- Phòng Giao dịch
B ảng 2.4: Kháchhàng TTC Sacombank Huế
2.2.3.2. Về lãi suất cho vay của Ngân hàng
Mức lãi suất của sản phẩm được Ngân hàng áp dụng là 2%/tháng. Mức lãi này
cao hơn so với các sản phẩm cho vay khác của Ngân hàng. Lý giải cho việc áp dụng
mức lãi suất này, Ngân hàng cho biết sản phẩm mất rất nhiều thời gian và công sức
của CBTD để đổi lấy sự tiện lợi và thoải mái cho khách hàng. Đây là sản phẩm bán lẻ được mang tới tận tay khách hàng, mọi hồ sơ, thủ tục đều do CBTD thực hiện, việc
giải ngân cũng được CBTD thực hiện ngay tại chợ. Sau khi giải ngân, CBTB hằng
ngày tới từng quầy sạp để thu hồi nợ. Chính vì vậy mà lãi suất của sản phẩm cao hơn
Khóa luận tốt nghiệp đại học
Lãi suất luôn được Ngân hàng công bố minh bạch. Khi lãi suất thay đổi, Ngân
hàng có công văn gửi tới các khách hàng. Ngoài ra, khi lập hồ sơ vay vốn, khách hàng cũng được CBTD công bố mức lãi suất hiện tại được in trên hợp đồng tín dụng lãi đều.
Tiến hành điều tra trực tiếp khách hàng về vấn đề lãi suất, khi hỏi về tiêu chí “
Ngân hàng đưa ra mức lãi suất phù hợp”, chỉ có 34,7% khách hàng đồng ý với ý kiến
trên, còn lại 16,8% khách hàng rất không đồng ý, 21,1% khách hàng không đồng ý và 27,4% khách hàng bình thường. Với những khách hàng đồng ý, đa số họ cho rằng mức
lãi này là hợp lý. Vì bình thường, nếu không có sản phẩm cho vay TTC này, thì họ
cũng thường dựa vào “tín dụng đen”có mức lãi suất cao hơn nhiều. Còn tới Ngân hàng vay với lãi suất thấp hơn, nhưng thủ tục rườm rà, phức tạp, với lại, chưa chắc họ đã
được vay, chưa kể mất thời gian, chi phí khi phải lui tới Ngân hàng. Nên với lãi suất
2% là hoàn toàn hợp lý.
Bảng 2.10: Đánh giá của khách hàng về lãi suất cho vay của Ngân hàng
(1)Ngân hàng đưa ra mức lãi suất phù hợp
(2)Lãi suất được công bố minh
bạch Tiêu chí đánh giá Khách hàng % Khách hàng % Rất không đồng ý 16 16,8 0 0 Không đồng ý 20 21,1 0 0 Bình thường 26 27,4 8 8,4 Đồng ý 33 34,7 81 85,3 Rất đồng ý 0 0 6 6,3 Tổng 95 100 95 100 Điểm trung bình 2,800 3,9789
(Nguồn:Kết quả xử lý số liệu điều tra - Phụ lục1.12; 1.13; 2.2) Còn đối với những khách hàng không đồng ý, thì họ cho rằng mức lãi suất này cao gấp đôi so với mức lãi suất của một số Ngân hàng khác. Khi tới Ngân hàng vay, lãi suất chỉ có 1%, trong khi sản phẩm này lãi suất lên tới 2%, như vậy là quá cao. Tuy nhiên, theo nhận định của tôi, đó chỉ là cách nhìn phiến diện. Vì khi tới Ngân hàng
Khóa luận tốt nghiệp đại học
vay, họ chưa tính tới chi phí cơ hội bỏ ra như: Mất thời gian buôn bán, tốn kém chi phí đi lại, thủ tục rườm rà, phức tạp…
Với tiêu chí “ Lãi suất được công bố minh bạch”, thì hầu như các khách hàng đều đồng ý với nhận định này, chỉ có 8,4% khách hàng là đánh giá bình thường. Đa số
khách hàng cho biết họ luôn được cán bộ tín dụng công bố minh bạch lãi suất khi tiến
hành vay vốn. Lãi suất cán bộ tín dụng thông báo dựa trên quyết định của Ngân hàng. Và thông tin lãi suất được in trong hợp đồng vay vốn.
Mức điểm trung bình được khách hàng đánh giá 2 tiêu chí này lần lượt là 2,800 và 3,9789. Sử dụng kiểm định thống kê One -Sample T- Test với giá trị kiểm định là 3 (mức “bình thường”) với tiêu chí (1) và giá trị kiểm định là 4 ( mức “đồng ý”) với tiêu chí (2).
Với giả thiết H0 (µ = 3) : Khách hàng bình thường với nhận định “ Ngân hàng
đưa ra mức lãi suất phù hợp”
Giả thiết H1 (µ # 3) : Bác bỏ nhận định trên.
Với giả thiết H0 (µ = 4) : Khách hàng đồng ý với nhận định “Lãi suất được
công bố minh bạch”.
Giả thiết H1 (µ # 4) : Bác bỏ nhận định trên.
Nếu Sig > 5% : Chưa có cơ sở bác bỏ giả thiết H0 Sig ≤ 5% : Bác bỏ giả thiết H0
Kết quả thu được ở bảng 2.11:
Bảng2. 11: Kiểm định về lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay N Điểm trung
bình(Mean) Giá trị kiểm định Mức ý nghĩa(Sig.) NH đưa ra mức lãi suất phù hợp 95 2.800 3 0.079
Lãi suất được công bố
minh bạch 95 3.9789 4 0.596
Khóa luận tốt nghiệp đại học
Với tiêu chí (1): Sig = 0.079 >0.05. Như vậy trên thực tế cho thấy khách hàng bình thường với nhận định “ Ngân hàng đưa ra mức lãi suất phù hợp”
Với tiêu chí (2): Sig = 0,596 > 0.05. Điều này đồng nghĩa với việc khách hàng đồng ý
với nhận định “Lãi suất được công bố minh bạch”.