- CBQHKH tiếp nhận các yêu cầu của khách hàng về việc thay đổi các điều kiện của khoản vay ( thay đổi hạn mức, gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ…) và
2.2.2.5 Nhu cầu của khách hàng về dịch vụ tín dụng của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế trong thời gian tớ
Thiên Huế trong thời gian tới
Hiện nay, khi đời sống ngày càng phát triển, mức độ tiêu dùng ngày càng lớn, thì nhu cầu về sử dụng vốn ngày càng gia tăng. Thông qua cuộc khảo sát cũng cho chúng ta biết được phần nào nhu cầu về tín dụng bán lẻ của khách hàng đối với BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế trong tương lai.
Biểu đồ 7: Nhu cầu về tín dụng bán lẻ của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS)
Kết quả điều tra cho thấy dù đã/đang sử dụng hay chưa sử dụng dịch vụ tín dụng bán lẻ của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế thì nhu cầu về loại hình dịch vụ này cũng rất lớn, có tới 54 khách hàng đã/ đang sử dụng (chiếm tỉ lệ 69.2%) cho biết sẽ tiếp tục sử dụng các dịch vụ tín dụng bán lẻ của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế trong thời gian tới. Con số này đối với những người chưa từng sử dụng dịch vụ là 15 người (chiếm tỉ lệ 68.2%).
Bảng 14: Nhu cầu về tín dụng bán lẻ của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế theo nghề nghiệp
(Đơn vị tính: người)
Nghề nghiệp Đã/đang sử dụng Chưa sử dụng Tổng
Cán bộ, công chức 26 6 32
Nhân viên văn phòng 12 5 17
Buôn bán 9 0 9
Công nhân, nông dân 1 0 1
Doanh nhân 6 2 8
Khác 0 2 2
Tổng 54 15 69
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS)
Nếu xét theo nghề nghiệp thì cán bộ, công chức và nhân viên văn phòng là 2 nhóm khách hàng có nhu cầu lớn nhất với 49 trong tổng số 69 người sẽ tiếp tục sử dụng (chiếm tỉ lệ 71%), nếu xét theo khách hàng cá nhân thì đây chính là 2 nhóm khách hàng có số lượng khách hàng giao dịch với chi nhánh lớn nhất hiện nay. Bên cạnh 2 nhóm trên thì đối tượng khách hàng là buôn bán cũng có 9 người (chiếm 13%) cho biết sẽ sử dụng dịch vụ tín dụng bán lẻ của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế trong tương lai và con số này đối với đối tượng khách hàng doanh nhân là 8 người (chiếm 11.6%). Kết quả trên cho thấy uy tín, chất lượng của những dịch vụ tín dụng bán lẻ của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế trong mắt khách hàng là khá lớn, vì vậy BIDV cần tiếp tục phát huy các thế mạnh của mình để không phụ sự tin cậy của khách hàng.
Tuy nhiên hiện nay, danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế vẫn còn chưa thực sự chi tiết và chưa phù hợp với từng phân đoạn khách hàng. Trên thực tế, nhu cầu tiêu dùng của mỗi nhóm khách hàng có mức thu nhập khác nhau là khác nhau vì vậy cần thêm những sản phẩm phù hợp với các đối tượng khách hàng khác nhau. Hiện nay ở các ngân hàng khác đang ngày càng có thêm những dịch vụ tín dụng bán lẻ mới, có thể đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng. Qua cuộc điều tra cho thấy, những khách hàng đã/đang sử dụng những dịch vụ tín dụng bán lẻ của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế hiện nay họ vẫn cần có thêm những dịch vụ khác so với những dịch vụ hiện có tại chi nhánh.
