- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
CHƯƠNG 3:MộT Số GIảI PHáP phát triển CHO VAY DNNVV TạI NHNo & PTNT VN chi nhánh Thanh Trì
3.2.3. Lãi suất cho vay linh hoạt đối với DNN
Đặc điểm của các DNNVV là quy mô vốn tự có nhỏ trong khi sản xuất kinh doanh thờng mang lại hiệu quả không cao khiến lợi nhuận thu đợc không đủ bù đắp chi phí bỏ ra, nếu ngân hàng cho vay sẽ gặp rủi ro không thu hồi đợc nợ, kéo theo chất lợng tín dụng không cao nên tâm lý ngân hàng rất ngại cho vay. Hơn nữa khối lợng vay ít, chi phí giao dịch cao nên ngân hàng thờng đa ra lý do để từ chối hoặc cho vay với lãi suất cao để bù đắp rủi ro. Vậy làm thế nào thể thu hút khách hàng là
DNNVV, yêu cầu đặt ra là ngân hàng cần đa ra chính sách lãi suất linh hoạt cho từng đối tợng và cho từng thời kỳ.
Hiện nay, ngoài các mức lãi suất cho vay áp dụng cho mọi đối tợng khách hàng thì chi nhánh cũng áp dụng mức lãi suất u đãi cho một số doanh nghiệp là khách hàng truyền thống. Để xây dựng mức lãi suất linh hoạt chi nhánh có thể thực hiện các biện pháp nh: Xây dựng lãi suất cho vay dựa trên cơ sở lãi suất huy động bình quân cộng với hệ số bù trừ rủi ro và tỷ lệ lợi nhuận dự kiến. Khi đó với từng khách hàng có hệ số rủi ro và lợi nhuận dự kiến khác nhau thì chi nhánh có thể áp dụng mức lãi suất khác nhau cho phù hợp với từng đối tợng khách hàng.
Bên cạnh đó, chính sách lãi suất cần linh hoạt theo đối tợng vay vốn. Sở dĩ nh vậy là vì có những khách hàng truyền thống, đã quan hệ tín dụng lâu dài với chi nhánh có mức tín nhiệm cao thì có thể đợc hởng mức lãi suất u đãi thấp hơn so với những khách hàng mới đặt quan hệ và đợc hoàn trả ngân hàng theo tiến độ thu hồi vốn của doanh nghiệp. Ngợc lại với khách hàng mới của chi nhánh có thể lại đợc h- ởng những u đãi khác về thời hạn vay hoặc tổng giá trị món vay. Hơn nữa cũng tuỳ thuộc vào từng ngành nghề và thành phần kinh tế mà chi nhánh nên đa ra mức lãi suất và kỳ hạn hợp lý nhằm thúc đẩy doanh nghiệp đó phát triển.