nhánh huyện Mỏ Cày Nam
Để thấy rõ hơn về hiệu quả sử dụng vốn của Agribank chi nhánh huyện MCN, ngoài việc phân tích các chỉ số như doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ xấu của ngân hàng, ta còn có thể thấy được tình hình hoạt động của ngân hàng thông qua các chỉ tiêu tài chính phản ánh tình hình tín dụng, những rủi ro mà ngân hàng phải đối mặt để đưa ra các giải pháp thích hợp góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn của ngân hàng. Các chỉ tiêu được đánh giá thông qua bảng số liệu 4.15 sau:
Bảng 4.15 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam qua 3 năm 2010 – 2012 và 6 tháng đầu năm 2013.
ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6 th 2012 6 th 2013 Vốn huy động 326.734 528.247 534.000 542.214 341.643 Tổng nguồn vốn 645.245 642.573 745.863 660.314 775.382 Doanh số cho vay 390.917 409.975 389.341 186.884 188.753 Doanh số thu nợ 281.538 372.315 393.617 216.489 205.015 Dư nợ 374.504 412.164 407.888 382.558 391.625 Dư nợ bình quân 345.612 393.334 410.026 347.292 387.092 Nợ xấu 1.561 1.759 2.342 2.106 1.986 Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn (%) 50,64 82,21 71,59 82,12 44,06 Tổng dư nợ/ Vốn huy động (%) 114,62 78,02 76,38 76,02 119,39 Hệ số thu nợ (%) 72,02 90,81 101,1 115,84 108,62 Nợ xấu/ Tổng dư nợ (%) 0,42 0,43 0,57 0,51 0,49 Vòng quay vốn tín dụng (vòng) 0,81 0,95 0,96 0,62 0,53
(Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam, 2010- 2012 và 6 tháng đầu năm 2013)
4.2.5.1 Tỷ số vốn huy động trên tổng nguồn vốn
Khả năng và quy mô hút vốn của Ngân hàng qua các năm cụ thể năm 2010 là 50,64%, năm 2011 là 82,21%, năm 2012 là 71,59%. Vốn huy động ngắn hạn của ngân hàng trong những năm qua khá cao dẫn đến tăng lợi nhuận cho ngân hàng, năm 2011 tăng so với năm 2010 điều này cho thấy quy mô hút vốn của ngân hàng rất tốt, tuy đến năm 2012 có phần giảm do ảnh hưởng kinh tế khó khăn, nhưng chỉ tiêu này đã và đang được ngân hàng cố gắng phát huy và ổn định trong những năm tiếp theo.
4.2.5.2 Tỷ số tổng dư nợ trên vốn huy động
Ta thấy tỷ số qua các năm cụ thể: Năm 2010 là 14,26%, năm 2011 là 78,02%, năm 2012 là 76,38%. Ý nghĩa của tỷ số này cho ta thấy khả năng sử dụng vốn của ngân hàng chưa đạt được hiệu quả cao, chưa đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng tại từng thời điểm, chi nhánh phải nhận vốn điều chuyển từ Hội sở mới có thể đáp ứng đủ
nguồn vốn cho vay vì tỷ số giảm dần từ năm 2010 đến năm 2012, do tỷ lệ vốn huy động chưa thực sự cao so với tỷ lệ dư nợ. Tuy nhiên sang đầu năm 2013 con số này đã tăng lên khả quan so với năm 2012. Ngân hàng đang cố gắng duy trì và nổ lực để huy động vốn điều chỉnh tỷ lệ này ngày càng tăng để hiệu quả hơn.
4.2.5.3 Tỷ số hệ số thu nợ
Kết quả thu hồi nợ của ngân hàng được đảm bảo rất khả quan, khả năng trả nợ của khách hàng cũng đạt mức tốt, được thể hiện cụ thể năm 2010 là 70,02%, năm 2011 là 90,81%, năm 2012 là 101,1%. Đạt đuợc kết quả trên là do ngân hàng mà cụ thể là CBTD thực hiện tốt công tác kiểm tra giám sát, đôn đốc khách hàng thường xuyên khi đến hạn, tạo được uy tín cho ngân hàng, nâng cao vị trí của ngân hàng trên địa bàn hoạt động. Hệ số còn phản ánh công tác thu hồi nợ của CBTD tốt với việc một đồng vốn cho vay thì ngân hàng thu được bao nhiêu đồng vốn mới. Hệ số này tăng qua các năm cho thấy phần lớn khách hàng sử dụng nguồn vốn tốt, tạo ra lợi nhuận nên việc trả nợ được thực hiện tốt và công tác thu hồi nợ của CBTD trở nên dễ dàng hơn.
4.2.5.4 Tỷ số nợ xấu trên tổng dư nợ
Tỷ lệ nợ xấu qua các năm cụ thể: Năm 2010 là 0,42%, năm 2011 là 0,43%, năm 2012 là 0,57%. Nợ xấu là không thể tránh khỏi trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ ngân hàng nào, điều đáng quan tâm hơn hết là giữ tỷ lệ này ở mức chấp nhận được, đảm bảo sự an toàn cho ngân hàng, vì nó phản ánh chất lượng tín dụng của ngân hàng. Ta thấy dù nợ xấu của ngân hàng có tăng do sự biến động chung của tình hình kinh tế trong nước và của huyện như lạm phát, giá cả biến động, lãi suất tăng cao,…làm ngân hàng gặp phải khó khăn trong việc quản lý các khoản nợ rủi ro của mình, từ đó khiến tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng tăng dần trong những năm qua. Tuy nhiên sang đầu năm 2013 con số này đã giảm từ 0,51% còn 0,49% đây là dấu hiệu giảm khả quan và đã đáp ứng được quy định của NHNN là chỉ tiêu này thấp hơn 5%. Vì vậy ngân hàng đang cố gắng giảm chỉ tiêu này để nâng cao chất lượng tín dụng trong những năm tiếp theo.
4.2.5.5 Vòng quay vốn tín dụng
Vòng quay vốn qua các năm: Năm 2010 là 0,81 vòng, năm 2011 là 0,95 vòng, năm 2012 là 0,96 vòng. Ta thấy tốc độ luân chuyển vốn của ngân hàng tăng qua các năm nhưng ở mức tăng nhẹ, cho thấy thời gian thu hồi vốn của ngân hàng cũng tăng qua các năm. Tuy con số này còn hơi thấp nên vòng quay không đạt đến 1, hay nói cách khác trong một năm nguồn vốn luân chuyển chưa đến 1 vòng. Tuy vòng luân chuyển nguồn vốn ngắn nhưng cũng được cải thiện qua các năm, chứng tỏ ngân hàng đã và đang cố gắng nổ lực hết mình để vòng quay tín dụng ngày càng được tăng lên bỡi việc luân chuyển vốn nhanh hay chậm cũng sẽ ản hưởng gián tiếp đến lợi nhận của ngân hàng.