VI. Giỏm định, bồi thường tổn thất và chuyển quyền đũi người thứ ba
1. Giỏm định tổn thất
Giỏm định là việclàm của Người bảo hiểm hoặc người được uỷ quyền nhằm đỏnh giỏ, xỏc định nguyờn nhõn, mức độ và trỏch nhiệm đối với tổn thất của hàng hoỏ được bảo hiểm để làm cơ sơ cho việc tớnh toỏn tiền bồi thường.
Cỏc bước của khõu giỏm định: a. Yờu cầu giỏm định:
Khi nhận được thụng bỏo hàng hoỏ bị hư hỏng hoặc mỏt mỏt Người được bảo hiểm phải thụng bỏo ngay cho Người bảo hiểm hay đại lý được họ chỉ định đến giỏm định. Nếu người bảo hiểm khụng cú đại lý địa phương thỡ Người được bảo hiểm cú thể yờu cầu giỏm định viờn cú đăng ký ở nơi đú đến giỏm định. Mục đớch của giỏm định là xỏc nhận một cỏch thực tế nhất, chớnh xỏc nhất loại tổn thất, mức độ, nguyờn nhõn và thời gian xảy ra tổn thất đối với hàng hoỏ được bảo hiểm. Từ đú, hỗ trợ cho cụng việc khiếu nại bảo hiểm sau này. Người tiến hành giỏm định được gọi là “Giỏm định viờn”.
Giỏm định viờn chỉ tiến hành cụng việc giỏm định khi Người được bảo hiểm làm và gửi giấy yờu cầu bảo hiểm cho cụng ty bảo hiểm hoặc đại lý giỏm định của cụng ty. Giấy yờu cầu giỏm định gồm những nội dung chủ yếu sau:
+ Tờn, địa chỉ của người hoặc tổ chức yờu cầu giỏm định + Tờn phương tiện vận chuyển, tờn hàng, tờn người bảo hiểm + Số, khối lượng hàng cần giỏm định
+ Nội dung yờu cầu giỏm định
+ Thời gian, địa điểm yờu cầu giỏm định
Tuỳ từng trường hợp cụ thể, giỏm định viờn cú thể yờu cầu Người được bảo hiểm xuất trỡnh thờm cỏc giấy tờ khỏc như: Vận tải đơn, đơn bảo hiểm, hoỏ đơn hàng hoỏ, thụng bỏo nhận hàng…
b. Chấp nhận yờu cầu giỏm định
Sau khi nhận được Giấy yờu cầu giỏm định từ phớa Người được bảo hiểm, giỏm định viờn phải phối hợp chặt chẽ với cỏc cơ quan chức năng cú liờn quan tỡm kiếm và thu thập những thụng tin ban đầu về tổn thất. Trờn cơ sở đú, giỏm định viờn phải xem xột, phõn tớch sơ bộ tổn thất đú cú thể thuộc phạm vi trỏch nhiệm của cụng ty bảo hiểm hay khụng.
Để cho cụng tỏc giỏm định được tiến hành nhanh chúng và chớnh xỏc cần cú sự trợ giỳp của Người tham gia bảo hiểm.
c. Tiến hành giỏm định
* Phương phỏp giỏm định
Sau khi xem xột tỡnh trạng hàng húa bị tổn thất, nguyờn nhõn và mức độ tổn thất Người bảo hiểm sẽ lựa chọn phương phỏp giỏm định sao cho phự hợp nhất để đảm bảo trung thực, nhanh chúng và hiệu quả. Trong thực tế thường ỏp dụng một trong ba phương phỏp chủ yếu sau:
+ Phương phỏp giỏm định theo cảm quan + Phương phỏp giỏm định điều tra chọn mẫu + Phương phỏp giỏm định đo lường tớnh toỏn
Tuy nhiờn, đối với những lụ hàng cú khối lượng lớn mà tỡnh trạng tổn thất tương đối phức tạp thỡ cỏc cụng ty bảo hiểm cú thể ỏp dụng hai trong ba phương phỏp trờn.
* Tiến hành giỏm định
Thụng thường Người bảo hiểm căn cứ vào những yếu tố như hàng bị tổn thất được bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, tổn thất cú thể do rủi ro được bảo hiểm gõy ra để quyết định tổ chức cụng tỏc giỏm định. Trỡnh tự cỏc bước tiến hành giỏm định như sau:
Bước 1: Chuẩn bị cho quỏ trỡnh giỏm định - Xỏc định thời gian và địa điểm giỏm định
- Lựa chọn phương phỏp giỏm định
- Cử giỏm định viờn cú đầy đủ chuyờn mụn, nghiệp vụ để làm cụng tỏc giỏm định cho tốt cú thể mời thờm giỏm định viờn độc lập khỏc khi cần thiết.
- Mời cỏc liờn quan tham gia như chủ hàng cảng đại diện chủ phương tiện... Nguyờn tắc giỏm định phải làm đối tịch giữa người bảo hiểm và người được bảo hiểm.
- Mời cỏc bờn liờn quan như chủ phương tiện, Người bảo hiểm, Người được bảo hiểm… tham gia. Cú thể cú thờm cỏc bờn khỏc như hải quan, cụng an.
Bước 2: Thực hiện cụng việc giỏm định theo trỡnh tự - Giỏm định hiện trường nơi xảy ra tai nạn
- Giỏm định hàng hoỏ bị tổn thất: cả bờn ngồi lẫn bờn trong - Phõn loại tổn thất và xỏc định mức độ tổn thất
- Xỏc định nguyờn nhõn gõy ra tổn thất
Sau khi đĩ giỏm định xong, giỏm định viờn phải ghi những thụng tin quan trọng và cần thiết nhất vào một biờn bản (gọi là “Biờn bản giỏm định”) để làm căn cứ cho người yờu cầu giỏm định cú cơ sở phỏp lý để yờu cầu Người bảo hiểm hoặc những bờn liờn quan bồi thường cho những tổn thất đú.