- Nhúm 5: Cỏc khoản nợ được tổ chức tớn dụng đỏnh giỏ là khụng cũn khả năng thu hồi, mất vốn
KHU CễNG NGHIỆP BẮC HÀ NỘ
3.3.1. Tăng cường huy động vốn trung dài hạn để mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn.
chất lượng tớn dụng trung dài hạn.
Tiền gửi là nguồn vốn chủ yếu để cho vay nhưng mỗi loại tiền gửi cú đặc điểm riờng và tớnh chất biến động khỏc nhau. Mức độ biến động của tiền gửi quyết định kết cấu tài sản dự trữ, tớn dụng ngắn hạn, tớn dụng trung dài hạn. trong hoạt động về vốn chứa đựng hai loại rui ro thanh toỏn và rủi ro lói
xuất. Vỡ vậy trong nguyờn tắc quản trị tài chớnh cú nguyờn tắc cõn bằng về thời hạn giữa nguồn huy động và nguồn sử dụnga; Vốn ngắn hạn dựng để cho vay ngắn hạn, vốn trung dài hạn sử dụng cho vay trung dài hạn và cấp tớn dụng dưới hỡnh thức thuờ mua, tuy nhiờn theo từng điều kiện cụ thể cú thể sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, Nhưng tỷ lệ này được ngõn hàng nhà nước quy định chặt chẽ. Do vậy việc tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn sẽ gúp phần giảm rui ro tớn dụng nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn của ngõn hàng.
Để mở rộng được thị phần tớn dụng, cần phải cú hai yếu tố là: Chủ động được nguồn vốn và thu hỳt được nhiều khỏch hàng làm ăn tốt vay vốn. Hiện nay, nguồn vốn của ngõn hàng đang trong trạng thỏi chủ động sẵn sàng đỏp ứng nhu cầu tăng trưởng tớn dụng, tuy nhiờn để đạt được hiệu quả cao nhẩt trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng cần cú một cơ cấu nguồn hợp lý, rẻ, thị trường ổn định và vững chắc, tạo điều kiện cho ngõn hàng chủ động mở rộng tớn dụng trung dài hạn trong quỏ trỡnh hoạt động.
- Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn nhằm thu hỳt nguốn vốn nhàn rỗi trong dõn cư.
Huy động vốn từ dõn cư là đối tượng cơ bản và lõu dài, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn ổn định và vững chắc, vỡ vậy ngõn hàng cần nghiờn cứu nhiều hỡnh thức huy động đa dạng, phong phỳ về loại hỡnh lói xuất, về kỳ hạn gửi… Mở rộng và đa dạng cỏc hỡnh thức huy động như: Trỏi phiếu, kỳ phiếu tiết kiệm gửi một nơi lĩnh nhiều nơi, tiết kiệm hưu trớ, tiết kiệm gửi gúp, tiết
kiệm cú thưởng… mở rộng huy động cỏc loại ngoại tệ mạnh như USD, EUR, GBP, GPY…
Từng bước phổ cập và hướng dẫn người dõn đặc biệt là những người cú thu nhập cao và ổn định, làm quen với cỏc dịch vụ của chi nhỏnh, sản phẩm tiền gửi, sản phẩm thanh toỏn như trả lương thụng qua thẻ ATM, thẻ điện tử sử dụng tài khoản thấu chi, dịch vụ thanh toỏn cụng cộng… Thụng qua đú giảm thanh toỏn trực tiếp bằng tiền mặt, tăng thanh toỏn khụng dụng tiền mặt và tiền gửi tạm thời nhành rỗi qua ngõn hàng.
Nhưng để thu hỳt được cụng chỳng ngõn hàng cần nghiờn cứu khảo sỏt cụng nghệ ngõn hàng bỏn lẻ, giao dịch một cửa để cú thể ỏp dụng ngay khi cú điều kiện.
Để cú thể tiếp cận được với khỏch hàng nhanh ngõn hàng cần khảo sỏt, xỏc định số lượng, vị trớ để mở rộng mạng lưới huy động tại cỏc khu dõn cư tập trung, cỏc trung tõm thương mại. Trước tiờn, điều chỉnh mặt bằng giao dịch hiện cú và tổ chức thờm cỏc phũng giao dịch mới.
- Tăng cường nguồn vốn huy động từ cỏc tổ chức kinh tế.
Bờn cạnh nguồn vốn huy động từ dõn cư là nguồn hết sức quan trọng của ngõn hàng trong việc thực hiện hoạt động tớn dụng trung dài hạn cũn cú nguồn huy động từ cỏc tổ chức kinh tế, tài chớnh. Thụng qua giao dịch với cỏc đơn vị này ngõn hàng cú thể huy động được nguồn vốn lớn với chi phớ đầu vào rẻ.
Trong quan hệ với cỏc đơn vị nguồn tiền gửi lớn, đặc biệt là cỏc khỏch hàng truyền thống như kho bạc Nhà Nước, tổ chức Bảo Hiểm, Quỹ hỗ trợ phỏt triển… Cần mở rộng hỡnh thức hoạt động với thời hạn và lói suất đa dạng, linh hoạt hơn cũng như việc cung cấp một số dịch cụ miễn phi kốm theo đối với khỏch hàng này. Tiếp tục hiện đại hoỏ hệ thống thanh toỏn và chương trỡnh phần mềm giao dịch để đẩy nhanh tốc độ thanh toỏn, tạo điều kiện thuận lợi, dễ dàng cho khỏch hàng khi tham gia giao dịch với ngõn hàng. Thực hiện chương trỡnh nối mạng thanh toỏn trực tiếp với khỏch hàng lớn để khai thỏc thụng tin và hoàn thiện thanh toỏn qua mỏy tớnh.
Đồng thời ngõn hàng cũng cần mở rộng đối tượng khỏch hàng của mỡnh, muốn làm được điều này ngõn hàng cần nghiờn cứu quy trỡnh luõn chuyển vốn của cỏc tổ chức kinh tế tài chớnh, tổ chức kinh tế xó hội…Để nắm bắt cỏc loại hỡnh đơn vị cú nguồn tiền gửi tạm thời nhàn rỗi lớn, cú kế hoạch tiếp cận và mở rộng quan hệ giao dịch.
Cựng với việc huy động nguồn vốn trong nước cú tớnh chất quyết định thỡ việc tỡm kiếm những nguồn dài hạn trờn thị trường quốc tế cũng cú vai trũ rất quan trọng. Ngõn hàng cần chủ động trong việc kớ kết cỏc hiệp định với ngõn hàng nước ngoài, vay vốn từ cỏc tổ chức quốc tế như: Ngõn hàng thế giới, Quỹ phỏt triển kinh tế xó hội chõu ỏ, quy hỗ trợ cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, quỹ tiền tệ quốc tế…Tuy nhiờn cần hết sức thận trọng trong việc vay vốn nước ngoài, vỡ nếu khụng quản lý tốt đối với những khoản vay này sẽ dẫn đến nguy cơ mắc nợ nước ngoài, gõy hậu quả khú lường trước được.
Với việc huy độn đa dạn nguồn vốn dầi hạn sẽ giỳp cho ngõn hàng cú thể lựa chọn và quyết định cho vay những dự ỏn cú hiệu quả nhưng thời gian thu hồi vốn dài, trỏnh tỡnh trạng do nguồn vốn ngắn, ngõn hang phải rỳt ngắn thời hạn cho vay, khụng phự hợp với thời gian hoàn vốn của dự ỏn dẫn đến phải ra hạn nợ hoặc lõm vào tỡnh trạng nợ quỏ hạn… Gúp phần nõng cao chất
