II. Những giải phỏp nõng cao hiệu quả tớndụng XNK của NHNT:
2.2Sỏu giải phỏp nghiệp vụ tớndụng tài trợ XNK
2.2.1 Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tớn dụng
Huy động và sử dụng vốn là hoạt động gắn bú chặt chẽ vơi nhau. Cú huy động được nhiều vốn thỡ Ngõn hàng mới cú khả năng mở rộng hoạt động cho vay, đỏp ứng được nhu cầu vốn của nền kinh tế và thực hiện cỏc hoạt động sử dụng vốn khỏc trờn thị trường II.
Để nền kinh tế phỏt triển vững chắc và ổn định thỡ nguồn vốn trong nước là quyết định, nguồn vốn từ nước ngoài là quan trọng. Đến nay, trong nước chỳng ta mới chỉ huy động vốn thương mại với thời hạn từ 1 năm đến 2 năm trong khi thực tế nhu cầu vốn phục vụ cho sự nghiệp CNH, HĐH là rất lớn, nhất là vốn đầu tư trung và dài hạn cho cỏc dự ỏn đổi mới cụng nghệ (cần ớt nhất là 5 năm để hoàn vốn đầu tư). Theo dự bỏo, tổng vốn đầu tư toàn xó hội cho thời kỳ 2001-2005 tương đương khoảng từ 57 - 60 tỷ USD. Phần vốn trong nước chiếm khoảng 6o%, tương đương 34 - 36 tỷ USD, 40% là vốn huy động từ nguồn vốn nước ngoài. Theo đú 5 năm tới định hướng chiến lược của cả ngành ngõn hàng dự kiến: tốc độ tăng huy
động vốn đạt từ20- 25%/năm và dư nợ cho vay đối với nền kinh tế tăng bỡnh quõn 20- 22%/năm và đạt trờn 60% vào năm 2005. Tớn dụng trung và dài hạn được duy trỡ khoảng 40% trong tổng dư nợ. Như vậy, Sở cần phải xỏc định kế hoạch huy động vốn để đạt được tốc độ tăng dư nợ cho vay đối với nền kinh tế ngang bằng với tốc độ chung của ngành theo một số giải phỏp sau đõy:
Thứ nhất: Mở rộng quan hệ ngõn hàng đại lý, sử dụng hạn mức tớn dụng, hạn mức thanh toỏn cho cỏc hợp đồng và L/C XNK, ký kết cỏc hiờp định khung vay vốn trung dài hạn với ngõn hàng và cỏc tổ chức tài chớnh - tớn dụng nước ngoài để cho vay cỏc dự ỏn nhập thiết bị cụng nghệ/
Đối với tớn dụng XK, ngõn hàng cần thiết lập quan hệ đại lý với cỏc ngõn hàng cú uy tớn của nước nhập khẩu để cú giải phỏp tớn dụng hỗ trợ hàng XK Việt Nam thụng qua nghiệp vụ bảo lónh, mở L/C trả chậm, L/C đối ứng từ ngõn hàng nước ngoài đối với khỏch hàng nhập khẩu của họ.
Thứ hai: Xõy dựng đề ỏn phỏt hành kỳ phiếu ra nước ngoài trờn thị trường vốn quốc tế. Hiện NHNT đó cú uy tớn lớn trong hệ thống ngõn hàng quốc tế và thị trường trong, ngoài nước. Vấn đề quyết định thành cụng trong nghiệp vụ này là đội ngũ nhõn viờn cú đủ trỡnh độ kinh nghiệm nghề nghiệp. Trước mắt nờn phỏt hành trỏi phiếu qua trung gian với cỏc ngõn hàng đại lý cú uy tớn. Mặc dự thực hiện qua mụi giới hiệu quả chưa cao nhưng nghiệp vụ đảm bảo an toàn và làm tiền đề cho chiến lược kinh doanh lõu dài. Sau khi thõm nhập vào thị trường tiền tệ, lựa chọn và thử nghiệm ngõn hàng sẽ từng bước thành lập văn phũng đại diện và chi nhỏnh tại cỏc thị trường này để nhanh chúng hoà nhập với cụng đồng ngõg hàng quốc tế.
Thứ ba: Chuyển khoảng 20% vốn ngắn hạn ngoại tệ hiện nay thành nguồn cho vay trung, dài hạn, một mặt đẩy mạnh cỏc hỡnh thức huy động truyền thống, mặt khỏc tớch cực thu hỳt khỏch hàng XK và làm dịch vụ cho tổ chức KT- XH trong và ngoài nước cũng như cỏc NHTM chưa cú chức năng thanh toỏn quốc tế để làm tăng nguồn tiền gửi lói suất thấp.
2.2.2 Đa dạng hoỏ phương thức cho vay dự ỏn, chương trỡnh KT -XH theo hướng cho vay khộp kớn, đồng tài trợ và cho vay XNK hàng đổi hàng.
