PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐÔNG HẢI 5.1 NHỮNG MẶT LÀM ĐƯỢC CỦA NGÂN HÀNG
5.2. NHỮNG TỒN TẠI VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ĐƠN VỊ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA NÓ
ĐƠN VỊ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA NÓ
Mặc dù cơ cấu vốn huy động của đơn vị đã từng bước được điều chỉnh hợp lý hơn nhưng việc huy động nguồn vốn từ dân cư vẫn còn thấp và còn gặp nhiều khó khăn. Một mặt là do lãi suất huy động của chi nhánh còn thấp hơn so với các Ngân hàng Thương mại cổ phần trên địa bàn. Mặt khác, do đời sống của người dân vẫn còn nhiều khó khăn nên số tiền nhàn rỗi trong dân cư không nhiều.
Nợ xấu tuy có giảm nhưng vẫn còn ở mức khá cao. Bởi vì tình hình nuôi tôm của người dân trong huyện còn nhiều khó khăn và nhất là trong năm 2004 với mức thiệt hại lên đến 11.000ha. Bên cạnh đó, công tác thẩm định trước khi cấp tín dụng còn sơ sài, không đúng với quy trình thẩm định, thiếu thẩm định thực tế đối với khách
hàng về điều kiện sản xuất, quy mô sản xuất, khả năng tài chính của hộ vay đã dẫn đến nợ xấu vẫn còn cao.
Dư nợ cho vay đối với các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh và Hộ kinh doanh Thương mại – Dịch vụ còn rất thấp so với tiềm năng của ngân hàng. Nguyên nhân là nhiều cán bộ tín dụng chưa có kinh nghiệm trong việc thẩm định các dự án sản xuất kinh doanh của loại hình doanh nghiệp này. Đồng thời, năng lực hoạt động của một số cơ sở kinh doanh trên địa bàn còn nhiều hạn chế.
Chi phí của ngân hàng còn khá cao, do đơn vị phải xin vay vốn ừ ngân hàng cấp trên nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân ngày càng tăng. Đồng thời, hoạt động kinh doanh của ngân hàng chủ yếu là cho vay nên cũng làm cho chi phí tăng cao. Bởi vì ngân hàng phải chi công tác phí cho cán bộ tín dụng đi xuống địa bàn, đối với những khoản nợ còn tồn đọng thì ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro. Chính mức chi phí cao này đã làm cho lợi nhuận của đơn vị tuy có tăng nhưng vẫn còn thấp.
Đội ngũ cán bộ tín dụng của ngân hàng còn thiếu về số lượng và yếu về trình độ chuyên môn. Thường họ chỉ tiếp xúc với đối tượng khách hàng là nông dân. Vì vậy, khi ngân hàng từng bước chuyển hướng đầu tư sang các doanh nghiệp ngoài quốc doanh thì đội ngũ nhân viên này gặp nhiều lúng túng trong việc thẩm định các dự án sản xuất kinh doanh dịch vụ. Điều này đã làm chậm tiến bộ phát triển của ngân hàng.
Tóm lại, với những tồn tại và yếu kém vừa nêu trên, muốn nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và không ngừng phát triển trong thời đại cạnh tranh khóc liệt như hiện nay, NHN0&PTNT huyện Đông Hải cần thực hiện một số giải pháp mà chúng ta sẽ được biết ngay dưới đây.