Đầu tư vào bất động cũng là một lĩnh vực quan trọng trong danh mục đầu tư của DNBH bởi vì nó :
- Duy trì sự ổn định giá trị, việc đầu tư vào bất động sản gần như không chịu tác động của yếu tố lạm phát.
- Đa dạng hoá đầu tư cho DNBH thông qua việc đầu tư vào nhiều bất động sản khác nhau như văn phòng, khách sạn, nhà ở, cửa hàng…
- Phát huy tác dụng khuếch trương, quảng cáo, nâng cao hình ảnh của công ty bằng việc sở hữu những toà nhà đảm bảo đẹp, to lớn và chất lượng.
- Cung cấp nơi làm việc thuận lợi cho khách hàng, từ đó thắt chặt thêm mối quan hệ với khách hàng.
Chính vì những đặc điểm trên mà hiện nay nhiều DNBH chiếm vị trí vững chắc trên các thị trường bất động sản.
Tuy nhiên, việc đầu tư vào lĩnh vực bất động sản có rủi ro thị trường cao và tính thanh khoản thấp, khó chuyển đổi hoặc mất nhiều thời gian chuyển đổi khoản đầu tư ra tiền mặt. Do đó, các hoạt động kinh doanh bất động sản của DNBH luôn phải chịu những hạn chế nhất định.
1.3.3.3. Cho vay
Hoạt động đầu tư thông qua cho vay có vai trò rất quan trọng đối với các DNBH, đặc biệt là các DNBH nhân thọ, thể hiện :
- Cho vay có tài sản thế chấp tuân thủ các tiêu chuẩn tài chính. Các quỹ của DNBH chủ yếu được hình thành từ nguồn phí BH của người tham gia BH. Vì vậy, các khoản vay có đảm bảo là cách sử dụng có hiệu quả nhất nguồn quỹ này bởi nó đáp ứng được các yêu cầu cơ bản của việc cho vay, đó là tính an toàn, khả năng sinh lời và tính thanh khoản cao.
- Cho vay có tài sản thế chấp tạo thu nhập ổn định cho DNBH, bởi vì lãi suất vay đã được thoả thuận trước. Người vay bắt buộc phải trả lãi theo cam kết trong hợp đồng bất kể tình hình kinh doanh của họ tốt hay xấu. Từ đó làm giảm rủi ro tín dụng cho DNBH.
- Cho vay có tài sản thế chấp tạo ra một kênh huy động vốn cho nền kinh tế. Bằng hình thức đầu tư này, DNBH thực sự hoạt động như một trung gian tài chính, đem đến cho công chúng một sự lựa chọn tài chính tối ưu bên cạnh các ngân hàng thương mại và các tổ chức trung gian tài chính khác.
- Cho vay có tài sản thế chấp góp phần khuyến khích việc tiêu thụ các sản phẩm BH. Việc những DNBH cung cấp các khoản vay sẽ giúp tăng cường việc khuyến mại, chẳng hạn như việc bán các hợp đồng BH cá nhân và bảo
hiểm nhóm nhờ việc xây dựng những mối quan hệ tốt với khách hàng. Những khoản vay kết hợp với bán các sản phẩm bảo hiểm sẽ mở rộng các dịch vụ có thể cung cấp cho khách hàng. Nhằm mục đích khuyến mại, các khoản vay sẽ rất có ích đối với việc phát triển hoạt động kinh doanh BH thông qua việc thu được thông tin từ khách hàng. Ngược lại, các sản phẩm cho vay có thể đáp ứng những nhu cầu của khách hàng trong hoạt động bán bảo hiểm.
Hiện nay, các khoản cho vay có thế chấp của các DNBH chủ yếu đảm bảo bằng những bất động sản.
Ngoài ra, các khoản vay theo đơn BH ngày càng có xu hướng gia tăng, đặc biệt là trong BH nhân thọ. Đây cũng là một hình thức thu hút thêm khách hàng cho DNBH.
Với tính chất là một công cụ đầu tư, khi tiến hành hoạt động cho vay, các DNBH cũng phải chịu một số hạn chế nhất định.