- Xuất phát từ hệ thống pháp lí và sự hỗ trợ của Nhà Nước
b) Tạo điều kiện thuận để mỗi người dân dễ dàng tiếp cận và tham gia vào các dịch vụ thanh tốn hiện đại của ngân hàng, giảm dần việc sử dụng tiền mặt
dịch vụ thanh tốn hiện đại của ngân hàng, giảm dần việc sử dụng tiền mặt trong trao đổi thanh tốn thường ngày.
Thứ nhất, đối với các cơng ty, doanh nghiệp nên chọn cách trả lương cho
cơng nhân qua tài khoản tại ngân hàng : cụ thể, khuyến khích các nhân viên mở tài khoản tại ngân hàng và báo số tài khoản cho doanh nghiệp mình. Hằng tháng cơng ty sẽ trả lương bằng cách chuyển tiền lương vào tài khoản này của mỗi nhân viên trong doanh nghiệp, cịn mỗi nhân viên thì chỉ việc kiểm tra số dư tài khoản bằng thẻ do ngân hàng cấp tại các máy ATM, với cách trả lương này thì khơng một đồng tiền mặt nào được sử dụng. Điều này mang lại nhiều thuận tiện cho cả nhân viên và cho doanh nghiệp: về nhân viên thì khơng phải đợi để nhận lương; cịn doanh nghiệp thì khơng phải tốn các chi phí cho việc trả lương, nhất là đối với những cơng ty mà cĩ tới hàng trăm nhân viên thậm chí cả ngàn nhân viên; bên cạnh đĩ nĩ cịn tránh được sự đố kị về tiền lương, tiền thưởng cao hay thấp giữa các nhân viên.
Vậy với cách trả lương này thì nĩ đã gĩp phần phổ biến những dịch vụ về thẻ cho hầu hết mọi người dân trong xã hội một cách nhanh chĩng và dễ dàng.
Thứ hai, đưa dịch vụ thanh tốn qua nhân hàng, mà nhất là dịch vụ thẻ vào
trong các trường đại học và cao đẳng trong cả nước. Đây là một mảng thị trường rất đơng đảo mà trong những năm qua các NHTM hầu như đã bỏ quên trong khi đĩ chỉ chú trọng đến đối tượng doanh nghiệp là chủ yếu.
Ta biết rằng cả nước ta hiện nay cĩ 113 trường đại học và cao đẳng; tổng số cán bộ và nhân viên của các trường lên đến hơn 100 ngàn người; tổng số sinh viên, học viên các hệ khác nhau đã lên tới 1.2 triệu người, thực sự đây là một đối tượng khách hàng khá đơng đảo. Bênh canh đĩ hoạt động thanh tốn, chi tiêu của các trường cũng rất đa dạng nĩ khơng kém gì so với một doanh nghiệp.
Xét đến đội ngũ cán bộ giảng dạy, nghiên cứu khoa học,… đây là đối tượng cĩ
thu nhập cao, ổn định, bên cạnh cĩ trình độ cao, nhiều người từng sống và làm việc ở nước ngồi, do đĩ rất quen thuộc với các dịch vụ ngân hàng hiện đại và cĩ nhiều nhu cầu sử dụng dịch vụ này như cĩ thể nhận lương, trả tiền điện thoại, internet, bảo hiểm,…và thanh tốn các khoản chi tiêu khi ra nước ngồi.
Xét đối tượng là sinh viên, học viên thuộc các hệ đào tạo:Tuy đối tượng này
cĩ thu nhập cịn thấp và một số thì chủ yếu từ nguồn tài trợ từ gia đình nhưng cũng cĩ nhiều nhu cầu sử dụng các dịch vụ này như là:
Để nhận tiền chuyển từ gia đình : khi cĩ một tài khoản tại nhân hàng thì gia đình chỉ việc gửi tiền vào số tài khoản này vừa nhanh chĩng lại an tồn chứ khơng cần phải gửi qua bưu điện. Trong khi gửi qua bưu điện phải tốn một thời gian dài và sử dụng bằng tiền mặt; cịn đối với việc chuyển tiền thì người nhận, nhận được tức thời và cĩ thể kiểm tra bằng thẻ nào do ngân hàng cấp tại các máy ATM được đặt ở nơi cơng cộng.
Để đĩng tiền học phí: khi các sinh viên cĩ một tài khoản tại ngân hàng thì việc đĩng tiền học phí chỉ mất vài phút và cũng khơng cần dùng đến một đồng tiền mặt, mà chỉ cần manh theo một chiếc thẻ do ngân hàng cấp và ghi một vài dịng là xong. Cịn chiếc thẻ dù cĩ bị kẻ khác lấy thì cũng khơng thể rút tiền được, nĩ thật là tiện lợi cả đơi đường.
Đây cũng là đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu cho tương lai. Sau khi ra trường đay là một lượng khách hàng đơng đảo và cĩ thu nhập ổn định.
Bản thân các trường Đại Học: Cần sử dụng các dịch vụ này cho các hoạt
từ kinh phí hợp tác đào tạo, nghiên cứu khoa học,…Bên cạnh thì đối tượng chi cững khơng ít đặc biệt là trả lương, phụ cấp , giảng dạy ngồi giờ,… cho các giảng viên; ngồi ra cịn các nguồn chi khác như học bổnh sinh viên, trả các loại phí như điện, nước, điện thoại, bảo hiểm,…Vì vậy các NHTM nên nhanh chĩng cĩ kế hoạch triển khai các dịch vụ của mình đến trực tiếp các trường Đại Học và Cao Đẳng trong cả nước.
