- Thông bâo cho người ký phât về việc tờ sĩc không đủ khả năng thanh toân, trín đó níu rõ số sĩc, ngăy ký phât, số tiền ghi trín sĩc, số tiền thiếu khả năng thanh toân,
c. Trường hợp sai ngược vế:
NHA phải lập biín bản đồng thời lập Lệnh huỷ lệnh chuyển sai (nơ/có) để huỷ toăn bộ Lệnh chuyển tiền bị sai ngược vế sau đó lập Lệnh chuyển tiền đúng gửi NHB.
(i) Trường hợp1: Điều chỉnh Lệnh chuyển nợ gửi đi bị sai ngược vế
Chẳng hạn nếu chuyển đúng (Lệnh chuyển có):
Nợ TK thích hợp (Số tiền lệnh chuyển nợ đê gửi)
Có TK chuyển tiền đi năm nay/ Điều chuyển vốn trong KH Nhưng đê chuyển (Lệnh chuyển nợ):
Nợ TK Chuyển tiền đi năm nay/Điều chuyển vốn trong KH Có TK thích hợp
NHA sẽ diều chỉnh bằng câch lập Lệnh huỷ lệnh chuyển Nợ gửi NHB, hạch toân: Nợ TK thích hợp
Có TK chuyển tiền đi năm nay/ điều chuyển vốn trong KH Sau đó lập Lệnh chuyển Có đúng gửi đi
(ii) Trường hợp 2: Điều chỉnh Lệnh chuyển Có đê gửi sai ngược vế
Chẳng hạn nếu chuyển đúng (Lệnh chuyển Nợ)
Nợ TK chuyển tiền đi năm nay/ Điều chuyển vốn trong KH Có TK thích hợp (Số tiền lệnh chuyển có đê gửi) Nhưng đê chuyển sai (Lệnh chuyển có):
Nợ TK thích hợp
Điều chỉnh bằng câch lập Yíu cầu huỷ lệnh chuyển Có gửi NHB vă lập phiếu chuyển khoản, hạch toân:
Nợ TK câc TK câc khoản phải thu (tiểu khoản câ nhđn gđy ra sai sót )
Có TK thích hợp
Sau đó lập Lệnh chuyển Nợ đúng gửi đi
Khi nhận được Lệnh chuyển Có của NHB chuyển trả lại số tiền chuyển sai, NHA hạch toân văo tăi khoản khoản phải thu để tất toân số tiền chuyển sai.
d. Câc sai sót khâc
Đối với một số sai sót khâc như sai tín, số hiệu TK của người nhận lệnh chuyển tiền,sai ký hiệu chứng từ, ký hiệu, nội dung nghiệp vụ...(sai sót không thuộc câc yếu tố kiểm soât, đối chiếu): Khi nhận được tra soât của NHB, NHA phải trả lời tra soât ngay
6.5.3. Điều chỉnh sai sót tại NHB
6.5.3.1. Khi tiếp nhận Lệnh chuyển tiền từ Trung tđm thanh toân, phât hiện câc sai sót như: sót như:
+ Sai chữ ký điện tử, ký hiệu mật (nếu có)
+ Sai câc yếu tố đối chiếu của Lệnh chuyển tiền như số lệnh, tín vă mê NHA
+ Lệnh chuyển tiền ghi không đúng tín vă mê của ngđn hăng mình (sai địa chỉ NHB)
Câc trường hợp năy NHB không được phĩp hạch toân phải tra soât ngay Trung tđm thanh toân để xâc định rõ nguyín nhđn vă xử lý:
- Huỷ bỏ lệnh chuyển tiền sai vă yíu cầu trung tđm thanh toân gửi lại lệnh chuyển tiền đúng thay thế chỉ trong trường hợp biết chắc chắn sai sót do lỗi kỹ thuật gđy ra
- Nếu phât hiện lệnh chuyển tiền bị giả mạo, ghi giả mạo hoặc có thông tin lạ xđm nhập trâi phĩp thì phải thông bâo kịp thời cho trung tđm thanh toân vă phối hợp âp dụng ngay câc biện phâp phòng ngừa cần thiết bảo đảm an toăn tăi sản vă an toăn hệ thống.
6.5.3.2. Đối với Lệnh chuyển tiền bị sai thiếu
Khi nhận được lệnh chuyển tiền bổ sung chuyển tiền thiếu của NHA, NHB phải đối chiếu, kiểm soât lại chặt chẽ Lệnh chuyển tiền bị sai thiếu vă Lệnh chuyển tiền bổ sung, nếu hợp lệ thì hạch toân Lệnh chuyển tiền bổ sung như lệnh chuyển đúng bình thường khâc.
6.5.3.3. Đối với Lệnh chuyển tiền bị sai thừa
a. Phât hiện trước khi hạch toân văo TK khâch hăng
Nếu NHB nhận được thông bâo hoặc tra soât của NHA về chuyển tiền thừa trước khi nhận được Lệnh chuyển tiền thì NHB phải ghi sổ theo dõi lệnh chuyển tiền bị sai sót để có biện phâp xử lý kịp thời.
