IV. Hợp đồng bảo hiểm, quyền lợi và nghĩa vụ của cỏc bờn thamgia bảo hiểm
2. Cỏc điều kiện bảo hiểm
Điều kiện bảo hiểm là những quy định thể hiện phạm vi trỏch nhiệm của cụng ty bảo hiểm đối với những rủi ro xảy ra đối với hàng hoỏ được bảo hiểm. Hàng được bảo hiểm theo điều kiện nào chỉ những rủi ro tổn thất quy định trong điều kiện đú mới được bồi thường. Hiện nay trờn thị trường thế giới cú thể núi tất cả cỏc đơn bảo hiểm hàng hoỏ XNK đều sử dụng theo cỏc điều kiện bảo hiểm của học việc bảo hiểm Lũn Đụn (Institute of London Underwriters – ILU) là ICC 1963 và ICC 1982.
2.1 ICC 1963 (Institute Cargo Clauses)
Ngày 01/01/1963 ILU nghiờn cứu và đưa ra cỏc điều kiện đối với hàng hoỏ vận chuyển bằng đường đường biển gọi tắt là ICC 1963. ICC 1963 gồm ba điều kiện cụ thể là FPA, WA và AR và đĩ được ỏp dụng rộng rĩi trong cỏc hoạt động thương mại quốc tế.
- FPA (Free Particular Average): điều kiện bảo hiểm miển tổn thất riờng. Tuy nhiờn, trong điều kiện này vẫn bồi thường cho:
+ Tổn thất riờng: tổn thất tồn bộ (do bất kỳ nguyờn nhõn nào), tổn thất do 4 rủi ro chớnh (mắc cạn, chỡm đắm, đõm va, chỏy nổ), tổn thất nguyờn kiện.
- WA (With Average): điều kiện bảo hiểm tổn thất riờng. - AR (All Risks) điều kiện bảo hiểm mọi rủi ro
Ngồi ra, trong ICC 1963 cũn cú những điều kiện đặc biệt chỉ cú sự thoả thuận trước giữa Người bảo hiểm và Người được bảo hiểm thỡ mới được bồi thường:
+ Rủi ro chiến tranh + Rủi ro đỡnh cụng + Rủi ro mất cắp
Tuy nhiờn do tỡnh hỡnh kinh tế trờn thế giới cú nhiều sự thay đổi nờn ICC 1963 đĩ bọc lộ những nhược điểm như mập mờ, khú hiểu khiến cho cụng việc giao dịch khú khăn thậm chớ đụi khi cũn xảy ra những nhầm lẫn khụng đỏng cú. Vỡ vậy, ngày 01/01/1982 ILU đĩ ban hành ICC 1982 thay cho ICC 1963. Cỏc điều kiện bảo hiểm trong ICC 1982 được trỡnh bày rừ ràng và dể hiểu hơn và đĩ cú những thay đổi về cơ bản so với ICC 1963. Tờn gọi của những điều kiện là A, B, C thay cho tờn gọi cũ FPA, WA, AR nờn dễ nhớ và dễ sử dụng hơn.
2.2 Nội dung cơ bản của ICC 1982
2.2.1 Điều kiện bảo hiểm thường
a. Điều kiện bảo hiểm A (ICC A)
Phạm vi bảo hiểm của điều kiện này là rộng nhất, Người bảo hiểm phải cú trỏch bồi thường cho tất cả những hư hỏng, mất mỏt của hàng hoỏ được bảo hiểm kể cả rủi ro do cướp biển chỉ trừ những rủi ro loại trừ theo quy định và khụng ỏp dụng miễn thường.
b. Điều kiện bảo hiểm B (ICC B)
Ngồi những điều kiện loại trừ, trong điều kiện bảo hiểm này Người bảo hiểm phải chịu trỏch nhiệm bồi thường cho những mất mỏt, hư hỏng xảy ra cho hàng hoỏ được bảo hiểm do cỏc nguyờn nhõn sau:
- Chỏy hoặc nổ
- Tàu hay sà lan bị mắc cạn, đắm hoặc lật ỳp
- Tàu đõm va nhau hoặc tàu, sà lan hay phương tiện vận tải đõm va phải bất kỳ vật thể gỡ bờn ngồi khụng kể nước
- Dỡ hàng tại một cảng nơi tàu gặp nạn
- Phương tiện vận tải đường bộ bị lật đổ hoặc trật bỏnh - Động đất, nỳi lửa phun, sột đỏnh
- Hy sinh hàng trong tổn thất chung
- Nộm hàng khỏi tàu hoặc hàng bị nước cuốn đi
- Nước biển tràn vào tàu, sà lan, hầm hàng, phương tiện vận tải, cụng-ten-nơ hoặc nơi chứa hàng
- Tổn thất tồn bộ xảy ra đối với hàng bất kể đang trong quỏ trỡnh vận chuyển hay khi đang xếp hàng lờn hay dỡ hàng xuống.
