II. Các giải pháp nhằm cải cách hệ thống NHTM VN
4.2.Đa dạng hoá các loại hình dịch vụ
4. Cơ cấu lại hoạt động ngân hàng
4.2.Đa dạng hoá các loại hình dịch vụ
Trong cơ chế thị trờng, các NHTM hiện đại ngày nay đang dần chuyển dịch trọng tâm từ tập trung thực hiện nghiệp vụ truyền thồng sang cung ứng các dịch vụ ngân hàng tiện ích cho khách hàng. Việc đa dạng hoá các loại hình dịch vụ một mặt đem lại lợi nhuận, mặt khác là giải pháp hữu hiệu để phân tán rủi ro. Vậy các NHTM cần phải quan tâm hơn nữa đến việc phát triển và đổi mới các hoạt động dịch vụ, trong đó có một số dịch vụ cần đợc tích cực triển khai nh:
- Dịch vụ quản lý và chi trả tiền lơng cho cán bộ nhân viên các doạnh nghiệp lớn có số ngời lao động nhiều. Dịch vụ này không chỉ đem lại thu nhập cho ngân hàng qua việc thu phí mà còn tạo điều kiện cho ngân hàng tăng số d trong tài sản nợ để cho vay, đầu t quay vòng vốn
- Dịch vụ thanh toán hộ tiêu dùng là một dịch vụ trong đó ngân hàng đứng ra thay mặt cho chủ tài khoản thực hiện thanh toán các khoản chi tiêu nh: tiền điện, tiền nớc, tiền nhà…
- Dịch vụ thanh toán mua bán bất động sản đợc một số NHTM CP nhất là NHTM CP á Châu tích cực triển khai và đạt đợc kết quả khả quan, đợc nhiều khách hàng tín nhiệm
- Dịch vụ t vấn đang đợc nhiều NHTM mở rộng tới mọi đối tợng khách hàng trong quan hệ tín dụng, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán mua bán nhà, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, mua bán cổ phần của ngân hàng.
- Dịch vụ ngân hàng đối ngoại cũng đang đợc phát triển. Các ngân hàng lớn ở nớc ta đã kết nối mạng thông tin của mình đến một số doanh nghiệp lớn, do đó cần triệt để khai thác, xử lý thông tin để mở rộng không gian giao dịch của các ngân hàng để phát huy hết những tiện ích của mạng thông tin trong việc xử lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế thông qua mạng từ ngân hàng đến doanh nghiệp, cũng nh từ ngân hàng mẹ đến các ngân hàng chi nhánh trong các nghiệp vụ nh mở L/C, thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế…
- Các dịch vụ khác nh: chi trả kiều hối, chuyển tiền toàn cầu theo hệ thống đại lý của tổ chức Western Union, dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt cũng…
cần đợc chú trọng phát triển hơn nữa.
Với những cố gắng và nỗ lực không ngừng, các NHTM cũng đã đạt đ- ợc một số kết quả trong việc phát triển dịch vụ đặc biệt là:
Đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán thẻ. Các loại thẻ tín dụng quốc tế của các tập đoàn nổi tiếng đang đợc các NHTM mở rộng làm đại lý phát hành và thanh toán nh: Master Card, Visa Card. Riêng Vietcombank còn thanh toán thẻ Amex Card. Với tiện ích sử dụng trớc nguồn vốn của ngân hàng để thanh toán tiền hàng hoá và dịch vụ tại gần 7000 điểm chấp nhận thanh toán…
thẻ nh: các siêu thị, nhà hàng, khách sạn ng… ời dùng thẻ có thể rút tiền mặt tại hơn 500.000 máy ATM hoạt động 24/24 giờ. Bên cạnh thẻ tín dụng quốc tế, thẻ thanh toán nội địa cũng rất phát triển, đó là các loại ATM, Vietcombank Card, Thẻ thanh toán Đông á, Sacombank Card, Phơng Nam Card, Eximbank Card. Điển hình và năng động hơn cả là NHTM CP á Châu với ACB Card, gồm các loại: Saigon Co.op, Mai Linh, Saigon touristt, Citimart, ACB E.card Đi đầu…
trong lĩnh vực này phải kể đến Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam. Tính đến nay số lợng thẻ tín dụng quốc tế: Vietcombank Visa, Vietcombank MasterCard, Vietcombank America Express của Vietcombank đã đạt trên 4000 thẻ với doanh số sử dụng trên 120 tỷ đồng Việt Nam chiếm tới 455 thị phần phát hành thẻ tín dụng quốc tế ở Việt Nam. Vietcombank cũng là ngân hàng duy nhất ở nớc ta chấp nhận thanh toán cả 5 loại thẻ thông dụng nhất thế giới: Visa, MasterCard,
America Express, JCB, Dines Club, doanh số thanh toán của Vietcombank năm 2002 đạt gần 100 triệu USD và trong 6 tháng đầu năm 2003 đạt 55 triệu USD. Bên cạnh đó, Vietcombank đã có trên 100 máy ATM và đang mở rộng mạng lới lên 200 máy, doanh số thanh toán năm 2002 đạt gần 1800 tỷ đồng và 6 tháng đầu năm 2003 đạt gần 1000 tỷ đồng62.
Cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trờng dịch vụ tài khoản cá nhân. Trong một số thành phố đông dân c, nhiều doanh nghiệp t nhân đang phát triển, nhiều ngời có thu nhập khá, các NHTM đang tấn công mạnh mẽ vào thị trờng dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại trong dân c. Thông qua việc mở tài khoản cá nhân, các NHTM cung cấp các tiện ích ngân hàng cho mọi đối tợng dân c. Đây cũng đợc coi là một trong những giải pháp đột phá trong kế hoạch thực hiện chơng trình phát triển dịch vụ tài chính ngân hàng. Thông qua tài khoản cá nhân, các khách hàng còn đợc sử dụng dịch vụ ngân hàng qua mạng nh: Internet banking, E- banking, Home banking, Phone banking, Mobile banking Đặc biệt là khách…
hàng và ngân hàng sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt nh: séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ thanh toán. Có thể thấy rõ tình hình này qua phụ lục bảng 4.
Để phát triển mạnh mẽ các dịch vụ ngân hàng hiện đại, mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt và dịch vụ tài chính ngân hàng bán lẻ trong nền kinh tế phát triển, Nhà nớc cần sớm có Luật thanh toán, trớc mắt chỉnh sửa một số văn bản dới luật (nh Nghị định về Séc ) để phù hợp với thực tiễn.…
Bên cạnh đó, các NHTM cần phải thực hiện một số giải pháp cụ thể sau:
- Các NHTM cần thay đổi t duy kinh doanh theo hớng phát triển của các ngân hàng hiện đại, đó là tập trung phát triển dịch vụ tài chính- ngân hàng, coi chất lợng dịch cụ là yếu tố tạo ra nét riêng cho mỗi ngân hàng.
- Phát huy nội lực nâng cao năng lực tài chính
- Tích cực xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
- Nâng cao chất lợng đội ngũ nhân sự