Thứ ba, các NHTM cung ứng dịch vụ thanh tốn cần phối hợp với các tổ chức cơ
quan ban ngành mà cung cấp các dịch vụ điện, nước, điện thoại, bưu điện, Internet, bảo hiểm,… Từ đĩ phát triển các dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng, mà chú trọng đến các dịch vụ thanh tốn hiện đại. Đây là những khoảng thu thường xuyên, định kì và đối tượng là đến tất cả mọi người; tuy nhiên hiện nay các khoản thu này đều bằng tiền mặt là chủ yếu. Việc thu tiền mặt này nĩ đem lại rất nhiều bất lợi:
Trước hết, là đối với các ban ngành cung cấp là phải cĩ một đội ngũ nhân viên với số lượng đủ lớn đi đến từng nhà nguời dân để thu các khoản tiền này, vì vậy mỗi ngành phải cần một hệ thống nhân viên, sau đĩ các nhân viên này phải chuyển tiền về cơ quan mình rồi cịn phải kiểm đếm và lại đem gửi đến ngân hàng,việc này tốn khơng ít chi phí.
Ngược lại, đối với người dân thì khơng phải lúc nào cũng cĩ ở nhà để thanh tốn các khoản tiền này khi nhân viên thu tiền đến thu. Do đĩ, phải trực tiếp đến các cơ quan này để thanh tốn tiền, nhưng khơng phải đến một nơi là cĩ thể đĩng được tất cả các khoản tiền này, mà mỗi khoản tiền là một nơi, điều này cũng tốn khơng ít thời gian của mọi nguời.
Cho nên, đối với các khoản thanh tốn này thì chỉ cần một người trong gia đình cĩ một tài khoản tại ngân hàng thì việc thanh tốn trở nên đơn giản hơn rất nhiều cho cả người thanh tốn và các nơi cung cấp các dịch vụ điện, nước, điện thoại,..Thủ tục thanh tốn này rất đơn giản, khi nhận được giấy báo thanh tốn các khoản tiền này thì khơng cần nhân viên thu tiền phải đến tận nhà chúng ta để thu tiền, mà chúng ta cũng khơng cần đến trực tiếp các cơ quan này để thanh tốn tiền. Chúng ta
chỉ cần ngồi tại nhà cũng cĩ thể thanh tốn các khoản tiền này một cách dễ dàng nhờ các dịch vụ thanh tốn hiện đại do ngân hàng cung cấp như thanh tốn qua điện thoại, qua mạng Internet hay thanh tốn bằng các thẻ thanh tốn,…Đây là một cách để mở rộng dịch vu thanh tốn hiện đại mà các NHTM cần nên khai thác.
Thứ tư, đặc hệ thống máy ATM vào tận các nhà hàng khách sạn, tất cả các
siêu thị,...để sử dụng thuận tiện. Bên cạnh các nơi này cĩ thể khuyến khích khách hàng của mình thanh tốn thơng qua hệ thống máy ATM này; bằng cách; trong thời gian đầu cĩ thể giảm 0.05% số tiền thanh tốn khi khách hàng tham gia thanh tốn bằng dịch vụ này. Cịn số tiền thâm hụt thì cơ sở này và ngân hàng cung ứng sẽ cùng nhau chịu vì cà hai đều cĩ lợi khi thực hiện biện pháp cung ứng này.
Cịn đối với khách hàng thì việc tham gia vào hình thức thanh tốn này cũng mang lại nhiều điều thuận lợi; truớc hết là giảm được 0.05% số tiền so với thanh tốn bằng tiền mặt, bênh cạnh khơng phải mang theo tiền mặt trong người cho nên rất an tồn. Ngồi ra việc thanh tốn cịn diễn ra rất nhanh chĩng: như khi họ dùng xong một bữa ăn hay mua một hàng hố trong siêu thị,… thì họ chỉ việc kí xác nhận vào hố đơn tính tiền rồi đưa thẻ và hĩa đơn này lại cho nhân viên phục vụ. Nhân viên phục vụ này sẽ cho thẻ và hĩa đơn vào hộp ATM, chỉ trong 30s máy sẽ tự động kiểm tra chữ kí, số dư tài khoản và thực hiện lệnh chuyển một số tiền (đúng bằng số tiền ghi trong hố đơn cĩ chữ kí xác nhận) từ tài khoản của khách hàng sang tài khoản của cơ sở này; sau đĩ thẻ và hố đơn trả lại cho chủ thẻ
c) Các đề xuất cho các NHTM để chủ động quản lí và hạn chế rủi ro trong
việc phát hành và thanh tốn các loại thẻ thanh tốn tại các ngân hàng thương mại tạo niềm tin cho khách hàng khi sử dụng thẻ:
Trước hết ngân hàng phát hành phải thẩm định khách hàng trước khi phát hành thẻ hay cho phép mở tài khoản tín dụng để thực hiện giao dịch thanh tốn; thẩm định về tư cách đạo đức của khách hàng khả năng trả nợ, tài sản thế chấp, cầm cố,… cĩ thể kí các hợp đồng với klhách hàng để cho phép sử dụng thẻ thanh tốn.