- Hàng bị mất tớch theo tàu hoặc phương tiện vận chuyển. Trong điều kiện bảo hiểm B cú ỏp dụng mức miễn thường. c. Điều kiện C (ICC C)
Cụng ty bảo hiểm sẽ chịu trỏch nhiệm bồi thường đối với cỏc tổn thất như đĩ núi trong điều kiện B nhưng những tổn thất do động đất, nỳi lửa, sột đỏnh, bị nước biển cuốn khỏi tàu, nước biển xõm nhập vào hầm tàu, cụng-te-nơ hoặc nơi để hàng, tổn thất nguyờn kiện trong quỏ trỡnh xếp dỡ, chuyển tải sẽ khụng được bồi thường trong điều kiện C. Tất nhiờn giống như trong cỏc điều kiện bảo hiểm A và B thỡ điều kiện C cũng khụng bồi thưũng cho những rủi ro loại trừ theo quy định. Đõy là điều kiện bảo hiểm cú phạm vi hẹp nhất.
Nếu tham gia theo điều kiện bảo hiểm “B” hoặc “C” thỡ Người được bảo hiểm cú thể yờu cầu Người bảo hiểm nhận trỏch nhiệm bảo hiểm thờm một hay nhiều rủi ro phụ dưới đõy với điều kiện phải trả thờm phớ bảo hiểm theo thoả thuận:
- Rủi ro trộm cắp và/hoặc khụng giao hàng
- Tổn thất do những hành vi ỏc ý hay phỏ hoại gõy ra
- Hư hại do nước mưa, nước ngọt, do đọng hơi nước và hấp hơi núng - Va đập phải hàng hoỏ khỏc
- Gỉ và oxy hoỏ
- Vỡ, cong và/hoặc bẹp, múp mộo - Rũ, rỉ và/hoặc thiếu hụt hàng hoỏ - Hư hại do múc cẩu hàng
- Dõy bẩn do dầu và/hoặc mỡ
- Và những rủi ro phụ khỏc tương tự.
Qua những điều khoản chớnh đĩ nờu ở trờn cú thể thấy điểm khỏc nhau cơ bản trong cả 3 điều kiện của ICC 1982 so với ICC 1963 là trong ICC 1982 thỡ khụng phõn biệt TTTB và TTBP, chỉ cần những tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm sẽ được cụng ty bảo hiểm bồi thường.
2.2.2 Điều kiện bảo hiểm đặc biệt
Ngồi những điều kiện chớnh ở trờn trong trường hợp cú sự thoả thuận trước thỡ Người bảo hiểm cũng cú thể bồi thường cho những tổn thất gõy ra bởi chiến tranh, đỡnh cụng…
a. Điều kiện bảo hiểm chiến tranh
Theo điều kiện này, Người bảo hiểm phải cú trỏch nhiệm bồi thường những tổn thất xảy ra đối với hàng hoỏ được bảo hiểm do những nguyờn nhõn sau:
- Chiến tranh, nội chiến, cỏch mạng, nổi loạn, khởi nghĩa hoặc xung đột dõn sự xảy ra từ những biến cố đú hoặc do bất kỳ hành động thự địch nào khỏc của một thế lực tham chiến .
- Chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế hoặc cầm giữ
- Mỡn, thuỷ lụi, bom hoặc cỏc vũ khớ chiến tranh khỏc - TTC và chi phớ cứu nạn
Phạm vi khụng gian và thời gian bảo hiểm đối với rủi ro chiến tranh hẹp hơn cỏc rủi ro thụng thường. Thời hạn bảo hiểm bắt đầu cú hiệu lực khi hàng hoỏ được xếp lờn tàu biển và kết thỳc khi được dỡ khỏi tàu ở tại cảng cuối cựng hoặc khi hết thời hạn 15 ngày kể từ nửa đờm ngày tàu đến cảng dỡ cuối cựng, tuỳ theo điều kiện nào xảy ra trước.
Trong trường hợp cú chuyển tải thỡ bảo hiểm vẫn tiếp tục cú hiệu lực cho đến khi hết hạn 15 ngày kể từ nửa đờm ngày tàu đến cảng chuyển tải.
Đối với rủi ro xảy ra do mỡn hoặc ngư lụi thỡ Người bảo hiểm phải chịu trỏch nhiệm đối với hàng hoỏ ngay cả khi hàng cũn ở trờn xà lan để vận chuyển ra tàu hoặc từ tàu vào bờ nhưng khụng vượt quỏ 60 ngày kể từ ngày dỡ hàng khỏi tàu, trừ khi cú thoả thuận khỏc.
b. Điều kiện bảo hiểm đỡnh cụng
Theo điều kiện này thỡ Người bảo hiểm chỉ bồi thường cho những mất mỏt, hư hỏng gõy ra đối với hàng hoỏ được bảo hiểm do những nguyờn nhõn sau:
- Đỡnh cụng, cụng nhõn bị cấm xưởng hoặc những người tham gia gõy rối loạn lao động, bạo động hoặc nổi dậy
- Hành động khủng bố hoặc vỡ mục đớch chớnh trị - TTC và chi phớ cứu nạn
Tuy nhiờn, cần chỳ là Người bảo hiểm chỉ bồi thường cho những tổn thất gõy ra do đỡnh cụng nhưng khụng chịu trỏch nhiệm đối với những thiệt hại gõy ra do hậu quả của đỡnh cụng.