III. Theo loại tiền
37 110.3 66.45 197.3 78.87 ( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch ngõn hàng Nụng
2.3.6. NGUYấN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠ
* Cỏc nguyờn nhõn khỏch quan
Một là, Mặc dự trong những năm vừa qua nền kinh tế luụn cú sự tăng trưởng đỏng
kể, nhưng do tỏc động của nền kinh tế thế giới, tỷ lệ lạm phỏt lại thay đổi thất thường, điều này dễ gõy rủi ro cho hoạt động ngõn hàng.
Cỏc chớnh sỏch vĩ mụ của Nhà nước đang trong quỏ trỡnh điều chỉnh, đổi mới và hoàn thiện nờn chưa thật sự ổn định. Do vậy, chỉ một sự thay đổi của chớnh sỏch vĩ mụ là cú thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Như hiện nay Nhà nước cú xu hướng phỏt triển cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, cổ phần húa cỏc DNNN từ đú cú thể ảnh hưởng đến hoạt động tớn dụng của ngõn hàng.
Lĩnh vực xuất nhập khẩu mặc dự được nhà nước chỳ trọng quản lý nhưng thực tế rất phức tạp, cỏn cõn thương mại quốc tế thường xuyờn bị thõm hụt, tỡnh trạng nhập siờu kộo dài với mức độ ngày càng cao dẫn đến sản xuất trong nước gặp nhiều khú khăn, mất cõn đối cung cầu, rối loạn giỏ cả.
Hai là, thị trường tài chớnh tiền tệ và hoạt động ngõn hàng Việt Nam chưa hoàn
thiện và phỏt triển. Thị trường tài chớnh tiền tệ với quy mụ, mức độ phỏt triển và sự sụi động của nú sẽ quyết định đến sự đa dạng húa danh mục đầu tư, đồng thời cũng sẽ quyết định đến tỷ trọng giữa cỏc khoản mục tài sản nợ của ngõn hàng. Một thị trường tài chớnh phỏt triển hoàn thiện sẽ cú nhiều hàng húa là những chứng khoỏn, trong đú cú nhiều chứng khoỏn cú chất lượng tốt, khả năng chuyển đổi nhanh, chỳng sẽ giỳp ngõn hàng cú nhiều cơ hội
Ba là, mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt: ngay trờn đường Lỏng Hạ cú rất
nhiều chi nhỏnh, phũng giao dịch của cỏc ngõn hàng khỏc. Đú là cỏc NHTM CP Quõn đội, NHTM CP Ngoài quốc doanh, NHTM CP An Bỡnh, NHTM CP OceanBank…Sự cạnh tranh khụng chỉ ở hoạt động huy động vốn mà cũn ở nhiều sản phẩm dịch vụ khỏc. Trong hoạt động huy động vốn thỡ khụng chỉ cạnh tranh ở lói suất huy động mà cũn ở cỏc chương trỡnh chăm súc khỏch hàng, khuyến mói,… làm cho Sở ngày càng gặp khú khăn.
* Cỏc nguyờn nhõn chủ quan
Một là, cụng tỏc triển khai ỏp dụng tin học và cụng nghệ mới, sản phẩm dịch vụ
cũn nghốo nàn. Chủ yếu ỏp dụng cỏc sản phẩm dịch vụ mà NHNo&PTNT Việt Nam đưa ra. Điều này rất đỏng lo ngại bởi vỡ hiện nay, cỏc ngõn hàng đều hiện đại húa cụng nghệ thụng tin, ra sức đa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ, sử dụng mỏy múc thay thế con người để tạo ra cỏc tiện ớch cho khỏch hàng, nếu Sở chỉ cần tụt hậu lại một chỳt là cú thể gặp rất nhiều khú khăn trong hoạt động kinh doanh của mỡnh.
