- Thông bâo cho người ký phât về việc tờ sĩc không đủ khả năng thanh toân, trín đó níu rõ số sĩc, ngăy ký phât, số tiền ghi trín sĩc, số tiền thiếu khả năng thanh toân,
6. Quy trình vă thủ tục kế toân thanh toân liín hăng điện tử 1 Tại ngđn hăng khởi tạo
6.4.1. Kiểm soât vă hạch toân câc Lệnh chuyển tiền
Toăn bộ câc khđu tiếp nhận, kiểm soât, hạch toân, truyền dẫn lệnh chuyển tiền vă lưu trữ dữ liệu của Trung tđm thanh toân được xử lý tự động trín hệ thống mây tính. Quy trình cụ thể như sau:
(i) Tiếp nhận vă kiểm soât: Khi nhận được Lệnh chuyển tiền do NHA chuyển đến,
kiểm soât viín chuyển tiền của trung tđm thanh toân sử dụng mật mê vă chương trình để kiểm soât Lệnh chuyển tiền. Lệnh chuyển tiền đến phải được kiểm soât theo quy định chung đối với chứng từ điện tử vă câc yếu tố đặc thù bao gồm:
- Chữ ký điện tử vă ký hiệu mật ghi trín Lệnh chuyển tiền có đúng không? - Địa chỉ gửi vă nhận Lệnh chuyển tiền: Mê NHA, NHB;
- Câc yếu tố khâc của Lệnh chuyển tiín như: Số lệnh, ngăy lập, loại lệnh chuyển tiền (Ký hiệu của lệnh)
(ii) Truyền lệnh: Câc lệnh chuyển tiền đến sau khi được kiểm soât mă không có sai
sót, hệ thống sẽ tự động tính vă ghi chữ ký điện tử để truyền đi câc NHB có liín quan.
(iii) Hạch toân tại trung tđm thanh toân
Đối với câc Lệnh chuyển Có đến, Lệnh huỷ lệnh chuyển Nợ đến:
Nợ TK Thanh toân Chuyển tiền đến năm nay / TK điều chuyển vốn trong KH (tiểu khoản đơn vị gửi lệnh chuyển tiền NHA)
Có TK Thanh toân chuyển tiền đi năm nay / TK điều chuyển vốn trong KH ( Tiểu khoản đơn vị nhận Lệnh chuyển tiền NHB)
Nợ TK Thanh toân Chuyển tiền đến năm nay, hoặc TK điều chuyển vốn trong KH (tiểu khoản đơn vị gửi lệnh chuyển tiền NHB)
Có TK Thanh toân Chuyển tiền đi năm nay hoặc TK điều chuyển vốn trong KH ( Tiểu khoản đơn vị nhận Lệnh chuyển tiền NHA)
Đối với câc lệnh chuyển tiền Trung tđm thanh toân không thể chuyển tiếp đi ngay trong ngăy cho câc NHB liín quan do sự cố kỹ thuật, truyền tin thì Trung tđm lập Bảng kí chi tiết chuyển tiền chờ xử lý vă phiếu chuyển khoản để hạch toân câc Lệnh chuyển tiền đến chờ xử lý văo TK “Thanh toân chuyển tiền đến chờ xử lý năm nay” theo TK thích hợp.
- Câc Lệnh chuyển tiền Có, Lệnh Huỷ Lệnh chuyển tiền Nợ đến sẽ hạch toân:
Nợ TK Thanh toân chuyển tiền đến năm nay hoặc TK điều chuyển vốn trong KH (tiểu khoản đơn vị gửi Lệnh chuyển tiền NHA)
Có TK Thanh toân chuyển tiền đến chờ xử lý năm nay hoặc TK điều chuyển vốn trong KH (tiểu khoản Lệnh chuyển Có, Lệnh huỷ Lệnh chuyển Nợ đến chờ xử lý)
- Câc Lệnh chuyển Nợ đến sẽ hạch toân:
Nợ TK Thanh toân tiền đến chờ xử lý năm nay hoặc TK điều chuyển vốn trong KH (tiểu khoản Lệnh chuyển Nợ đến chờ xử lý)
Có TK Thanh toân chuyển tiền đến năm nay hoặc TK điều chuyển vốn trong KH (tiểu khoản đơn vị gửi Lệnh chuyển tiền - NHA)
Sang ngăy lăm việc hôm sau, khi đê khắc phục xong sự cố kỹ thuật, truyền tin, Trung tđm thanh toân sẽ truyền tiếp Lệnh chuyển tiền cho NHB liín quan vă tất toân TK thanh toân chuyển tiền đến chờ xử lý năm nay hoặc TK điều chuyển vốn chờ thanh toân.
(iv) Đối chiếu số liệu chuyển tiền điện tử trong ngăy
Việc đối chiếu phải được thực hiện ngay trong ngăy phât sinh (ngăy phât sinh được hiểu lă ngăy lập Lệnh chuyển tiền vă cũng chính lă ngăy truyền Lệnh chuyển tiền đi đối với NHA, ngăy nhận được Lệnh chuyển tiền đối với NHB), vă được thực hiện cho từng ngăy riíng biệt trừ trường hợp bất khả khâng. Trong trường hợp năy sẽ phải thực hiện đối chiếu ở ngăy kế tiếp cho đến khi sự cố được khắc phục. Việc đối chiếu tại Trung tđm được thực hiện như sau:
- Đối chiếu Bâo câo chuyển tiền trong ngăy của câc đơn vị chuyển tiền điện tử với dữ liệu chuyển tiền của hệ thống. Chương trình sẽ tự động phđn loại câc Lệnh chuyển tiền đê đối chiếu khớp đúng vă chưa đối chiếu được (do sự cố kỹ thuật, truyền tin) phản ânh trín bảng đối chiếu câc chuyển tiền theo từng đơn vị chuyển tiền điện tử.
- Truyền lại cho từng đơn vị Bảng đối chiếu câc chuyển tiền để xâc nhận lại khi đê đối chiếu xong vă khớp đúng doanh số chuyển tiền phât sinh trong ngăy của đơn vị đó.
- Những đơn vị chuyển tiền điện tử chưa đối chiếu xong trong ngăy vì lý do bất khả khâng thì Trung tđm thanh toân tiếp tục theo dõi riíng (theo ngăy) vă tiếp tục đối chiếu trong những ngăy kế tiếp cho đến khi đối chiếu xong vă khớp đúng.
Khi phât hiện câc sai sót qua đối chiếu, Trung tđm phải phối hợp với câc đơn vị chuyển tiền xử lý trong ngăy phât sinh, trừ trường hợp bất khả khâng.