Bảng 15: Nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ tín dụng bán lẻ mới
(Đơn vị tính: người)
Tên dịch vụ Số người Tỉ lệ (%)
Cho vay mua hàng trả góp 57 73.1
Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng
58 74.4
Cho vay đầu tư vàng 20 25.6
Cho vay đi du lịch 8 10.3
Cho vay cầm cố chứng khoán 6 7.7
Cho vay sản xuất nông nghiệp 4 5.1
Cho vay kinh doanh 1 1.3
Cho vay sinh viên 1 1.3
(Nguồn: Kết quả điều tra)
Theo thống kê trên, ta thấy rằng cho vay mua hàng trả góp và cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng là hai dịch vụ được nhiều người mong đợi nhất trong danh mục dịch vụ tín dụng bán lẻ của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế với 57 người đồng ý (chiếm tỉ lệ 73.1%) đối với dịch vụ cho vay mua hàng trả góp và 58 người đồng ý (chiếm tỉ lệ 74.4%) đối với dịch vụ cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng. Dịch vụ cho vay đầu tư vàng cũng là dịch vụ được khá nhiều người quan tâm với 20 người hy vọng chi nhánh sẽ phát triển dịch vụ này trong thời gian tới (chiếm tỉ lệ 25.6%). Đây là những dịch vụ đã được một số ngân hàng cung cấp trên thị trường như ACB, Techcombank… và đã thu được kết quả khả quan. Huế là một thị trường tuy không sôi động và nhộn nhịp bằng các thành phố lớn như Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng nhưng ngày nay khi đời sống người dân càng được cải thiện, nhu cầu mua sắm càng cũng đã tăng cao hơn so với trước đây, bằng chứng là hiện nay ngày càng có nhiều trung tâm mua sắm được hình thành trên địa bàn thành phố, bên cạnh đó thị trường vàng ở Việt Nam đang ngày càng phát triển mạnh mẽ, nhu cầu tiêu thụ vàng trong nước hiện nay tăng cao, nước ta là một trong những nước có số người tham gia đầu tư vàng thuộc top đầu thế giới vì vậy nhu cầu của khách hàng về ba dịch vụ trên hiện nay là khá lớn.
Ngoài ba dịch vụ trên thì vẫn còn có một số dịch vụ khác được khách hàng cho là nên có trong thời gian tới như cho vay đi du lịch với 8 người đồng ý (chiếm tỉ lệ 10.3%), cho vay cầm cố chứng khoán có 6 người đồng ý (chiếm tỉ lệ 7.7%), cho vay sản xuất nông nghiệp có 4 người đồng ý (chiếm 5.1%), cho vay sinh viên và cho vay kinh doanh có 1 người đồng ý (chiếm 1.3%). Tuy những dịch vụ này chưa có nhiều khách hàng cho là cần thiết trong thời gian tới nhưng nó cũng thể hiện nhu cầu của một bộ phận khách hàng về dịch vụ tín dụng bán lẻ hiện nay của BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế.
Thế nhưng trên đây chỉ mới là tổng hợp chung về nhu cầu của khách hàng, thực tế thì nhu cầu của những khách hàng thuộc những nhóm đối tượng khách hàng khác nhau thì sẽ khác nhau. Vậy khi chia khách hàng theo tiêu thức nghề nghiệp hay thu nhập thì sự khác nhau đó sẽ như thế nào? Liệu một khách hàng có thu nhập cao thì nhu cầu có khác với một khách hàng có thu nhập thấp hơn hay không? Liệu nhu cầu của một doanh nhân có khác so với nhu cầu của của một nhân viên văn phòng không? Ta xem kết quả tổng hợp nhu cầu về các dịch vụ tín dụng bán lẻ mới của các nhóm khách hàng khi phân theo tiêu chí:
Xét theo nghề nghiệp:
Bảng 16: Nhu cầu về các dịch vụ tín dụng bán lẻ mới của khách hàng phân theo nghề nghiệp (Đơn vị tính: người) Tên dịch vụ Nghề nghiệp Cán bộ, công chức Nhân viên văn phòng Buôn bán Công nhân, nông dân Doanh nhân
Cho vay mua hàng trả góp 28 12 9 2 6
Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu
