2. THANH TOÁN ĐIỆN TỬ GIƯA DOANH NGHIỆP VỚI NGƯỜI TIấU DÙNG
2.5 Thẻ ghi nợ (debit card)
Với loại thẻ này, chủ thẻ cú thể chi trả tiền hàng hoỏ, dịch vụ dựa trờn số dư tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản tiền gửi thanh toỏn của mỡnh tại Ngõn hàng phỏt hành thẻ. Thẻ thanh toỏn khụng cú hạn mức tớn dụng vỡ nú phụ thuộc vào số dư hiện hữu trờn tài khoản của chủ thẻ. Số tiền chủ thẻ chi tiờu sẽ được khấu trừ ngay vào tài khoản của chủ thẻ thụng qua những thiết bị điện tử đặt tại cơ sở chấp nhận thẻ.
Chủ thẻ cũng cú thể được Ngõn hàng cấp cho một mức thấu chi, tuỳ theo sự thoả thuận giữa chủ thẻ và Ngõn hàng. Đú là một khoản tớn dụng ngắn hạn mà Ngõn hàng cấp cho chủ thẻ.
Cú 2 loại thẻ ghi nợ cơ bản:
Thẻ Online: Những thụng tin về giao dịch được kết nối trực tiếp từ thiết bị điện tử đặt tại cơ sở chấp nhận thẻ hoặc điểm rỳt tiền mặt tới Ngõn hàng phỏt hành. Giỏ trị những giao dịch được khấu trừ trực tiếp và lập tức vào tài khoản của chủ thẻ.
Thẻ Offline: Thụng tin giao dịch được lưu tại mỏy điện tử của CSCNT và được chuyển đến Ngõn hàng phỏt hành muộn hơn (khụng cú kết nối trực tiếp vào thời điểm thanh toỏn). Giỏ trị những giao dịch sẽ được khấu trừ vào tài khoản của chủ thẻ sau đú vài ngày.
Như vậy để cú được một thẻ ghi nợ thỡ chủ thẻ phải cú một tài khoản tiền gửi (tài khoản ký thỏc) tại ngõn hàng và ký quỹ một khoản tiền trong đú. Khi sử dụng thẻ rỳt tiền hay chi trả, ngay lập tức một khoản tiền tương đương sẽ bị trừ vào tài khoản của mỡnh. Nếu khụng cú số dư thớch hợp đuợc duy trỡ trờn tài khoản của mỡnh thỡ thẻ sẽ khụng dựng được nữa. Đối với thẻ tớn dụng khụng bắt buộc yờu cầu phải ký quỹ tại ngõn hàng thay vào đú sẽ mượn tiền từ ngõn hàng theo đỳng ý nghĩa của từ tớn dụng. Khi đú việc sử dụng thẻ sẽ được kết nối với tài khoản của khỏch hàng tương tự như thẻ ghi nợ. Tuy nhiờn điểm khỏc nhau giữa thẻ tớn dụng và thẻ ghi nợ là thẻ ghi nợ tiền trong tài khoản là tiền gửi của khỏch hàng, nhưng với thẻ tớn dụng thỡ tiền trong tài khoản là tiền của ngõn hàng.Với cả hai loại thẻ này khỏch hàng đều cú thể mua sắm tại cỏc cơ sở chấp nhận thẻ hay rỳt tiền mặt từ ATM.