III ,Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại PGD Lý Nam Đế.
Thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa để bảo lãnh cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa khi không đủ tài sản thế chấp, cầm cố, vay
cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa khi không đủ tài sản thế chấp, cầm cố, vay vốn của các tổ chức tín dụng.Bộ Tài chính chủ trì, phối hợp với các cơ quan liên quan xây dựng đề án tổ chức và Quy chế hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa trình Thủ tướng Chính phủ quyết định.
2.Với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các ngân hàng thương mại khác.
Đề nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam tăng cường hỗ trợ cho việc nâng cao trình độ thẩm định, phát triển đội ngũ nhân viên, trợ giúp thông tin, kinh nghiệm cho các ngân hàng, hệ thống hoá những kiến thức cơ bản về thẩm định dự án, mở rộng phạm vi thông tin tín dụng về các doanh nghiệp, giúp cho các tổ chức tín dụng nhận định đúng và có những cơ sở thẩm định trước khi đầu tư vốn cho doanh nghiệp.
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Trần Mai Hương
- Đề nghị ngân hàng Nhà nước có biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm phòng ngừa rủi ro (CIC), cần đưa ra mức độ rủi ro về từng ngành nghề, lĩnh vực hoạt động của các doanh nghiệp để làm căn cứ cho các ngân hàng phân loại, xếp hạng doanh nghiệp, nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư.
- Cần chính thức hoá tài liệu nghiệp vụ ngân hàng Nhà nước về thẩm định dự án đầu tư để các cấp cơ sở thực hiện. Với chủ trương cải cách hành chính hiện nay của Đảng và Nhà nước, tài liệu này cần được rút gọn vào một số điểm và có sự phân công giữa các Bộ, ngành, các cấp.
- Đề nghị các ngân hàng thương mại quốc doanh khác toàn quốc tăng cường hợp tác trong việc xử lý thông tin và trao đổi kinh nghiệm, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh.
3.Với PGD Lý Nam Đế ,MHB Hà Nội ,MHB.
- Tăng cường tổ chức các khoá học ngắn hạn, các lớp tập huấn chuyên để thẩm định dự án đầu tư, tổ chức đi tập huấn, trao đổi kinh nghiệm công tác thẩm định cho các chi nhánh nhằm tăng nâng cao năng lực thẩm định nói chung và thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng.
- Cần hoàn thiện quy trình tín dụng cũng như quy trình thẩm định dự án đầu tư thống nhất trong toàn hệ thống cho phù hợp với tình hình mới để PGD có thể căn cứ vào đó mà thực hiện.
- Đề nghị MHB Hà Nội cần thành lập một mạng lưới thông tin; thống nhất mẫu báo cáo thẩm định trong toàn chi nhánh.
- Trong nội dung thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên được xem xét và hoàn thiện lại ,có những nội dung cần được bổ sung ,nhưng cũng có một số nội dung không cần thiết thì có thể loại bỏ cho phù hợp với quy mô đặc điểm của từng dự án ,nhằm đẩy nhanh và nâng cao chất lượng thẩm định.
- Cần tăng cường hoạt động của bộ phận thông tin phòng ngừa rủi ro thuộc chi nhánh MHB Hà Nội để có thể cung cấp thông tin thường xuyên cho các PGD cấp dưới của mình.
- Tăng cường quan hệ hợp tác với hiệp hội các doanh nghiệp vừa và nhỏ để tạp điều kiện cho quá trình thu thập thông tin về doanh nghiệp được chính xác hơn.
- MHB cần có sự chỉ đạo thống nhất từ Trung ương đến các chi nhánh. Cần tiếp tục nghiên cứu, tổng kết các tỷ lệ tài chính trung bình từng ngành để tạo thuận lợi cho công
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Trần Mai Hương
tác thẩm định ở mỗi chi nhánh. Bên cạnh đó, MHB cần tích luỹ các chỉ tiêu dự án sau khi đã kiểm chứng qua thực tế cùng với việc sưu tầm những chỉ tiêu của các ngân hàng bạn. Tập hợp các tông tin về chất lượng phát triển của các ngành, tình hình đầu tư, hiệu quả đầu tư của các ngành trên toàn quốc sẽ được MHB xây dựng thành hệ thống thông tin của ngành và đưa lên mạng nội bộ.
- Định kỳ có tổng hợp, đúc kết kinh nghiệm trong toàn hệ thống để làm bài học chung trong lĩnh vực đầu tư.
4.Với các khách hàng.
