III. Theo loại tiền
2.3.5.1.Những mặt cũn tồn tạ
37 110.3 66.45 197.3 78.87 ( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch ngõn hàng Nụng
2.3.5.1.Những mặt cũn tồn tạ
Tuy đó đạt được nhiều kết quả khả quan, hoàn thành kế hoạch đề ra nhưng cụng tỏc huy động vốn của Sở giao dịch vẫn cũn những tồn tại sau:
Một là, Trong những năm qua Sở giao dịch đó đưa ra nhiều hỡnh thức huy động
vốn để đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng. Tuy nhiờn, cỏc hỡnh thức huy động vốn chưa đa dạng, phong phỳ, chưa cú sự khỏc biệt nhiều so với cỏc ngõn hàng khỏc. Khi đú, kết quả huy động vốn của ngõn hàng khụng phụ thuộc vào loại sản phẩm cung cấp nữa mà phụ thuộc vào lói suất, chất lượng phục vụ và uy tớn của ngõn hàng. Do vậy Sở cần phải đầu tư vào nghiờn cứu những sản phẩm mới khỏc biệt để cú thể phục vụ khỏch hàng tốt hơn nữa.
Hai là, hiệu quả sử dụng vốn chưa cao, thể hiện ở cõn đối nguồn vốn huy động và
cho vay. Cụ thể: tổng dư nợ chiếm 39.04% tổng nguồn vốn huy động năm 2007 và tổng dư nợ chiếm 36.41% tổng nguồn vốn năm 2008. Việc sử dụng vốn chưa cao dẫn tới tăng chi phớ vốn cho ngõn hàng, đõy là điều khụng tốt, nú sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngõn hàng. Bởi vậy Sở cần đưa ra biện phỏp cải thiện tỡnh hỡnh này để đem lại lợi nhuận cao cho ngõn hàng.
Ba là, sử dụng cụng cụ lói suất chưa linh hoạt, vỡ phải phụ thuộc vào khung lói
suất của NHNN trong khi lói suất thị trường luụn biến động.
Bốn là, thủ tục chứng từ kế toỏn cũn rườm rà, gõy ra sự khụng hài lũng cho khỏch
hàng. Ngõn hàng cần đưa ra cỏc biện phỏp làm giảm bớt cỏc thủ tục chứng từ để giao dịch trở nờn vừa nhanh chúng, chớnh xỏc, lại an toàn.
Năm là, ngõn hàng khụng nhất quỏn trong việc thu phớ dịch vụ. Chẳng hạn như
phớ dịch vụ ATM trước kia ngõn hàng khụng thu phớ để khuyến khớch người dõn mở tài khoản thanh toỏn qua ngõn hàng nhưng hiện nay thỡ ngõn hàng lại thu phớ thanh toỏn,
trong khi đú thu nhập của đại đa số người dõn là chưa cao mà lại phải chịu một khoản phớ thanh toỏn qua ngõn hàng. Nhất là đối với những người lao động nhận lương qua tài khoản, việc ngõn hàng thu phớ vụ hỡnh chung đó cắt xộn bớt vào một phần thu nhập của họ. Như vậy sẽ làm cho người dõn cảm thấy khú chịu, khụng thớch mở tài khoản tại ngõn hàng.
Sỏu là, chỉ phục vụ trong giờ hành chớnh: Mặc dự cố gắng phục vụ khỏch hàng một cỏch tốt nhất nhưng Sở giao dịch vẫn chưa thể cạnh tranh với cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần vỡ cỏc ngõn hàng TMCP cú thể phục vụ khỏch hàng ngoài giờ hành chớnh. Qua việc phõn tớch khỏch hàng thỡ phần lớn khỏch hàng là độ tuổi lao động và làm việc của ngõn hàng trựng với thời gian làm việc của khỏch hàng nờn khỏch hàng muốn giao dịch tại ngõn hàng cũng gặp rất nhiều khú khăn. Vỡ vậy rất cú thể họ sẽ chọn một ngõn hàng cổ phần cú thể giao dịch ngoài giờ hành chớnh. Như vậy, chỉ giao dịch trong giờ hành chớnh cũng là một trong những điểm yếu của Sở giao dich NHNo&PTNT Việt Nam trong cụng tỏc huy động vốn.
Bẩy là, chưa hoàn thiện chớnh sỏch chăm súc khỏch hàng: Cụng tỏc chăm súc
khỏch hàng đó được triển khai và bước đầu đem lại hiệu quả. Tuy nhiờn, để cú thể cạnh tranh với cỏc ngõn hàng khỏc trong lĩnh vực huy động vốn thỡ Sở giao dịch cần hoàn thiện hơn nữa chớnh sỏch chăm súc khỏch hàng của mỡnh, để khỏch hàng cú thể thấy được sự quan tõm của ngõn hàng và duy trỡ lũng trung thành với ngõn hàng. Ngõn hàng cần phải phõn loại khỏch hàng thành cỏc nhúm khỏc nhau, để cú thể cú những chớnh sỏch chăm súc sao cho phự hợp với lợi ớch của từng nhúm khỏch hàng. Đặc biệt là khỏch hàng lớn, truyền thống cần cú những ưu đói hơn. Việc thụng bỏo cú thể là thụng bỏo sổ đến hạn, tặng quà nhõn dịp sinh nhật, lễ tết, lói suất bậc thang,…
Tỏm là, việc quảng bỏ hỡnh ảnh cũn chưa hiệu quả, ngày nay khi cỏc ngõn hàng
thương mại cổ phần cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ và khỏch hàng cũng đó quen dần với hỡnh ảnh của chi nhỏnh cũng như uy tớn của cỏc ngõn hàng TMCP, thỡ việc quảng bỏ hỡnh ảnh của Sở giao dịch cũng là một cụng tỏc khụng kộm phần quan trọng. Cú một số khỏch hàng gửi tiền theo thúi quen, họ chỉ quen sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng mà họ đó biết và rất ngại đổi sang ngõn hàng khỏc khi họ chưa hiểu biết gỡ về ngõn hàng đú. Chớnh vỡ thế ngõn hàng làm cho khỏch hàng hiểu rừ về mỡnh cũng cú nghĩa là đó thành cụng trong việc quảng bỏ hỡnh ảnh của mỡnh và thu hỳt khỏch hàng đến với mỡnh. Trong thời đại cụng nghệ thụng tin, tuyờn truyền quảng cỏo, hay bất cứ hoạt động nào gắn liền với thị trường đều phải chỳ trọng việc xõy dựng hỡnh ảnh của mỡnh trong con mắt của khỏch hàng.
Ngoài ra, cũn nhiều khu vực dõn cư cú thu nhập cao chưa khai thỏc hoặc khai thỏc chưa triệt để. Vỡ thế ngõn hàng cần chỳ trọng cụng tỏc mở rộng mạng lưới để cú thể tận dụng nguồn khỏch hàng tiềm năng này. Số lượng cỏn bộ làm việc tại cỏc đơn vị hành chớnh, tổ chức kinh tế xung quanh trụ sở chớnh và cỏc điểm giao dịch là tương đối lớn. Đõy là nguồn khỏch hàng chủ yếu mà Sở cần tập trung để thu hỳt.