dùng 26 15 9 2 6
Cho vay đi du lịch 5 2 1 0 0
Cho vay cầm cố chứng khoán 1 2 0 0 3
Cho vay sản xuất nông nghiệp 2 1 1 0 0
Cho vay kinh doanh 0 0 1 0 0
Cho vay sinh viên 0 0 0 1 0
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS)
Nếu phân theo nghề nghiệp, qua bảng trên ta thấy hai dịch vụ được khách hàng quan tâm nhiều nhất là cho vay sinh hoạt tiêu dùng và cho vay mua hàng trả góp thu hút lượng khách hàng chủ yếu là cán bộ, công chức và nhân viên văn phòng. Đặc điểm của hai nhóm khách hàng này là có mức thu nhập ổn định, nhu cầu tiêu dùng lớn hơn so với các nhóm khách hàng khác, đây cũng là hai nhóm có số lượng khách hàng chiếm tỉ trọng lớn nhất của chi nhánh, quan hệ giữa chi nhánh với hai đối tượng khách hàng này đã được hình thành khá tốt từ trước thông qua hai dịch vụ chủ yếu là thấu chi tài khoản tiền gửi và cho vay cán bộ công nhân viên, vì vậy chi nhánh có thể tận dụng mối quan hệ này, phát triển hai dịch vụ trên đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Trong lĩnh vực đầu tư vàng ở nước ta hiện nay không chỉ thu hút giới đầu tư hay doanh nhân mà còn thu hút cả một số đối tượng cán bộ công chức và cả một bộ phận nhân viên văn phòng, qua điều tra cho thấy trong số 20 người đồng ý với dịch vụ cho vay đầu tư vàng thì có đến 10 người là cán bộ, công chức, nhóm khách hàng là doanh nhân có 6 người và 4 người còn lại rơi vào nhóm nhân viên văn phòng. Bốn loại hình dịch vụ còn lại có số lượng khách hàng đồng ý không nhiều và cũng không nghiêng về một nhóm đối tượng nào rõ rệt.
Xét theo thu nhập:
Bảng 17: Nhu cầu về các dịch vụ tín dụng bán lẻ mới của khách hàng phân theo thu nhập
(Đơn vị tính: người)
Dưới 2 triệu/tháng 2 đến 5 triệu/tháng Trên 5 triệu/tháng
Cho vay mua hàng trả góp 3 50 4
Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng
4 50 4
Cho vay đầu tư vàng 0 14 6
Cho vay đi du lịch 0 8 0
Cho vay cầm cố chứng khoán 1 3 2
Cho vay sản xuất nông nghiệp 0 4 0
Cho vay kinh doanh 0 1 0
Cho vay sinh viên 0 1 0
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS)
Còn nếu xét theo thu nhập, ta thấy nhu cầu về tín dụng bán lẻ hiện nay tập trung nhiều nhất vào nhóm khách hàng có mức thu nhập từ 2 đến 5 triệu/tháng và cũng rơi chủ yếu vào ba dịch vụ cho vay mua hàng trả góp (với 50 người đồng ý), cho vay sinh hoạt tiêu dùng (50 người) và cho vay đầu tư vàng (14 người), ngoài ra qua bảng trên ta thấy nhóm khách hàng này cũng có sự quan tâm đối với dịch vụ cho vay đi du lịch, 8 người ủng hộ dịch vụ này đều rơi vào nhóm khách hàng có thu nhập từ 2 đến 5 triệu/tháng. Nếu chỉ xét riêng vào 3 dịch vụ có số lượng khách hàng quan tâm nhiều nhất ta thấy đối với nhóm khách hàng thu nhập dưới 2 triệu/tháng, họ không có nhu cầu về cho vay đầu tư vàng, đây là điều dễ hiểu vì dịch vụ này không thiết thực với mức thu nhập của họ, và họ cũng quan tâm chủ yếu vào cho vay mua hàng trả góp và cho vay sinh hoạt tiêu dùng chứ ít quan tâm đến những dịch vụ khác.
Đối với những khách hàng có mức thu nhập trên 5 triệu/tháng lại hướng quan tâm chủ yếu vào cho vay đầu tư vàng, với mức thu nhập khá cao như vậy, đối tượng khách hàng này thường có những khoản tiền dữ trữ, vì vậy khả năng họ có nhu cầu về đầu tư vàng là khá lớn, nhất là trong thời gian gần đây xu hướng đầu tư vàng ngày càng tăng. Vì vậy, đây cũng là dịch vụ mà chi nhánh nên nghiên cứu trong thời gian tới.