- Nhu cầu đầu tư của doanh nghiệp: Bất kỳ loại hàng húa hay dịch vụ nào muốn tiờu thụ được thỡ cần phải cú người mua. Tớn dụng ngõn hàng cũng vậy, ngõn hàng khụng thể cho vay nếu như khụng cú người vay. Xột trong phạm vi toàn bộ nền kinh tế thỡ nhu cầu vốn trung và dài hạn cho đầu tư phỏt triển luụn là cần thiết nhưng với từng NHTM thỡ khụng phải lỳc nào cũng như vậy. Do số lượng doanh nghiệp cú quan hệ với ngõn hàng là cú hạn và cú những lỳc nhu cầu đầu tư của cỏc doanh nghiệp này khụng cao, chẳng hạn trong giai đoạn hoạt động kinh doanh gặp khú khăn cỏc doanh nghiệp thường
cú xu hướng thu hẹp sản xuất. Trong trường hợp đú nhu cầu vốn trung và dài hạn của cỏc doanh nghiệp sẽ khụng cao và do đú ngõn hàng sẽ gặp khú khăn nếu muốn mở rộng tớn dụng.
- Khả năng của doanh nghiệp trong việc đỏp ứng cỏc điều kiện, tiờu chuẩn tớn dụng của ngõn hàng: Để đảm bảo an toàn, trỏnh rủi ro khi cho vay, cỏc NHTM thường đặt ra những điều kiện, tiờu chuẩn tớn dụng nhằm phõn loại, chọn ra những khỏch hàng cú thể hay khụng thể cho vay. Chỉ những khỏch hàng nào đỏp ứng đầy đủ cỏc yờu cầu của ngõn hàng thỡ mới được xem xột cho vay. Những điều kiện tiờu chuẩn này cú thể rất khỏc nhau tuỳ theo ngõn hàng cụ thể, song nhỡn chung cỏc ngõn hàng đều quan tõm tới một số vấn đề sau: tớnh hợp lý, hợp phỏp của mục đớch sử dụng vốn, năng lực tài chớnh, năng lực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, tớnh khả thi của dự ỏn, cỏc biện phỏp bảo đảm. Rừ ràng khả năng của doanh nghiệp trong việc đỏp ứng cỏc điều kiện, tiờu chuẩn tớn dụng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tớn dụng của ngõn hàng. Bởi nếu đa số cỏc khỏch hàng khụng thể đỏp ứng được yờu cầu của ngõn hàng, cú thể do điều kiện đặt ra quỏ khắt khe, khụng thực tế hoặc do khả năng của cỏc doanh nghiệp quỏ thấp, thỡ ngõn hàng khụng thể mở rộng cho vay trong khi vẫn bảo đảm an toàn tớn dụng.
- Khả năng của doanh nghiệp trong việc quản lý và sử dụng khoản vay cú hiệu quả: Khi cho vay thỡ ngõn hàng trụng đợi khoản trả nợ sẽ được lấy từ chớnh kết quả hoạt động của dự ỏn chứ khụng phải bằng cỏch phỏt mại tài sản thế chấp, cầm cố. Điều này lại phụ thuộc vào hiệu quả quản lý và
sử dụng vốn vay của doanh nghiệp. Cú nhiều yếu tố cần thiết để đảm bảo cho việc sử dụng vốn vay của doanh nghiệp đạt hiệu quả cao, trong đú cú một số nhõn tố giữ vai trũ quyết định như vị thế, năng lực thị trường của doanh nghiệp, năng lực cụng nghệ, chất lượng đội ngũ nhõn sự, trỡnh độ quản lý của doanh nghiệp.