• Nhân viên kinh doanh / tín dụng chịu trách nhiệm tiến hành thẩm định những nội dung sau:
- Thẩm định về năng lực pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng;
- Thẩm định về tình hình sản xuất kinh doanh, năng lực hoạt động và uy tín của Khách hàng;
- Thẩm định về phương án vay vốn; dự án đầu tư; nhu cầu vay ngoại tệ; - Thẩm định về tài sản đảm bảo và các biện pháp đảm bảo tiền vay.
Đối với các trường hợp cấp tín dụng phục vụ mục đích tiêu dùng, có tài sản cầm cố là các giấy tờ có giá (sổ tiết kiệm, tín phiếu, trái phiếu, kỳ phiếu…), người vay không nhất thiết phải có phương án sử dụng vốn vay.
Lưu ý: Nhân viên tín dụng phải đưa ra kết luận về tính hợp lý của việc sử dụng tiền vay và khả năng trả nợ theo kế hoạch trả nợ của khách hàng . Hồ sơ cấp tín dụng của cá nhân phải thể hiện được sự thống nhất nhu cầu vay vốn giữa người vay và vợ/ chồng của người vay.
• Lập tờ trình thẩm định
Sau khi thẩm định khách hàng, nhân viên tín dụng lập Tờ trình thẩm định trình Trưởng phòng tín dụng. Trưởng phòng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra lại các thông tin trong Tờ trình và ký duyệt tờ trình tín dụng. Tờ trình thẩm định hợp lệ phải có đủ ít nhất 2 chữ ký của nhân viên tín dụng và Trưởng/phó Phòng tín dụng.
Nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân trình/chuyển hồ sơ khách hàng đế Đơn vị, cá nhân có thẩm quyền xét duyệt/ phê duyệt/ cho ý kiến về khoản tín dụng:
- Đưa hồ sơ khách hàng lên Văn phòng trực tuyến: 100% các khoản tín dụng đều phải đưa lên văn phòng trực tuyến.
- Gửi hồ sơ tới Ban đối tác chiến lược: Ban đối tác chiến lược là đơn vị hỗ trợ Phòng giao dịch trong việc thẩm định đối với những khoản tín dụng của nhóm khách hàng cá nhân đang làm việc tại Tập đoàn dầu khí Việt Nam.
Trình cấp có thẩm quyền xét duyệt tín dụng (tùy theo quy định về hạn mức phán quyết do hội đồng quy định từng thời kỳ). Đối với các khoản vay thuộc thẩm quyền phán quyết của Tổng/ Phó tổng giám đốc phụ trách tín dụng thì phải tiến hành thêm bước Tái thẩm định, chuyển hồ sơ và tờ trình thẩm định đến phòng thẩm định.Sau khi có ý kiến của Trưởng Phòng tín dụng, nhân viên tín dụng tại phòng giao dịch có trách nhiệm tập hợp hồ sơ, bàn giao hồ sơ và tờ trình lên Phòng thẩm định (có biên bản bàn giao).