Ưu tiên cho vay theo định hướng phát triển kinh tế địa phương, định kỳ hàng tháng CBTD phải tiến hành xếp loại khách hàng. Hạn chế cho vay khai thác, đánh bắt thủy sản, cho vay tiêu dùng (nhất là đầu cơ vào nhà ở, đất đai, chứng khoán)
Thực hiện phân loại địa bàn bố trí CBTD phù hợp với địa bàn phân công
Thực hiện tốt công tác thẩm định trước và trong khi cho vay, trước khi cho vay cần thẩm định kỹ khả năng trả nợ của khách hàng và cũng cần xem xét tài sản đảm bảo nợ vay về mặt giá trị, quyền sở hữu, khả năng tiêu thụ,…
Để hạn chế rủi ro thì CBTD khi thẩm định cần tìm hiểu khách hàng một số thông tin như: Khách hàng đã có quan hệ vay tiền với ngân hàng lần nào chưa, số tiền vay là bao nhiêu, tài sản đảm bảo, tình hình trả nợ,…để tránh tình trạng cho vay chồng chéo. Trong khi cho vay thì định kỳ CBTD phải kiểm tra hiệu quả sử dụng vốn vay, thường xuyên kiểm tra thời hạn để nhắc nhở đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn. Phối hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương, các cơ quan ban ngành để gây áp lực nhằm thu nợ đối với những khách hàng không chịu trả nợ. Tiến hành phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi vốn đối với những khoản vay khó đòi.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Trong giai đoạn hiện nay, hoàn thiện chất lượng tín dụng luôn là mục tiêu nhiệm vụ hàng đầu của tất cả các ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh, tiềm lực tài chính, vị thế cũng như khả năng cạnh tranh... Và NHNo&PTNT chi nhánh huyện MCN với phương châm hoạt động “Tin cậy, hiệu quả, hiện đại” đã không ngừng nâng cao vai trò là cầu nối giữa nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, cung ứng vốn kịp thời đến mọi thành phần kinh tế của địa phương.
Về nguồn vốn: tuy còn nhiều khó khăn song được sự chỉ đạo, hỗ trợ kịp thời của NHNo&PTNT huyện MCN và sự nổ lực cố gắng phấn đấu của toàn chi nhánh nên nguồn vốn của ngân hàng ngày càng lớn mạnh, tạo sự ổn định trong kinh doanh. Về hoạt động tín dụng: tuy còn gặp nhiều khó khăn trong công tác tiếp cận khách hàng tiềm năng, giữ chân khách hàng hiện có, tình hình nợ xấu có xu hướng giảm đó là sự nổ lực không ngừng của tập thể ban lãnh đạo và cán bộ công nhân viên Ngân hàng. Tín dụng ngắn hạn đã cung cấp kịp thời về vốn ngắn hạn cho các doanh nghiệp, các hộ gia đình và cá nhân, nhất là các doanh nghiệp luôn có đủ điều kiện về vốn để tiến hành sản xuất kinh doanh và không ngừng mở rộng quy mô hoạt động, góp phần quan trọng vào quá trình hiện đại hóa công nghiệp hóa đất nước...
Thời gian qua nhờ thực hiện tốt chính sách tín dụng ngân hàng, phục vụ phát triển nông, công nghiệp, và lợi ích của NHNo&PTNT chi nhánh huyện MCN được đảm bảo, đã có nhiều cố gắng để hạn chế phòng ngừa rủi ro tín dụng, tỷ lệ nợ xấu có chuyển biến tích cực, tốc độ luân chuyển vốn tín dụng ngắn hạn tuy có giảm nhưng chất lượng tín dụng vẫn đảm bảo an toàn, góp phần thiết thực biến đổi bộ mặt địa phương và đời sống nhân dân. Để ngày càng thực hiện tốt chức năng nhiệm vụ của mình trong giai đoạn quan trọng này, Ngân hàng một mặt chú ý đến chất lượng tín dụng mặt khác không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng
Với bề dày kinh nghiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện MCN đã từng bước phát triển một cách vững vàng. Nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua các năm, tạo được sự tin tưởng với đông đảo khách hàng. Hoạt động tín dụng ngày càng mở rộng, dư nợ có mức tăng trưởng khá và ổn định, chất lượng tín dụng bảo đảm đã góp phần tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế của tỉnh. NHNo&PTNT chi nhánh huyện MCN phát triển ngày càng cao với giá trị cốt lõi trong kinh doanh là: Mọi hoạt động đều hướng tới khách hàng. Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, hiện đại. Người lao động được quyền phấn đấu, cống hiến làm việc hết mình – được quyền hưởng thụ đúng với chất lượng, kết quả, hiệu quả của cá nhân đóng góp – được quyền tôn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi...
