- Xuất phát từ hệ thống pháp lí và sự hỗ trợ của Nhà Nước
e) Tăng liên kết và gia tăng các điểm chấp nhận thẻ:
Gia tăng việc liên kết với các ngân hàng khác : đây là một hình thức gia tăng thị phần nhanh nhất và cũng là một cách quảng bá thương hiệu của ngân hàng Sacombank rất cĩ hiệu quả. Điều này cũng phù hợp với xu thế hiện nay của tất cả các ngân hàng trong cả nứơc. Thiết nghĩ Sacombank nên chú trọng đến phương diện này nhiều hơn nữa để ngân hàng nhanh chĩng đưa thẻ đến mọi lĩnh vực xã hộ người dân một cách nhanh chĩng nhất và ít tốn kém nhất so với cách làm cục bộ hiện nay. Khách hàng chỉ sử dụng thẻ khi cĩ thể dùng thẻ để thanh tốn hàng hố ở nhiều nơi, thuận tiện và dễ dàng trong việc tìm nơi đặt máy ATM . Vì vậy việc gia tăng các điểm chấp nhận thẻ và đặt máy ATM chính là để gia tăng số lượng chủ thẻ.
Ngân hàng Sacombank cĩ thể mở rộng khai thác thêm các nơi như: nơi bán vé tàu lửa, tàu thủy, bến xe khách, sân bay; gần các chợ, bệnh viện…
f) Phương pháp phịng ngừa rủi ro : Cơng tác thơng tin và tuyên truyền
Đ ây là một trong những giải pháp quan trọng nhằm hạn chế những rủi ro về thẻ thơng qua việc phổ biến, giáo dục cho mọi người khơng chỉ những thơng tin lợi ích và tác dụng của thẻ mà cịn phổ biến cho dân chúng biêt về cách phồng chống mất thẻ cũng như cách thức xử lý khi mất thẻ.
+ Đối với trang web ngân hàng giả mạo do Hacker lập nên chắc chắn sẽ cĩ điểm khác biệt. Hãy cảnh giác kiểm tra từ địa chỉ trang web, bố cục hình ảnh trong trang web đĩ một cách cẩn thận. Với một ít người thì đây khơng phải là điều dễ bởi nhiều khi sự khác biệt giữa các trang web giả và thật chỉ là dấu chấm hay gạch ngang ở địa chỉ của trang web.
+ Đối với khách du lịch hãy hạn chế tối đa việc kiểm tra tài khoản thẻ ATM tại các dịch vụ internet cơng cộng bởi họ sẽ mất tiền tỷ nếu Hacker cài phần mềm đĩn lõng thơng tin bảo mật.Thơng thường các ngân hàng khơng bao giờ bắt khách hàng khai thơng tin trên mạng, nếu trong email cĩ thơng tin yêu cầu làm việc này thì khách hàng nên cảnh giác cĩ thể tài khoản đang bị dịm ngĩ
Nâng cao và hồn thiện hơn nữa về cơng tác quản lý rủi ro đối với các hoạt
động thẻ
Ở các ngân hàng phát hành thẻ và thanh tốn thẻ cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đối với hoạt động thẻ một cách hữu hiệu nhằm đảm bảo cho mọi quá trình hoạt động thanh tốn thẻ được thơng suốt an tồn và bảo mật. Đồng thời cĩ biện pháp phát hiện sớm những hiện tượng làm và sử dụng thẻ gỉa cũng như các hoạt động gian lận trong việc thanh tốn thẻ. Đặc biệt các ngân hàng thương mại cần thiết lập cho mình một hệ thống dự phịng rủi ro để xử lý trong trường hợp trục trặc về hệ thống máy mĩc và kỹ thuật (vì rủi ro về máy mĩc kỹ thuật là rủi ro thường gặp ở nhiều ngân hàng đã gây ra nhiều thiệt hại cho ngân hàng )
Tăng cường hợp tác giữa các tổ chức ngân hàng đặc biệt về lĩnh vực cơng nghe.ä Hoạt động thẻ ngày càng được mở rộng trên cơ sở liên kết với ngân hàng trong phạm vi tồn quốc. Những tiện ích của thẻ cĩ được nhờ vào sự liên kết với các ngân hàng: một chiếc thẻ cĩ thể sử dụng được ở nhiều máy ATM khác nhau và được chấp nhận thanh tốn ở nhiều nơi cung cấp dịch vụ khác nhau trong cùng phạm vi tồn cầu trên cơ sở thiết lập những trung tâm thanh tốn bù trừ trên mạng rộng. Sự liên kết giữa các ngân hàng ngịai việc tạo ra những tiện ích của thẻ cịn cĩ tác dụng kiểm sốt rủi ro chống lại tội phạm trong hoạt động thẻ
Đào tạo và trang bị nhiều kiến thức về cơng nghệ, nghiệp vụ thẻ cho cán bộ vân hành thẻ :
Lựa chọn hoặc nâng cấp hệ thống quản lý thẻ, đầu tư hệ thống máy chủ, ATM Corebanking (cĩ cơ sở dữ liệu tập trung hệ thống bảo mật đảm bảo,Card Management, phát triển tối ưu các ứng dụng và giải pháp bảo mật cài đặt tại máy ATM
Ví dụ : cài đặt phần mềm bảo mật, khi cĩ thiết bị lạ nào cài đặt vào máy tồn bộ hệ thống sẽ ngừng hoạt động và trung tâm sẽ biết ngay để kiểm tra, xử lý. Bàn phím trêïn máy cũng được mã hố để để đối tượng khĩ cĩ thể ăn cắp mã số bí mật của khách hàng. Nhưng các ngân hàng cũng khơng thể tin tưởng tuyệt đối việc lắp đặt camera quay lén là cần thiết. Tuy nhiên khả năng lưu trữ của camera rất lớn nên thời gian lưu trữ khơng cĩ lâu, nếu các rủi ro xảy ra được khiếu nại và xử lý kịp thời thì sẽ là yếu tố tích cực tìm ra thủ phạm gian lận
Các máy ATM của các ngân hàng Sacombank Ù chưa kích hoạt chế độ vừa đọc vừa chạy khi nhả thẻ cho khách hàng nhằm chống các thiết bị sao chép thơng tin ở dải từ của thẻ. Do đĩ đây là yếu tố mà các ngân hàng Sacombank Ù cần lưu ý:
Xây dựng quy trình phát hành thẻ chặt chẽ và tối ưu cĩ chế độ quy định quản lý và vận hành nghiệp vụ thẻ tốt, cập nhật và ứng dụng các tiêu chuẩn về thẻ mới nhất cho hệ thống
Cĩ đội ngũ nhân viên cĩ đạo đức nghề nghiệp và tâm huyết. Trang bị hệ thống giám sát, ghi âm các cuộc đối thoại giữa ngân hàng với chủ thẻ nhằm hạn chế
các vấn đề phát sinh tố tụng khi thực hiện các chế tài pháp luật của giao dịch giả mạo và rủi ro số dư tài khoản thẻ xảy ra
_ Sử dụng thẻ CHIP điện tử (Smart Card) :
Để đối phĩ với rủi ro khi sử dụng thẻ . Xu hướng các ngân hàng đồng ý chuyển sang sử dụng thay thế thẻ từ bằng chip, thẻ thơng minh (smartcard) được xem là phương án hiệu quả hơn cả song tốn kém.
Tính bảo mật của thẻ chip vượt trội hơn hẳn so với thẻ từ.. Theo Visa khả năng làm giả thẻ thơng minh cĩ thể giảm đến 70%. Dựa vào ưu điểm bảo mật và khả năng lưu trữ thơng tin lớn của thẻ thơng minh, ngày nay, ở nhiều nơi, nhiều nhành cĩ xu hướng liên kết với nhau để gộp các ứng dụng của thẻ ID, thẻ thanh tốn, thẻ điện thoại … vào làm một. Người ta gọi những thẻ như thế là thẻ thơng minh đa ứng dụng(multi-application smart card). Một loại thẻ thơng minh khác đang được phát triển để thay thế vé dùng chotồn bộ hệ thống giao thơng cơng cộng trong một khu vực (xe buýt, metro, xe lửa…)nhằm tạo sụ thuận lợi tối đa cho hành khách.
Như vậy phát triển sang thẻ chip cũng là một xu hướng mà các ngân hàng cần làm trong tương lai cĩ thể nĩi đây là một cơng nghệ mới và hiện đại của thẻ.Thẻ CHIP hiện đã được thực hiện nhiều nơi trên thế giới. Ở Việt Nam một thời gian ngắn nữa sẽ cĩ và sử dụng thẻ này. Tuy nhiên ngân hàng Sacombank cần cĩ chiến lược đầu tư thích đáng cho cơng nghệ thanh tốn thẻ đặc biệt là: Việc thay đổi từ thẻ từ sang thẻ thơng minh khơng thể diễn ra trong chốc lát. Các thẻ từ cĩ thể tiếp tục được sử dụng trong thời gian tới. Trong quá trình chuyển đổi các thiết bị đầu cuối các mạng thanh tốn và hệ thơng máy chủ phải hỗ trợ cả hai loại thẻ.Quá trình chuyển dịch địi hỏi phải thực hiện những thay đổi mang tính hệ thống trên hệ thống máy chu,û máy in ấn phát hành the,û máy đọc thẻ, hệ thống phát hành the,û hệ thống chuyển mạch tài chính, hệ thống giao dịch đầu cuối ATM/POS vì cơng nghệ phát hành và thanh tốn thẻ thơng minh cĩ sự khác biệt lớn so với thẻ từ truyền thống cĩ những cấu phần phải được nâng cấp nhưng cũng cĩ những cấu phần phải được đầu tư riêng . Sự tốn kém nguồn vốn là khơng nhỏ vì chi phí cho nâng cấp hệ thống rất lớn mặt khác chi phí phát hành thẻ CHIP rất đắt khoảng 1-2 USD cịn thẻ từ thì vài
cent. Vì vậy lý giải tại sao các nước, các ngân hàng chưa thể đồng loạt chuyển từ sử dụng thẻ từ sang thẻ thơng minh bồi dưỡng trong nước để giảm chi phí.