Hai là, trỡnh độ chuyờn mụn của nhiều cỏn bộ nhỡn chung chưa đỏp ứng được yờu
cầu kinh doanh, nhất là khả năng thẩm định dự ỏn, phương phỏp thu nhập thụng tin, kinh nghiệm giao tiếp phục vụ khỏch hàng cũng như kinh nghiệm quản lý mún vay,…
Và đặc biệt là trỡnh độ tiếng anh và tin học chưa bắt kịp với hệ thống cụng nghệ mới. Hiện nay, NHNo&PTNT Việt Nam sử dụng phần mềm kế toỏn IPCAS, tuy nhiờn đội ngũ cỏn bộ chưa được trang bị kiến thức tin học từ trước (chủ yếu là cỏn bộ cũ) nờn việc triển khai cũn chậm, lóng phớ rất nhiều thời gian, tạo tõm lý khụng thoải mỏi cho khỏch hàng, trong khi đú hiệu quả lại khụng cao. Đồng thời thủ tục hành chớnh cũn rườm rà, mất nhiều thời gian và chi phớ cho cả khỏch hàng lẫn ngõn hàng.
Ba là, cơ sở vật chất của Sở chưa được trang bị đầy đủ để đạt tiờu chuẩn của một
ngõn hàng hiện đại trờn thế giới. Việc đầu tư cho cơ sở vật chất rất tốn kộm, vỡ khụng những đầu tư mỏy múc thiết bị mà cũn phải gắn liền với đào tạo con người để cú thể khai thỏc được cơ sở vật chất đú cú hiệu quả. Trờn thế giới cơ sở vật chất của một ngõn hàng hiện đại, khụng những là cơ sở vật chất phục vụ cho cỏn bộ của ngõn hàng đú làm việc thuận tiện và thoải mỏi, mà cơ sở vật chất đú phải nhằm mục đớch chớnh là phục vụ khỏch hàng, đem lại sự hài lũng cho khỏch hàng nhất. Chẳng hạn, tại cỏc ngõn hàng lớn như HSBC, CitiBank,...khỏch hàng cú thể thụng qua cỏc thiết bị nối mạng tại điểm giao dịch để truy vấn số dư tài khoản, in sao kờ biểu lói suất...tất cả đều miễn phớ.
Bốn là, cơ chế khoỏn và phõn phối tiền lương chưa gắn với quyền lợi và trỏch
nhiệm của cỏn bộ nhõn viờn. Chưa thực sự khuyến khớch động viờn được người lao động tớch cực, chủ động sỏng tạo trong cụng việc. Việc khoỏn và phõn phối tiền lương cần phải hoàn thiện hơn, chỉ tiờu phải được giao tới từng cỏn bộ, mỗi người phải hoàn thành chỉ tiờu: huy động, cho vay, phớ dịch vụ, thẻ...là bao nhiờu. Cỏn bộ nào làm tốt cụng việc thỡ được nhận mức lương, thưởng xứng đỏng như thế nào. Cú vậy mới kớch thớch được người lao động trong cụng việc.
Năm là, ngõn hàng thu phớ với việc thanh toỏn qua ngõn hàng, nguyờn nhõn là do
quản lý những tài khoản này rất mất thời gian và cụng sức. Bờn cạnh đú, ngõn hàng đó đầu tư vào hệ thống mỏy ATM rất tốn kộm. Do vậy, ngõn hàng phải thu phớ khi khỏch hàng thanh toỏn qua ngõn hàng nhằm bự trừ những chi phớ mà ngõn hàng đó bỏ ra. Vỡ vậy khỏch hàng phải bỏ ra một khoản phớ nhỏ mỗi khi giao dịch, tạo tõm lý khụng thoải mỏi cho khỏch hàng khi sử dụng tài khoản.
Túm tắt chương 2
Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch NHNo&PTNTVN đó được trỡnh bày ở chương 2 cho thấy trong thời gian qua, Sở giao dịch NHNo&PTNTVN đó và đang cú nhiều cố gắng, nỗ lực trong cụng tỏc huy động vốn cũng như trong hoạt động kinh doanh và đạt được một số kết quả đỏng khớch lệ. Tuy nhiờn, trong hoạt động huy động vốn tại Sở giao dịch NHNo&PTNTVN bờn cạnh những kết quả đạt được một vẫn cũn những hạn chế cần khắc phục. Từ việc phõn tớch thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch NHNo&PTNTVN, rỳt ra được những hạn chế và nguyờn nhõn, đõy là cơ sở để chương 3 tiếp tục đưa ra những giải phỏp kiến nghị nõng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch NHNo&PTNTVN.
CHƯƠNG III