Bảng 15: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng ngắn hạn Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng dư nợ Triệu đồng 558.085 643.869 709.228
Dư nợ ngắn hạn Triệu đồng 351.710 428.455 484.917 Doanh số thu nợ ngắn hạn Triệu đồng 1.811.054 1.898.880 2.551.685 Tổng vốn huy động Triệu đồng 665.502 769.443 891.302 Tổng tài sản Triệu đồng 698.397 810.606 978.400 Dư nợ bình quân ngắn hạn Triệu đồng 630.501 632.960 708.801 Nợ xấu ngắn hạn Triệu đồng 11.937 223 73 Dư nợ NH/ tổng dư nợ % 63 67 68 Vòng quay vốn tín dụng Vòng 2,9 3 3.6 Nợ xấu/ dư nợ ngắn hạn % 3,4 0,05 0,02 Tổng dư nợ/ tổng VHĐ % 84 84 80 Nguồn: phòng tín dụng * Tổng dư nợ/ tổng vốn huy động
Chỉ tiêu này cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động của Ngân hàng. Nếu tỉ lệ này cao, thể hiện nguồn vốn huy động được sử dụng triệt để nhưng nếu quá lớn thì cho thấy khả năng huy động của ngân hàng thấp, ngược lại chỉ tiêu này nhỏ thì việc sử dụng vốn của Ngân hàng đã không đạt hiệu quả.
Nhìn vào tổng dư nợ tổng vốn huy động qua 3 năm ta thấy tỉ lệ này luôn thấp hơn 100%, năm 2005 và năm 2006 tỉ lệ này là 84%, năm 2007 là 80%. Điều đó chứng tỏ chi nhánh chưa tận dụng triệt để nguồn vốn huy động để cho vay. Nguồn vốn huy động của chi nhánh vẫn còn thừa và phải gửi vào Ngân hàng Trung Ương với lãi suất thấp nên làm hạn chế hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
* Dư nợ ngắn hạn/ tổng dư nợ
Do Ngân hàng đang chuyển dịch dần cơ cấu tín dụng theo định hướng phát triển chung của địa phương nên dựa vào chỉ tiêu này ta có thể thấy được cơ cấu tín dụng của Ngân hàng qua 3 năm qua. Năm 2005 chỉ số dư nợ ngắn hạn/ tổng dư nợ là 63% và càng tăng trong hai năm sau là 67%, 68%.
Qua các chỉ số này cho thấy sự chuyển dịch của Ngân hàng rất tốt. Ngân hàng cần chuyển dịch như vậy để hạn chế rủi ro, mở rộng phạm vi cho vay trên dịa bàn, xoay nhanh vòng quay tín dụng mặc dù lãi suất thấp nhưng an toàn hơn
cho vay trung hạn với lãi suất cao và biến động thị trường luôn thay đổi bất thường.
* Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn
Nhìn chung, qua bảng chỉ tiêu trên tương đối tốt, năm 2005 là 2,9 vòng, năm 2006 là 3 vòng tăng không đáng kểđối với năm 2005 nhưng đến năm 2007 tăng đến 3,6 vòng, đảm bảo trong 3 năm vòng quay vốn tín dụng luôn lớn hơn 1. Kết quả này chứng tỏ công tác thu nợ ngắn hạn của Ngân hàng là tương đối tốt và ổn định.
Ngân hàng đã sẵn sàng đáp ứng nhu cầu tăng trưởng của tín dụng trên địa bàn và các khu vực lân cận. Điều này có nghĩa là Ngân hàng sẽ thu được nhiều lợi nhuận hơn nếu tiếp tục thực hiện tốt công tác thu nợ của mình.
* Nợ xấu ngắn hạn/ dư nợ ngắn hạn
Nợ xấu là một vấn đề rất nhạy cảm, nó phản ánh phần nào hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Thông qua bảng số liệu trên ta thấy năm 2005 tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn trên dư nợ ngắn hạn đạt mức 3,4%. Nguyên nhân là năm đầu tiên Ngân hàng thực hiện việc phân loại nợ theo Quyết định 493 của Ngân hàng nhà nước. Tuy nhiên sang năm 2006 tỷ lệ này giảm rất nhanh chỉ còn 0,05% và sang năm 2007 tiếp tục giảm còn 0,02% do được kiểm soát hoàn toàn. Đây là kết quả của những nổ lực không ngừng trong việc làm trong sạch nợ xấu của Ngân hàng. Kết quả này cũng tạo một bước ngoặc cho Ngân hàng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời làm giảm rủi ro trong quá trình hoạt động của mình. Tuy nhiên, để có thể cạnh tranh với các Ngân hàng khác trong tương lai, để có thể đạt kết quả cao hơn nữa thì phải có một sự quyết tâm và nổ lực không ngừng của Ngân hàng.