- Nợ xấu trong tồn ngõn hàng,
c, Doanh số cho vay, thu nợ đối với doanh nghiệp CBGXK
3.2.2 Hồn thiện cỏc phương thức thanh toỏn quốc tế
Cỏc phương thức thanh toỏn quốc tế của Chi nhỏnh được hồn thiện sẽ giỳp doanh nghiệp CBGXK giảm rủi ro trong thanh toỏn, đồng thời nú cũng giỳp Chi nhỏnh thu hỳt thờm cỏc DN CBGXK đến vay và thực hiện thanh toỏn.
- Phương thức chuyển tiền:
Đõy là phương thức chiếm tỷ trọng lớn thứ hai sau phương thức thanh tớn dụng chứng từ trong tổng kim ngạch tài trợ xuất nhập khẩu của Ngõn hàng Đầu tư và phỏt triển Bỡnh Định, vỡ vậy, việc xử lý tốt cỏc khoản tiền chuyển đến cú tớnh chất quan trọng đối với việc phỏt triển loại nghiệp vụ này. Chi nhỏnh cần thiết phải khuyến khớch cỏc doanh nghiệp cung cấp thụng tin về cỏc khoản tiền sẽ được chuyển đến, đặc biệt là về đồng tiền thực hiện thanh toỏn, trờn cơ sở đú cú thể mở cỏc tài khoản ngoại tệ tương ứng cho doanh nghiệp để họ cú thể cung cấp số liệu tài khoản làm kộo dài thời gian hạch toỏn bỏo cỏo cú cho doanh nghiệp, trỏnh những bất đồng giữa ngõn hàng và doanh nghiệp trong việc chuyển đổi đồng tiền được chuyển đến.
Hiện nay, việc xử lý cỏc khoản tiền chuyển đến cho doanh nghiệp xuất khẩu qua Chi nhỏnh chủ yếu được thực hiện trờn hệ thống mỏy vi tớnh, nờn cụng suất hoạt động của hệ thống trang thiết bị thụng tin cú vai trũ rất quan trọng đối với việc tăng số lượng cụng việc thực hiện và đẩy nhanh tốc độ thanh toỏn. Do vậy, hồn thiện hoạt động nghiệp vụ này trước hết phải nõng cao năng lực xử lý cụng việc của hệ thống mỏy tớnh thụng qua việc xõy dựng và hồn chỉnh chương trỡnh phần mềm phục vụ nghiệp vụ này. Chương trỡnh này phải cho phộp: cập nhật số dư vào tài khoản của ngõn hàng, tạo ra cỏc cơ sở dữ liệu cho việc lập bỏo cỏo định kỳ về tỡnh hỡnh thanh toỏn theo phương thức này, về kim ngạch thanh toỏn doanh nghiệp hưởng lợi, ngõn hàng chuyển, thời gian thực hiện và cỏc vấn đề khỏc liờn quan, tự động chuyển đổi
từ đồng tiền được chuyển đến sang đồng tiền trờn tài khoản ngoại tệ của doanh nghiệp.
- Phương thức nhờ thu:
Khi tiếp nhận bộ chứng từ nhờ thu của doanh nghiệp, Chi nhỏnh nờn kiểm tra thờm về hỡnh thức bề ngồi và sự phự hợp lẫn nhau giữa cỏc chứng từ cũng như lỗi khỏc nằm trong khả năng như: lỗi chớnh tả, lỗi đỏnh mỏy, cỏc thuật ngữ tiếng Anh sử dụng trong ngoại thương và thanh toỏn quốc tế, từ đú đưa ra những lời khuyờn cho cỏc doanh nghiệp để hồn chỉnh bộ chứng từ nhằm đảm bảo cho việc đũi tiền hàng được nhanh chúng và thuận lợi, trỏnh được nguy cơ từ chối thanh toỏn từ phớa ngõn hàng phục vụ người nhập khẩu do những lỗi chứng từ đơn giản. Bờn cạnh đú, giỳp doanh nghiệp đụn đốc ngõn hàng phục vụ người nhập khẩu thực hiện thanh toỏn đỳng hạn.
Chi nhỏnh cần kiến nghị với Bộ Thương mại và NHNN nới rộng cỏc quy định theo phương thức nhờ thu, tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp linh hoạt và chủ động trong việc ỏp dụng cỏc điều kiện giao chứng từ khỏc nhau của phương thức này khi tiến hành thanh toỏn. Mặt khỏc, khuyến khớch doanh nghiệp tỡm hiểu kỹ những thụng tin về đối tỏc nước ngồi tạo điều kiện cho việc thanh toỏn được an tồn, hiệu quả, đảm bảo thu đủ tiền hàng một cỏch nhanh chúng.
Ngồi việc thực hiện thu hộ tiền hàng xuất khẩu cho cỏc doanh nghiệp theo phương thức nhờ thu kốm chứng từ, với nền tảng uy tớn và quan hệ đại lý rộng rĩi của mỡnh, với vai trũ trung tõm thanh toỏn bự trừ USD của cỏc ngõn hàng Việt Nam thỡ việc hỡnh thành và phỏt triển nghiệp vụ nhờ thu hối phiếu xuất khẩu cho cỏc NHTM Việt Nam là rất cú triển vọng. Theo đú, Chi nhỏnh sẽ nhận được từ cỏc NHTM khỏc cỏc hối phiếu hoặc bộ chứng từ hàng xuất khẩu của cỏc doanh nghiệp xuất trỡnh tại đú mà họ đĩ chiết khấu cho doanh nghiệp hoặc gặp khú khăn trong việc đũi tiền do khụng cú quan hệ với ngõn
hàng xuất trỡnh, sau đú thực hiện thu hộ tiền từ người nhập khẩu thụng qua ngõn hàng xuất trỡnh mà NHĐT cú quan hệ đại lý.
- Phương thức tớn dụng chứng từ:
Đõy là phương thức chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng kim ngạch tài trợ xuất nhập khẩu đối với cỏc DN CBGXK của ngõn hàng, cú tớnh an tồn cao đối với cỏc doanh nghiệp xuất khẩu, mặt khỏc việc thực hiện thanh toỏn theo phương thức này khỏ phức tạp so với cỏc phương thức khỏc. Chi nhỏnh với vai trũ là ngõn hàng phục vụ doanh nghiệp cần thiết phải phỏt triển nghiệp vụ này. Đối với cỏc loại L/C đang được thực hiện thanh toỏn qua chi nhỏnh, trong khõu kiểm tra L/C nhận được, để tạo điều kiện cho việc theo dừi quản lý hoạt động thanh toỏn xuất khẩu cũng như tư vấn cho doanh nghiệp khi cần thiết, ngồi những nội dung Chi nhỏnh bắt buộc phải kiểm tra theo thụng lệ quốc tế, cỏc thanh toỏn viờn nờn kiểm tra thờm một số vấn đề thuộc nội dung của L/C như: số của L/C, địa điểm mở L/C là nơi ngõn hàng cam kết mở cam kết trả tiền cho nhà xuất khẩu, ngày mở L/C là ngày ngõn hàng mở chớnh thức cam kết trả tiền cho nhà xuất khẩu đồng thời là ngày tớnh thời hạn hiệu lực của L/C, từ đú cú thể lưu ý doanh nghiệp về sự phự hợp giữa ngày mở L/C trờn L/C và hợp đồng ngoại thương, giữa ngày mở L/C và thời gian giao hàng, tờn, địa chỉ ngõn hàng mở L/C, người hưởng L/C và người mở L/C.
Chi nhỏnh cần đề cao trỏch nhiệm tư vấn cho doanh nghiệp CBGXK danh sỏch cỏc ngõn hàng nước ngồi cú quan hệ đại lý với NHĐT. Nếu ngõn hàng mở khụng cú quan hệ đại lý với NHĐT thỡ lưu ý khỏch hàng về uy tớn và khả năng thanh toỏn của ngõn hàng đú. Trong trường hợp ngõn hàng mở L/C chỉ định một ngõn hàng khỏc trả tiền L/C, nếu cần thiết chi nhỏnh tư vấn cho doanh nghiệp về việc nờn đổi ngõn hàng trả tiền hay khụng, hay về việc yờu cầu xỏc nhận của ngõn hàng cú uy tớn hơn.
+ Thời gian hiệu lực và nơi hết hạn hiệu lực của L/C là một trong cỏc yếu tố quan trọng để lưu ý doanh nghiệp xem cú thể giao hàng và lập bộ chứng từ kịp thời hạn hay khụng hoặc để cú cơ sở thực hiện cỏc sửa đổi (nếu cú). Thời hạn hiệu lực của L/C phải đủ để thực hiện cỏc cụng việc cần thiết liờn quan đến quốc tế thanh toỏn như: thụng bỏo L/C, giao hàng và lập chứng từ, kiểm chứng từ, đũi tiền ngõn hàng phỏt hành, ngõn hàng phỏt hành kiểm tra chứng từ và thực hiện thanh toỏn.
+ Giỏ trị của L/C, mặt hàng chủng loại, thể thức thanh toỏn và người chịu trỏch nhiệm thanh toỏn của khoản phớ.
+ Cỏc điều khoản quy định về chứng từ cần xuất trỡnh, kiểm tra xem cú điều khoản nào gõy khú khăn cho doanh nghiệp trong quỏ trỡnh lập chứng từ hay khụng.
Khi kiểm tra bộ chứng từ hàng xuất, những cỏn bộ cú trỏch nhiệm cần nghiờn cứu kỹ cỏc yờu cầu trong L/C để chỉ dẫn cho doanh nghiệp cỏch sửa bộ chứng từ cho phự hợp, trỏnh những trường hợp bị ngõn hàng trả tiền từ chối thanh toỏn với những lý do như sai lỗi chớnh tả, lỗi đỏnh mỏy hoặc hiểu nhầm quy định của L/C.
Ngồi ra, do hiểu biết của cỏc doanh nghiệp CBGXK Bỡnh Định về cỏc loại L/C là rất hạn chế, nờn Chi nhỏnh cú thể cung cấp cho họ những tài liệu về phương thức thanh toỏn và lợi thế cũng như bất lợi của cỏc loại L/C khỏc nhau. Trờn cơ sở đú, một mặt, cỏc doanh nghiệp CBGXK sẽ cú cơ sở để yờu cầu bờn đối tỏc mở những loại L/C thớch hợp cú lợi cho mỡnh (L/C tuần hồn, L/C điều khoản đỏ, L/C khụng hủy ngang cú xỏc nhận, L/C chuyển nhượng); mặt khỏc, sẽ tạo điều kiện cho Chi nhỏnh cú thể đảm nhiệm thờm việc thực hiện thanh toỏn và phỏt triển cỏc loại nghiệp vụ liờn quan đến loại L/C này.