- Về tài sản đảm bảo:
3.2.1.3.Đa dang hoá các hình thức cho vay đối với DNV&N
Trong quy chế cho vay của tài chính tín dụng đối với khách hàng do thống đốc ngân hàng ban hành ngày 21/12/2001, trong quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống ngân hàng công thơng Việt Nam quy định: trên cơ sở nhu cầu sử dụng từng khoản vốn vay của ngân hàng, độ tín nhiệm của ngân hàng trong quan hệ tín dụng và khả năng kiểm tra giám sát khách hàng sử dụng vốn vay của ngân hàng, ngân hàng thoả thuận với khách hàng về việc áp dụng phơng thức cho vay phù hợp.
Hiện nay, ở Ngân hàng Công thơng Ba Đình đang áp dụng rất nhiều hình thức công việc, nhng đối với khách hàng là DNV&N thì mới chỉ áp
dụng hình thức cho vay từng lần, điều này gặp rất nhiều khó khăn cho doanh nghiệp, vừa mất thời gian làm thủ tục lặp đi, lặp lại, vừa tạo chi phí tốn kém. Do đó ngân hàng cần mạnh dạn áp dụng những phơng thức cho vay phù hợp với các DNV&N.
Thứ nhất, áp dụng phơng thức cho vay theo hạn mức tín dụng đối với các DNV&N có hình thức sản xuất kinh doanh ổn định và hiệu quả, có quan hệ vay vốn trả nợ thờng xuyên với ngân hàng và có tín nhiệm của ngân hàng.
+ Để thực hiện đợc phơng pháp này, bộ phận tín dụng của Ngân hàng Công thơng Ba Đình dựa vào các thông tin về tình hình sản xuất kinh doanh thực tế và tài sản đảm bảo của doanh nghiệp. Ngân hàng thoả thuận với doanh nghiệp một mức tín dụng duy trì trong thời hạn nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất kinh doanh. Căn cứ vào mức d nợ đó lập hồ sơ vay gửi cho Ngân hàng Công thơng Ba Đình. Thủ tục này chỉ phải làm một lần, những lần sau khi khách hàng có nhu cầu đến vay vốn thì chỉ cần lập giấy nhận nợ với ngân hàng để vay ngân hàng trong mức phạm vi nhất định, kèm theo chứng từ sử dụng tiền vay và giấy tờ có liên quan đến bảo đảm tiền vay.
Thứ hai, Ngân hàng nên xem xét và áp dụng nghiệp vụ thấu chi đối
với một số DNV&N bởi vì:
+ Ưu điểm của nghiệp vụ này là khách hàng sử dụng vốn và tiền vay mộtcách chủ động và linh hoạt. Đối với những doanh nghiệp có năng lực tài chính lành mạnh tài khoản tiền gửi phát sinh thờng xuyên đồng thới phát sinh nợ chỉ trong thời gian ngắn (đáp ứng nhu cầu vốn lu động) thì ngân hàng cho phép sử dụng nghiệp vụ này. Tuy nhiên, tài khoản này chỉ có con số d nợ trong thời gian nhất định. Hình thức này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong quá trình thanh toán: chủ động, nhanh, kịp thời. Hiện nay, DNV&N tuy cha đợc sự tin tởng của ngân hàng nhng với nổ lực của bản thân doanh nghiệp cùng với sự ủng hộ khuyến khích của nhà nớc thì trong t- ơng lai gần ngân hàng có thể áp dụng với DNVVN.
3.2.1.4. Nâng cao chất lợng thẩm định khách hàng và dự án vay vốn, công tác kiểm tra giám sát quyền sử dụng vốn vay