6. Kết cấu của khoá luận
2.1.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Phú Lộc qua 3 năm
Lộc qua 3 năm 2007-2009
Qua bảng số liệu, ta thấy tình hình kinh doanh của Chi nhánh đang trên đà tăng trưởng. Thu nhập không ngừng tăng lên qua các năm: Trong năm 2008, thu nhập tăng 22.142 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ tăng 66,75%, đến năm 2009, tăng
3.753 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ tăng 6,78%. Trong đó thu nhập từ hoạt động tín dụng là chủ yếu, năm 2008 thu nhập từ hoạt động tín dụng có sự tăng trưởng vượt bậc, tăng cả về giá trị và tỷ trọng, năm 2008 tăng 23.764 triệu đồng, xét về tương đối tăng 78,64% so với năm 2007, năm 2009 tăng 1.783 triệu đồng so với năm 2008, tỷ lệ tăng là 3,3%. Chiếm tỷ trọng thứ hai trong thu nhập là thu khác, năm 2007 là 2.695 triệu đồng chiếm 8,13% trong tổng thu nhập; năm 2008 giảm mạnh xuống còn 861 triệu đồng chỉ chiếm 1,56% trong tổng thu nhập. Đây cũng là điều dễ hiểu bởi vì trong năm này mục tiêu kinh doanh của Chi nhánh là đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng tín dụng được đặt lên hàng đầu. Đến năm 2009, thu khác lại tăng mạnh cả về lượng tuyệt đối lẫn tương đối, điều đó là do sự điều chỉnh cơ cấu nguồn thu của Chi nhánh để phù hợp với tình hình thị trường. Chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong cơ cấu nguồn thu là thu từ hoạt động dịch vụ. Nguồn thu này đều gia tăng qua các năm, năm sau cao hơn năm trước cả về giá trị lẫn tỷ trọng, tuy nhiên thu từ dịch vụ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu nhập bởi vì địa bàn hoạt động của Chi nhánh là khu vực nông thôn nên đời sống của người dân chưa cao và hoạt động của các doanh nghiệp còn ở quy mô vừa và nhỏ nên các dịch vụ này vẫn chưa phổ biến.
Về chi phí, muốn có thu nhập tạo ra từ hoạt động tín dụng thì ngân hàng cần chi trả cho hoạt động huy động vốn thông qua việc chi trả lãi suất tiền gửi. Đây là nguồn chi chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi phí của ngân hàng. Trong năm 2008, chi huy động vốn đạt 37.604 triệu đồng, tăng so với năm 2007 là 18.372 triệu đồng. Đây là sự tăng trưởng vượt bậc của Chi nhánh trong chính sách thu hút khách hàng, khẳng định sự thành công của Chi nhánh trong việc tạo uy tín và thương hiệu trên thị trường. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn chủ yếu là từ nguồn tiền gửi dân cư, năm 2009 trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế thì lượng tiền gửi tăng nhưng không đáng kể dẫn đến chi huy động vốn chỉ tăng 1.117 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 2,97% so với năm 2008.
Lợi nhuận của Chi nhánh cũng liên tục tăng lên trong 3 năm 2007 – 2009 trong đó năm 2008 lợi nhuận của Chi nhánh đạt được là cao nhất. Có thể nói rằng đây là năm mà ngân hàng rất thành công trong công tác tín dụng cũng như huy
BẢNG 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phú Lộc
ĐVT : Triệu đồng
Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008
Giá trị % Giá trị % Giá trị % +/- % +/- %
I. THU NHẬP 33.172 100 55.314 100 59.067 100 22.142 66,75 3.753 6,78
1. Thu từ hoạt động tín dụng 30.217 91,09 53.981 97,59 55.764 94,41 23.764 78,64 1.783 3,3 2. Thu từ hoạt động dịch vụ 260 0,78 472 0,85 517 0,86 212 81,54 45 9,53 3. Thu khác 2.695 8,13 861 1,56 2786 4,73 -1.834 -68,5 1.925 223,58
II. CHI PHÍ 27.336 100 44.755 100 47.437 100 17.419 63,72 2.682 5,99
1. Chi về hoạt động huy động vốn 19.232 70,35 37.604 84,02 38.721 81,63 18.372 95,53 1.117 2,97 2. Chi về dịch vụ 114 0,42 140 0,31 182 0,38 26 22,8 42 30 3. Chi nộp thuế và các khoản phí, lệ phí 29 0,11 54 0,12 62 0,13 25 86,2 8 14,81 4. Chi cho nhân viên 3.603 13,18 4.294 9,59 4.163 8,76 691 19,18 -131 -3,05 5. Chi hoạt động quản lý và CCDC 1.096 4,01 1.130 2,52 1.323 2,79 34 3,1 193 17,08 6. Chi về tài sản 481 1,76 699 1,56 780 1,64 218 45,32 81 11,59 7. Chi về dự phòng, bảo hiểm tiền gửi 2.781 10,17 834 1,88 2.206 4,67 -1.947 -70,01 1.372 164,51
III. LỢI NHUẬN 5.836 10.559 11.630 4.723 80,92 1.071 10,14
động vốn. Ngân hàng đã tận dụng cuộc cạnh tranh chạy đua lãi suất và đưa ra những chính sách hợp lý, dựa vào uy tín của mình nên thu nhập của chi nhánh đã tăng 66,75% và chi phí tăng 63,72% so với năm 2007. Thu nhập với tốc độ tăng nhanh hơn tốc độ tăng của chi phí nên lợi nhuận năm 2008 tăng mạnh đạt 10.559 triệu đồng, tăng 80,92%; năm 2009, lợi nhuận đạt 11.630 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 10.14%. Những con số trên cho thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng có hiệu quả, đang trên đà phát triển với lợi nhuận năm sau đạt được cao hơn năm trước. Có được kết quả trên là nhờ sự quan tâm, chỉ đạo kịp thời của Ban giám đốc và sự cố gắng nổ lực của toàn bộ nhân viên trong đó có sự đóng góp của bộ phận làm công tác KTNB ngân hàng.