- Kinh nghiệm của Thái Lan:
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
3.3.1.3 Thiết lập và hoàn chỉnh hệ thống thông tin khách hàng
Thông tin doanh nghiệp là một yếu tố quan trọng để các ngân hàng thương mại Việt Nam có một cách nhìn đúng đắn về khách hàng vay. Tuy nhiên, hiện nay, đa phần thông tin liên quan đến các doanh nghiệp đều chưa được công khai phổ biến. Hầu hết các doanh nghiệp đều bí mật về thông tin. Vẫn còn rất nhiều doanh nghiệp Việt Nam chưa có thói quen thực hiện việc kiểm toán. Đây là một trong những nguyên nhân gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thực hiện tài trợ cho doanh nghiệp. Khi quyết định tài trợ cho khoản phải thu nào tổ chức bao thanh toán cũng cần tiến hành việc thẩm định người mua và người bán cũng như thẩm định khả năng thu hồi các khoản phải thu. Nhưng do thông tin đều không được công khai nên gây khó khăn cho tổ chức bao thanh toán trong việc thực hiện thẩm định. Vì vậy, rủi ro cho tổ chức bao thanh toán có thể sẽ xảy ra do thiếu thông tin, dẫn đến việc
đánh giá sai lầm và quyết định tài trợ sai. Để hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ bao thanh toán, tổ chức bao thanh toán cần nắm rõ thông tin để ra quyết định đúng. Để thực hiện điều này:
- Các doanh nghiệp cần tạo lập thói quen thực hiện việc kiểm toán một cách trung thực và công khai thông tin. Các doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đa phần đều thực hiện hệ thống nhiều sổ sách kế toán và thực hiện việc báo cáo không trung thực. Điều này gây rất nhiều khó khăn cho ngân hàng trong việc thẩm định và đánh giá khách hàng. Vì thế, chính phủ cần có những quy định cụ thể về việc công khai thông tin và trung thực về số liệu trên báo cáo.
- Nghiệp vụ bao thanh toán xảy ra rủi ro hầu hết là từ phía người mua, do đó, việc thẩm định người mua và khả năng thu hồi khoản phải thu là quan trọng nhất. Thông tin từ phía người mua đối với nghiệp vụ bao thanh toán là rất quan trọng. Ngân hàng có thể thu thập thông tin về người mua thông qua các ngân hàng đại lý hoặc tổ chức FCI. Việc mở rộng quan hệ đại lý và tham gia vào FCI là điều không thể thiếu được khi thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán. Thực hiện được điều này sẽ giúp tổ chức bao thanh toán có nhiều thông tin chính xác về người mua hơn. Do đó, khi ra quyết định bao thanh toán chúng ta sẽ hạn chế được rủi ro xảy ra do thiếu thông tin cũng như thiếu kinh nghiệm trong việc thẩm định khách hàng và thẩm định khả năng có thể thu hồi của các khoản phải thu.
- Thúc đẩy tiến trình cổ phần hoá các doanh nghiệp nhằm tạo thêm sản phẩm và điều kiện để thị trường chứng khoán phát triển. Việc phát triển thị trường chứng khoán sẽ tạo thói quen và buộc các doanh nghiệp công khai thông tin. Trên thị trường chứng khoán, nhà đầu tư muốn đầu tư vào chứng khoán nào cũng cần phải nắm rõ về tình hình hoạt động và tình hình tài chính của doanh nghiệp. Do đó,
thông tin trên thị trường chứng khoán phải là công khai và chính xác. Bên cạnh việc công khai thông tin, khi thị trường chứng khoán phát triển, các doanh nghiệp sẽ gia tăng năng lực cạnh tranh và gia tăng năng lực sản xuất. Chính điều này sẽ thúc đẩy gia tăng nhu cầu vốn trong các doanh nghiệp và làm gia tăng nhu cầu tài trợ, từ đó, tạo cơ sở để nghiệp vụ bao thanh toán phát triển.