NHNT cần nhanh chúng chuyển hướng đầu tư từ cho vay thương vụ cú tớnh chất riờng lẻ thụ động sang cho vay theo dự ỏn khộp kớn chu trỡnh lưu thụng hàng hoỏ tư sản xuất đến tiờu thụ. Tớn dụng dự ỏn cũn cú nghĩa là cho vay theo kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp được cơ quan chủ quản phờ duyệt hàng năm, hàng qỳy. Đối với cỏc dự ỏn cú giỏ trị lớn vượt giới hạn vốn tự cú của doanh nghiệp và ngõn hàng nờn sử dụng hỡnh thức cho vay đồng tài trợ thay bằng cho vay doanh nghiệp cú dư nợ tại nhiều ngõn hàng nhằm phõn tỏn rủi ro tớn dụng, hạn chế rủi ro đối với khỏch hàng cú quan hệ với nhiều ngõn hàng, bổ sung vốn thiếu và giải quyết được vấn đề hạn mức tớn dụng của ngõn hàng, quy định về tỷ lệ cho vay đối với vốn tự cú. Mụ hỡnh liờn kết đầu tiờn ở Việt Nam là nhúm năm NHTM ngoài quốc doanh gồm: Ngõn hàng Quế Đụ, Mờ Cụng, Đại Nam và VP Bank với tổng số vốn tự cú trờn 2000 tỷ đồng cho phộp đầu tư cỏc dự ỏn dưới 20 triệu USD.
Một hỡnh thức tài trợ phổ biến trờn thế giới nhưng chưa được ỏp dụng trong cỏc ngõn hàng Việt Nam là tớn dụng thương mại hàng đổi hàng
(Bater), hiện nay cỏc doanh nghiệp Việt Nam kinh doanh hàng đổi hàng theo từng thương vụ độc lập, thụ động và hầu như chưa chủ động tham gia thanh toỏn bự trừ (clearing) hoặc thanh toỏn bằng L/C đối ứng (reciprocal). NHNT cú thể kết hợp với cỏc ngõn hàng đại lý nước ngoài lập đề ỏn tài trợ và thanh toỏn cho cỏc doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện cho giao lưu trao đổi hàng hoỏ XNK để cỏc bờn đều cú lợi. Điều kiện thực hiện hiệu quả nghiệp vụ này là thị trường và khỏch hàng. Với mạng lưới ngõn hàng đại lý hiện nay và hệ thống khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp lớn trong khu vực thu mua, chế biến và XK trong phạm vi cả nước hiờn nay, NHNT đó cú đủ điều kiện triển khai nghiệp vụ tớn dụng hàng đổi hàng.
Cũng như đối với cỏc loại tớn dụng khỏc, quy trỡnh tớn dụng XNK được chia thành 3 giai đoạn theo thời gian và tớnh chất khoản vay:
Thẩm định trước khi cho vay: là giai đoạn thẩm định phương ỏn kinh doanh, thực chất là việc kiểm tra đỏnh giỏ lại ý chớ chủ quan và dự đoỏn diễn biến thị trường trong tương lai. Dự là phương ỏn cho vay vốn lưu động hay vốn cố định thỡ những nội dung cơ bản cần phải xem xột là thị trường tiờu thụ trong phương ỏn kinh doanh với cỏc yếu tố: khu vực thị trường tiờu thụ, giỏ cả, chất lượng cạnh tranh, quan hệ đối tỏc... thu thập thụng tin qua cỏc ngõn hàng khỏc và cỏc doanh nghiệp khỏc, sử dụng hệ thống thụng tin phũng ngừa rủi ro bằng phương phỏp thống kờ so sỏnh,tổng hợp và đỏnh giỏ sản phẩm trong mối quan hệ với cỏc chớnh sỏch Nhà nước cú so sỏnh trờn thị trường quốc tế. Khi Việt Nam chớnh thức tham gia khu vực mậu dịch tự do AFTA với chương trỡnh ưu đói thuế quan CEFT và hoà nhập với thương mại thế giới thỡ cỏc yếu tố đầu vào, ra của sản xuất kinh doanh sẽ thay đổi và biến động lớn theo thị trường khu vực. Chi phớ sản xuất trong nước phải thấp hơn hoặc ớt nhất phải bằng mức chi phớ trung bỡnh trong khu vực.
Thẩm định lại toàn bộ số liệu dữ kiện và cỏc chỉ tiờu của dự ỏn theo hệ thống cỏc phương phỏp, cụng thức cú sẵn hoặc nạp dữ liệu cho mỏy tớnh theo chương trỡnh đó được cài đặt. Tuy nhiờn cỏch tớnh hiện nay chưa thể hiện được cỏc biến số và giới hạn biến động của cỏc thụng số làm thay đổi tớnh khả thi và khả năng trả nợ của dự ỏn. Do đú cần tớnh đủ cỏc chỉ tiờu độ nhạy của dự ỏn bằng cỏch thay đổi đầu vào, tỡnh hỡnh cung cầu trờn thị trường, tỷ giỏ, lói suất, đầu ra, doanh thu ... cú tớnh đến biến động hàng hoỏ và sự ra đời của cỏc loại hàng húa mới chất lượng và giỏ cả tốt hơn nhờ kết quả của tiến bộ khoa học kỹ thuật và cụng nghệ.
2.2.4 Đổi mới phương thức phục vụ khỏch hàng và cụng nghệ ngõn hàng.