sản xuất
kinh doanh bị ảnh hưởng giá cả thị trường, chi phí đầu vào nguyên vật liệu luôn biến động và điều kiện tự nhiên trong những năm gần đây xấu: thiên tai, lũ lụt thường xuyên,...