- Kinh nghiệm của Thái Lan:
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
3.3.1.4 Quy định về quản lý rủi ro trong nghiệp vụ bao thanh toán
Rủi ro chủ yếu trong nghiệp vụ bao thanh toán thường xuất phát từ phía người mua (nhà nhập khẩu), nghĩa là khi người mua không có khả năng hoàn trả cho một khoản nợ thương mại mà ngân hàng đã tài trợ cho người bán. Vì thế, cần có những quy định để hạn chế rủi ro. Một trong những nghiệp vụ mà ngân hàng có thể sử dụng để hạn chế rủi ro chính là việc sử dụng các công cụ bảo hiểm. Có thể nói, công ty bảo hiểm là công cụ tốt nhất cho nghiệp vụ bao thanh toán trong việc phòng ngừa rủi ro. Tuy nhiên, hiện nay thị trường bảo hiểm Việt Nam vẫn còn yếu so với thị trường bảo hiểm thế giới, và sản phẩm bảo hiểm cho các khoản tài trợ ngân hàng chưa đa dạng, các công ty bảo hiểm vẫn chưa thực hiện bảo hiểm cho nghiệp vụ bao thanh toán.
Vì thế, nhằm làm giảm rủi ro cho tổ chức bao thanh toán khi thực hiện nghiệp vụ, chính phủ cần ban hành các quy định về việc sử dụng các công cụ bảo hiểm rủi ro trong bao thanh toán, cho phép các công ty bảo hiểm thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm bao thanh toán. Có thể thực hiện các hình thức bảo hiểm như sau:
+ Bảo hiểm toàn bộ: Đơn vị bao thanh toán có thể tiến hành mua bảo hiểm toàn bộ cho khoản bao thanh toán. Khi rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chịu toàn bộ rủi ro. Do đó, đơn vị bao thanh toán sẽ hạn chế được rủi ro.
+ Bảo hiểm chia sẽ tổn thất: Đơn vị bao thanh toán thực hiện việc mua bảo hiểm theo phần trăm. Nghĩa là khi tổn thất xảy ra, công ty bảo hiểm chỉ chịu một phần tổn thất theo tỷ lệ phần trăm đã thực hiện việc bảo hiểm, phần còn lại là do tổ chức bao thanh toán gánh chịu.
+ Bảo hiểm vượt tổn thất: Đơn vị bao thanh toán quy định số tổn thất có thể gánh chịu do rủi ro gây ra là bao nhiêu trên giá trị một khoản bao thanh toán, phần còn lại sẽ mua bảo hiểm. Khi rủi ro xảy ra, đơn vị bao thanh toán sẽ chịu tổn thất trên mỗi khoản phải thu tối đa trên số tiền đã thỏa thuận và công ty bảo hiểm sẽ chịu bất kỳ phần tổn thất nào vượt quá thỏa thuận đó.
+ Bảo hiểm vượt quá tổn thất tổng thể: Đơn vị bao thanh toán có thể thực hiện ký kết hợp đồng bảo hiểm tổn thất tổng thể trong một năm. Loại bảo hiểm này nhằm bảo vệ đơn vị bao thanh toán trong trường hợp có sự tích tụ quá lớn các tổn thất trong năm bất kỳ. Đơn vị bao thanh toán sẽ thỏa thuận với công ty bảo hiểm một giá trị tổn thất trong năm và nếu toàn bộ tổn thất nợ khó đòi vượt quá giá trị đã thỏa thuận thì công ty bảo hiểm sẽ thanh toán phần vượt đó.