- Về tài sản đảm bảo:
3.2.1.2. Nâng cao chất lựợng điều tra và thu thập tổng hợp thông tin về khách hàng và dự án vay vốn
Để thẩm định khách hàng, dự án vay vốn và ra quyết định cho vay hay từ chối khoản vay, cán bộ tín dụng phải điều tra, thu thập, tổng hợp và phân tích các nguồn thông tin về khách hàng và có phơng hớng vay vốn. Thông tin có thể tiếp cận từ nhiều nguồn khác nhau nh các thông tin có sẵn, thông tin từ “đối thủ”, thông tin từ bên thứ ba nh qua trung tâm t vấn, các chủ nợ của của khách hàng, qua báo chí....
Các thông tin mà cán bộ tín dụng cần phải thu thập là:
- Các thông tin về doanh nghiệp: + T cách pháp nhân
+ Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh.
+ Khả năng quản lý điều hành của chủ doanh nghiệp. + Khả năng về tài chính, tài sản thế chấp.
+ Hiệu quả phơng án sản xuất kinh doanh.
Các quy định của nhà nớc có liên quan đến hoạt động cho vay của ngân hàng, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Việt Nam và lỉnh vực đầu t.
- Các thông tin về phơng diện thị trờng liên quan đến dự án:
+ Thông tin về số lợng doanh nghiệp sản xuất cùng loại sản phẩm, hoặc cung ứng cùng loại dịch vụ trên cùng một thị trờng.
+ Mức cầu về sản phẩm dịch vụ của thị trờng và dự báo nhu cầu thị tr- ờng đối với sản phẩm, dịch vụ trong thời gian tới.
+ Mức cung thực tế của các doanh nghiệp trên thị trờng.
+ Thông tin về giá cả, dự báo sự biến động của thị trờng trong nớc và quốc tế. Tuy nhiên việc thu thập thông tin là rất khó khăn, do phạm vi thu thập thông tin rộng, các kênh cung cấp thông tin không đầy đủ và khó tiếp cận, trong khi đó cán bộ tín dụng rất hạn chế về thời gian.
Hiện nay, Ngân hàng Công thơng Ba Đình chủ yếu thu thập thông tin từ phía khách hàng thông qua phỏng vấn ngời vay, báo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh, cử cán bộ đến tận nơi sản xuất kinh doanh của khách hàng. Tuy nhiên, nếu chỉ thu thập thông tin từ phía khach hàng thì cha thể đầy đủ, đáng tin cậy. Chính vì vậy, Ngân hàng Công thơng Ba Đình thực hiện các biện pháp cụ thể sau:
Thứ nhất, Vấn đề thu thập, lu giữ thông tin phải đợc tiến hành thờng
xuyên, khoa học và cụ thể trong từng ngành nghề.
Thứ hai, Chú trọng tới việc thẩm định hồ sơ tại địa bàn sản xuất của
doanh nghiệp, kết hợp với thông tin của khách hàng cung cấp để ra quyết định cho vay.
Thứ ba, Ngân hàng Công thơng Ba Đình cần phải thờng xuyên theo
dõi các thông tin đợc cung cấp hệ thống thông tin tín dụng nh: Trung tâm thông tin tín dụng của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, phòng thông tin tín dụng của Ngân hàng Công thơng Việt Nam.
Thứ t, Chú trọng tới nguồn thông tin đại chúng vì đây là nguồn kết quả
nhất, cần có sự hợp tác trao đổi thờng xuyên với các tổ chức tín dụng khác, các cơ quan khác, tổ chức cùng địa phơng và giữ mối quan hệ tốt với khách hàng vì họ có thể cung cấp nhiều thông tin rất giá trị.