- Nhúm 5: Cỏc khoản nợ được tổ chức tớn dụng đỏnh giỏ là khụng cũn khả năng thu hồi, mất vốn
3.3.6.3.Tăng cường cụng tỏc quản lý nợ và giải quyết nợ quỏ hạn.
KHU CễNG NGHIỆP BẮC HÀ NỘ
3.3.6.3.Tăng cường cụng tỏc quản lý nợ và giải quyết nợ quỏ hạn.
Trong cụng tỏc quản lý nợ.
- Thanh tra chất lượng tớn dụng định kỳ hoặc đột xuất dựa trờn những tiờu chuẩn cụ thể về chấp hành cỏc thủ tục quy chế cho vay, chức năng nghiệp vụ của cỏ nhõn, cỏc bộ phận trong việc quản lý nợ, phõn loại đỏnh giỏ cỏc khoản nợ theo cỏc khoản nợ tổn thất khỏc nhau
- Đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng thụng qua kiểm tra trờn cơ sở quy định cú liờn quan đến cho vay thu nợ nhằm vạch ra những điểm mạnh, yếu, những vướng mắc trong quỏ trỡnh thực hiện để đề ra giải phỏp.
- Cỏc cỏn bộ tớn dụng phải cú trỡnh độ chuyờn mụn nhất định, cú khả năng đỏnh giỏ tỡnh hỡnh tài chớnh doanh nghiệp cũng như của ngõn hàng.
Chất lượng tớn dụng núi chung và chất lượng tớn dụng trung dài hạ núi riờng được thể hiện qua tỷ lệ nợ quỏ hạn của ngõn hàng. Hiện tại tỷ lệ nợ quỏ hạn của chi nhỏnh thấp hơn so với cỏc ngõn hàng khac, giải quyết tụt cụng tỏc nợ quỏ hạn sẽ giỳp cho ngõn hàng đảm bảo tốt hơn và nõng cao hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng.
- Đối với cỏc khoản nợ quỏ hạn mà ngõn hàng xột thấy bờn vay vẫn cũn khả năng duy trỡ sản xuất kinh doanh và cú ý thức trả nợ ngõn hàng thỡ ngõn hàng cú thể giải quyết theo hướng:
+Ngõn hàng cú thể tiếp tục cho vay hoăch hỗ trợ cho cỏc doanh nghiệp cú điều kiện tổ chức lại, phỏt triển kinh doanh để cú khả năng tài chớnh thanh toỏn nợ cho ngõn hàng.
+ Ngõn hàng hướng dẫn, tư vấn cho người vay trờn nhiều khớa cạnh: Hướng sản xuất kinh doanh, thị trường, sản phẩm. Nhằm tỏc động đến khả năng tạo ra và thu hồi lợi tức ở người vay hoặc ra hạn cấp thờm tớn dụng để tăng sức mạnh tài chớnh cho doanh nghiệp.
+ Nếu doanh nghiệp thua lỗ trong kinh doanh là do nguyờn nhõn bất khả khỏng như thiờn tai dich bệnh. Ngõn hàng cú thể giảm bớt mộ phần hoặc toàn bộ lói phạt quỏ hạn cho bờn vay.
- Đối với cỏc khoản nợ quỏ hạn chắc chắn khụng cú khả năng thu hồi thỡ khụng cũn cỏch nào khỏc ngõn hàng phải xiết nợ và sử lý cỏc tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Ngõn hàng cú thể khai thỏc tài sản thế chấp theo hướng:
+ Những tài sản nào cú thể bỏn với mức giỏ chấp nhận được thỡ bỏn ngay để thu hồi vốn cho ngõn hàng, giỏ cú thể thấp hơn dự kiến nghĩalà ngõn hàng bị thua lỗ chỳt ớt nhưng tớnh về mặt lõu dài thỡ khụng thiệt hại về tài sản vỡ khụng mất chi phớ quản lý khụng mất nhiều cụng sức khai thỏc.
+ Với những tài sản xiết nợ khụng bỏn được ngay cần phải phõn loại, đỏnh giỏ từng tài sản để cú biện phỏp khai thỏc kịp thời và hữu hiệu nhất.
- Cỏc khoản nợ quỏ hạn do người vay chết, mất tớch, doanh nghiệp phỏ sản, giải thể hoặc khỏch hàng cố tỡnh chõy ỳ, cú hành vi lừa đảo. Những biện phỏp sử lý cú thể là:
+Thụng bỏo và để khỏch hàng tự bỏn tài sản thế chấp để lấy tiền trả nộ hoặc yờu cầu người bảo lónh thanh toỏn.
+ Nếu khỏch hàng thiếu thiện chớ trong việc xử lý nợ một cỏch tự nguyện tớn hành kờ biờn và phỏt mại tài sản thế chấp. Việc phỏt mại thực hiện theo phương chõm khụng ồn ào, gõy tõm lý bất ổn định, làm giỏ tài sản, nhà đất… giảm hoặc khú bỏn.
+Đối với cỏc tài sản thế chấp cú giỏ trị lớn, khú phỏt mại thỡ ngõn hàng cú thể tự khai thỏc để thu hồi nợ bằng cỏch cho thuờ cú thời hạn, cho thuờ mua, dựng làm tài sản gúp vốn vào cỏc liờn doanh để khai thỏc chung với những doanh nghiệp tin cậy.
+ Dựng ỏp lực của cỏc cơ quan bảo vệ phỏp luật, chủ yếu là cành sỏt kinh tế, chớnh quyền địa phương, để ộp cỏc đối tượng cú hành vi lừa đảo phải thu xếp nguồn trả nợ.
+ Khởi kiện những người vay hoàn toàn khụng cú thiện chớ trả nợ, tẩu tỏn tài sản hoặc mưu toan tuyờn bố phỏ sản để trốn nợ.