Khi nhận được Lệnh chuyển tiền đến, NHB kiểm soât, đối chiếu với nội dung thông bâo nhận được, nếu xâc định sai sót như đê được thông bâo thì sẽ xử lý như sau:
(i) Đối với Lính chuyển có
Nợ TK chuyển tiền đến năm nay (Toăn bộ số tiền)
Có TK chuyển tiền đến năm nay chờ xử lý: Số tiền chuyển thừa Có TK khâch hăng: Số tiền đúng
(ii) Đối với Lệnh chuyển Nợ
Nợ TK Chuyển tiền đến năm nay chờ xử lý: Số tiền thừa
Có TK Chuyển tiền đến năm nay: Toăn bộ số tiền chuyển đến
Khi nhận được yíu cầu huỷ Lệnh chuyển sai (Nợ/có) về số tiền thừa của NHA thì xử lý:
(iii) Huỷ Lệnh chuyển Có bị sai thừa:
Căn cứ “Yíu cầu huỷ lệnh chuyển Có” lập Lệnh chuyển Có đi hoăn trả NHA số tiền thừa ghi:
Nợ TK chuyển tiền đến năm nay chờ xử lý...
Có TK chuyển tiền đi năm nay...(Số tiền chuyển thừa)
(iv) Huỷ lệnh chuyển nợ bị sai thừa: Căn cứ Lệnh huỷ lệnh chuyển Nợ
Nợ TK chuyển tiền đến năm nay (Số tiền chuyển thừa)
Có TK chuyển tiền đến chờ xử lý năm nay/ Điều chuyển vốn chờ thanh toân
b. Trường hợp nhận được thông bâo của NHA sau khi đê trả tiền cho khâch hăng
Khi nhận được “Yíu cầu huỷ lệnh chuyển Có” đối với số tiền chuyển thừa của NHA, nếu kiểm soât đúng NHB xử lý:
(i) Trường hợp tăi khoản của khâch hăng có đủ số dư:
Căn cứ văo “Yíu cầu huỷ lệnh chuyển Có” để lập “Lệnh chuyển Có” đi, chuyển trả NHA số tiền chuyển thừa:
Nợ: TK Tiền gửi của khâch hăng Có : TK chuyển tiền đi năm nay
(ii) Trường hợp tăi khoản tiền gửi của khâch hăng không đủ số dư để thu hồi:
NHB ghi nhập sổ theo dõi “Yíu cầu huỷ lệnh chuyển Có chưa thực hiện được” vă
yíu cầu khâch hăng nộp tiền văo tăi khoản để thực hiện yíu cầu huỷ năy. Khi khâch hăng nộp đủ tiền văo tăi khoản, lập Lệnh chuyển Có gửi NHA vă hạch toân như bút toân trín
(iii) Trường hợp khâch hăng vêng lai không xâc định được tung tích:
NHB phải tìm mọi biện phâp thu hồi tiền. Sau khi đê âp dụng mọi biện phâp thu hồi mă không thu hồi được hoặc không thu hồi đủ thì NHB được từ chối yíu cầu huỷ lệnh chuyển tiền Có. Lập “Thông bâo từ chối yíu cầu huỷ lệnh chuyển Có” ghi rõ lý do từ chối kỉm theo số tiền thu được (nếu có) gửi trả lại NHA đồng thời ghi xuất sổ theo dõi “Yíu cầu
huỷ lệnh chuyển Có chưa thực hiện được”.
6.5.3.4. Điều chỉnh câc sai sót khâc
a. Lệnh chuyển tiền sai địa chỉ khâch hăng
Câc Lệnh chuyển tiền đúng NHB nhưng không có người nhận lệnh hoặc người nhận lệnh mở TK ở ngđn hăng khâc, NHB hạch toân văo tăi khoản chuyển tiền đến chờ xử lý sau đó lập lệnh chuyển tiền trả lại NHA kỉm với thông bâo từ chối chấp nhận lệnh chuyển tiền (có ghi rõ lý do từ chối). NHB không được chuyển tiền tiếp.
b. Câc sai sót khâc
Khi kiểm soât câc lệnh chuyển tiền đến, nếu phât hiện câc sai sót như tín, số hiệu tăi khoản của người nhận lệnh chuyển tiền (đúng tín nhưng sai số hiệu tăi khoản hoặc ngược lại), ký hiệu chứng từ, ký hiệu loại nghiệp vụ, NHB chưa thực hiện hạch toân lệnh chuyển tiền mă phải tra soât ngay NHA, chỉ khi nhận được được trả lời tra soât của NHA vă sau khi kiểm soât lại đúng mới được xử lý tiếp.
6.6. Huỷ lệnh chuyển tiền theo yíu cầu của khâch hăng6.6.1. Nguyín tắc chung 6.6.1. Nguyín tắc chung
- Lệnh chuyển Nợ có uỷ quyền chỉ được huỷ khi khâch hăng đê trả lại số tiền được hưởng cho Ngđn hăng A