Với những kết quả đạt được từ trước đến nay và sự hỗ trợ tích cực từ phía chính quyền điạ phương đã tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển,
cũng cố vị thế trong kinh doanh cũng như sự đóng góp to lớn vào công việc phát triển kinh tế của đất nước nói chung cũng như tỉnh nhà nói riêng.đúng với phương châm “ Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng”
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với NHNo & PTNT chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam
Cần tăng cường huy động thêm nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân bằng các hình thức đa dạng với lãi suất hấp dẫn. Triển khai kế hoạch đầu tư một cách nhanh chóng và kịp thời để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn.
Cải thiện và đơn giản hóa hơn nữa các thủ tục vay vốn, hoàn thiện thủ tục thẩm định đối với những dự án lớn, phương án sản xuất khả thi trong hoạt động sử dụng nguồn vốn. Tạo điều kiện cho người nghèo xóa bỏ mặc cảm, quen dần với ngân hàng qua đó ngân hàng cũng hoạt động đúng mục đích của mình và thật sự là ngân hàng của nhân dân. ngân hàng nên lắp đặt thêm máy ATM để có thể đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ của khách hàng cũng như áp dụng trả lương tự động qua tài khoản.
Cử cán bộ xuống xã tiếp cận người dân để hướng dẫn cho họ cách lập và sử dụng thẻ ATM.
6.2.2 Đối với Chính quyền địa phương
Cần tập trung chỉ đạo thúc đẩy nhanh quá trình chuyển dịch cơ cấu nông nghiệp và kinh tế nông thôn, chuyển mạnh sang sản xuất hàng hóa đi đôi với các loại sản phẩm có thị trường và hiệu quả kinh tế cao. Xây dựng các vùng sản xuất hàng hóa tập trung gắn với việc chuyển giao công nghệ sản xuất, bảo quản và chế biến khắc phục tình trạng manh mún tự phát.
Cấp trên nên đầu tư phát triển thủy lợi, cải thiện hệ thống tưới tiêu góp phần thúc đẩy nông nghiệp trong tỉnh phát triển. Tăng đầu tư ngân sách nhà nước, đa dạng hóa các nguồn vốn để tiếp tục đầu tư phát triển mạnh hơn cơ sở hạ tầng kinh tế xã hội nông thôn, trong đó cần tập trung xây dựng cơ chế quản lý nguồn đầu tư tín dụng của ngân hàng theo chủ trương “Nhà nước và nhân dân cùng làm” đối với các chương trình kéo điện ở nông thôn, nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn.
Cần làm nhanh chóng các thủ tục như cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép kinh doanh cho người dân để có đủ điều kiện thế chấp vay vốn ngân hàng phát triển sản xuất.
6.2.3 Đối với khách hàng
Các hộ nông dân phải có ý thức trong việc chủ động xậy dựng phương án sản xuất kinh doanh trên cơ sở những khả năng, tiềm năng sẳn có của mình. Cung cấp đầy đủ, đúng đắn các thông tin về tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của mình để
ngân hàng xem xét, tư vấn và xác định mức vốn đầu tư phù hợp với năng lực quản lý của từng hộ.
Phải có ý thức tích lũy kinh nghiệm trong quá trình sản xuất kinh doanh, học hỏi kinh nghiệm của những người xung quanh. Tham gia các buổi tập huấn, chuyển giao khoa học công nghệ để học tập và tích lũy những kiến thức khoa học kỹ thuật về những đối tượng sắp đầu tư khi vay vốn ngân hàng, có như vậy mới đủ khả năng quản lý và sử dụng vốn phát huy hiệu quả.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
–{ —
1. NHNo&PTNT huyện Mỏ Cày Nam, 2013, Báo cáo kết quả hoạt động kinh
doanh năm 2010, 2011, 2012, và 6 tháng đầu năm 2013, phòng Kế hoạch kinh
doanh.
2. Thái Văn Đại, 2006, Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng, Đại học Cần Thơ. 3. Phan Thị Cúc, 2008, Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê.
4. Thái Văn Đại và Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Đại học Cần Thơ.
5. Trần Ái Kết, 2008, Giáo trình lí thuyết Tài chính – tiền tệ, NXB Giáo Dục. 6. Trần Quang Phương, 2011, Nghiệp vụ ngân hàng, CĐ Kinh tế - Kỹ thuật Cần
Thơ. 7. Website:
- http://www.bentre.gov.vn (ngày truy cập 15/10/2013) -twww.agribank.com.vn (ngày truy cập 15/10/2013)