Để giúp cho PGD có thể nâng cao chất lượng thẩm định dự án, có quyết định chính xác trong quyết định cho vay đối với dự án, tránh những trường hợp từ chối không cho vay những dự án có hiệu quả do nguyên nhân từ công tác thẩm định làm mất cơ hội đầu tư của dự án. Các doanh nghiệp có dự án xin vay vốn tại PGD cần phải cung cấp đầy đủ những tài liệu cần thiết và trung thực cho PGD đúng như quy định, để công tác thẩm định được tiến hành nhanh chóng hơn. Đây là nghĩa vụ của doanh nghiệp vì khi đánh giá dự án, nếu PGD không thấy được những rủi ro, vì những rủi ro này đã bị doanh nghiệp giấu đi. Thì khi rủi ro xảy ra thì hậu quả doanh nghiệp cũng phải chịu.
Các doanh nghiệp nên tham gia vào hiệp hội các doanh nghiệp vừa và nhỏ ,nhằm tạo uy tín và có sự bảo lãnh từ hiệp hội ,giúp cung cấp thông tin phục vụ cho quá trình thẩm định dự án vay vốn tại ngân hàng diễn ra hiệu quả.
Các chủ đầu tư cần nghiêm chỉnh chấp hành việc xây dựng và lập dự án đúng nội dung quy định của các văn bản pháp luật về lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản. Chủ đầu tư phải lập đầy đủ các biểu mẫu quy định trong dự án như: bảng tính vốn đầu tư theo khoản mục, bảng tính huy động vốn theo chương trình đầu tư và thực hiện dự án, bảng tính vốn hoạt động, bảng tính khả năng trả nợ theo cả gốc và lãi. Các chủ đầu tư phải tính toán đầy đủ các chi phí, đặc biệt là chi phí lãi vay vốn lưu động, chi phí đầu tư bổ sung đối với những dự án có vòng đời kéo dài, đây là những vấn đề mà hiện nay khách hàng chưa thực hiện đúng yêu cầu của PGD.
Bản thân các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng cần học cách xây dựng kế hoạch kinh doanh ,nhằm giảm chi phí ,chủ động công bố và minh bạch hóa thông tin ; tham gia hiệu quả vào các hoạt động của các hiệp hội…Điều này vừa giúp doanh nghiệp nâng cao kinh nghiệm kỹ năng kinh doanh vừa cung cấp thông tin minh bạch ,dễ dàng cho các ngân hàng khi tiến hành thẩm định dự án vay vốn của nhóm doanh nghiệp này.
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Trần Mai Hương
Các chủ đầu tư cần tự nâng cao năng lực lập và thẩm định dự án đầu tư, cần nhận thức đúng vai trò, vị trí của công tác thẩm định dự án khi quyết định đầu tư để có những dự án thực sự hiệu quả. Khi thi công dự án cần đảm bảo đúng những nội dung đã lập ra trong dự án theo đúng kế hoạch, cần phối hợp với PGD giải quyết các bất trắc xảy ra trong quá trình thi công của Doanh nghiệp
KẾT LUẬN
Nền kinh tế nước ta đang trên đà phát triển và hội nhập với nền kinh tế thế giới .Các doanh nghiệp vừa và nhỏ đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc thúc đẩy kinh tế phát triển vì những doanh nghiệp này chiếm số lượng khá lớn ,song khả năng về vốn của doanh nghiệp còn rất nhiều hạn chế và là rào cản lớn cho quá trình phát triển của doanh nghiệp.Do vậy việc tạo điều kiện cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng là tạo điều kiện cho sự đóng góp phát triển của khối doanh nghiệp này vào nền kinh tế ,tạo ra động lực thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế.
Để có thể hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng một cách có hiệu quả nhất thì đòi hỏi công tác thẩm định dự án phải được thực hiện một
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Trần Mai Hương
cách khoa học ,phù hợp với nội dung của dự án ,nhằm lựa chọn cho vay với những dự án mang tính khả thi cao.Tuy nhiên thực tế hiện nay cho thấy công tác thẩm định tại ngân hàng vẫn còn tồn tại những yếu điểm như : áp dụng quá máy móc nội dung quy trình thẩm định cho tất cả các dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhiều nội dung được thẩm định dựa trên các dự án có sẵn đã được thẩm định ,sự hạn chế về chuyên môn của cán bộ thẩm định ,việc tiếp cận thông tin về dự án còn gặp nhiều khó khăn…Trước tình hình này ,ngân hàng nên có những giải pháp thích hợp để nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn và cũng nhằm thực hiện tốt mục tiêu kinh doanh của PGD Lý Nam Đế là hỗ trợ cho vay với dự án của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.