Mục đích của việc xếp hạng
Kết quả xếp hạng tín dụng nhằm hỗ trợ cho Vietinbank trong việc:
Quy trình trình tự các bước công việc để thực hiện nghiệp vụ chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng trong hệ thống ngân hàng công thương Việt Nam.
Xác định trách nhiệm, quyền hạn của các cá nhâ, đơn vị liên quan đến việc chấm điểm và xếp hạng khách hàng.
Đối tượng phạm vi áp dụng
Khách hàng được xếp hạng là tất cả các khách hàng doanh nghiệp/hợp tác xã (không bao gồm hợp tác xã nông nghiệp, tín dụng) và cá nhân/hộ gia đình đang vay vốn hoặc có nhu cầu thiết lập quan hệ vay vốn với NHCT. NHCV chủ động xem xét thực hiện hay không việc cấp chấm điểm tín dụng và xếp hạng các khách hàng sau:
- Chỉ vay vốn từ nguồn vốn tài trợ, ủy thác của bên thứ ba với điều kiện bên thứ ba cam kết chịu toàn bộ trách nhiệm xử lý rủi ro khi xảy ra.
- Có 100% số dư tiền vay được bảo đảm bằng tài sản là ngoại tệ bằng tiền mặt, số dư tài khoản tiền gửi tại các tổ chức tín dụng, giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm và bảo lãnh của tổ chức quản lý, phát hành thuộc danh mục Tổng giám đốc công bố trong từng thời kỳ.
Giải thích một số từ ngữ:
- Ngân hàng cho vay: là nơi trực tiếp cho vay khách hàng bao gồm phòng kinh doanh dịch vụ tại chi nhánh, phòng giao dịch.
- Điểm ban đầu: là điểm của từng tiêu chí chấm điểm tín dụng do cán bộ chấm điểm tín dụng xác định được sau khi phân tích tiêu chí đó.
- Điểm tổng hợp: để xếp hạng khách hàng, bằng điểm ban đầu nhân với trọng số.
- Trọng số: là mức độ quan trọng của từng tiêu chí chấm điểm tín dụng xét trên góc độ rủi ro tín dụng.
Cán bộ tín dụng trực tiếp chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng. Đối với khách hàng mới thực hiện khi khách hàng thiết lập quan hệ tín dụng với NHCT. Đối với khách hàng hiện thời, chậm nhất 10 ngày làm việc sau khi nhận được báo cáo tài chính năm của khách hàng hoặc khi khách hàng xin cấp khoản tín dụng mới.
Trách nhiệm và quyền hạn của các cán bộ liên quan:
- CBTD: thu thập hồ sơ, thông tin khách hàng, thẩm định thông tin và trực tiếp chấm điểm tín dụng, xếp hạng khách hàng.
- Trưởng (phó) phòng tín dụng: kiểm soát kết quả chấm điểm tín dụng của CBTD.
- Cán bộ tổ quản lý rủi ro: Rà soát việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng.
- Lãnh đạo NHCV (Hội đồng tín dụng: Kiểm tra lại kết quả và phê duyệt kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng.