Bên cạnh những kết quả đạt được, việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trong thời gian qua còn có những hạn chế. Trước hết, ngân hàng cung cấp
dịch vụ phát triển khá, nhưng năng lực tài chính còn yếu (vốn tự có nhỏ, khả năng sinh lời thấp, nợ xấu vẫn còn) nên hạn chế khả năng huy động vốn, cho vay và phát triển sản phẩm mới, tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro trong kinh doanh.
Các dịch vụ của ngân hàng chưa tạo dựng được thương hiệu riêng, qui mô của từng dịch vụ còn nhỏ, chất lượng dịch vụ thấp, sức cạnh tranh yếu, đặc biệt tính tiện ích của một số dịch vụ đối với khách hàng chưa cao, trong khi đó hoạt động marketing ngân hàng còn hạn chế, nên tỷ lệ khách hàng là cá nhân tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng còn ít.
Để khắc phục những hạn chế của ngân hàng, đồng thời phát triển dịch vụ hỗ trợ sau cho vay cần phải thực hiện hàng loạt các giải pháp phát bao gồm:
3.2.1.Thống nhất quan điểm về dịch vụ hỗ trợ sau cho vay:
Dịch vụ hỗ trợ sau cho vay đã và đang được áp dụng rộng rãi ở một số nước phát triển trên thế giới. Tuy nhiên, đối với Việt Nam, dịch vụ này còn khá mới mẻ, một số ngân hàng lớn đã áp dụng dịch vụ nhưng chỉ dưới mức độ đơn lẻ, chưa thành một qui trình và hệ thống rộng rãi.
Dịch vụ hỗ trợ sau cho vay là một dịch vụ tiên tiến, nó giúp cho các doanh nghiệp giải quyết các vướng mắc trong quá trình sản xuất kinh doanh từ đó, nâng cao hiệu quả sử dụng đồng vốn vay ngân hàng của các doanh nghiệp, nâng cao khả năng thu nợ của ngân hàng. Vì vậy, việc áp dụng dịch này là cần thiết và việc thống nhất quan điểm dịch vụ này trên thị trường là bước đầu tiên đặt ra để đưa dịch vụ đến các doanh nghiệp và người vay vốn.
3.2.2.Xây dựng bộ máy tổ chức cung cấp dịch vụ hỗ trợ sau cho vay
Sau khi dịch vụ đã được khách hàng biết đến và chấp nhận theo đúng khái niệm của nó, nhiệm vụ đặt ra với các ngân hàng là phải xây dựng một bộ máy kiện toàn, một mặt giúp cho việc giải quyết các nhu cầu một cách nhanh chóng, chính xác mặt khác, giúp ngân hàng có thể kiểm soát các dịch vụ một cách tốt nhất.
3.2.3.Xây dựng quy trình và phương thức cung cấp dịch vụ hỗ trợ sau cho vay:
Ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ hỗ trợ sau cho vay về rất nhiều lĩnh vực khác nhau. Chính do việc yêu cầu tính chặt chẽ và chính xác của các dịch vụ mà đòi hỏi ngân hàng phải xây dựng quy trình và phương thức cung cấp dịch vụ sao cho giúp đỡ khách hàng kịp thời và thỏa mãn được những nhu cầu khách hàng mong muốn. Ngân hàng phải điều chỉnh mức lãi suất và phí phù hợp với thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam; hoàn thiện môi trường pháp luật theo hướng minh bạch, thông thoáng, ổn định, đảm bảo bình đẳng và an toàn cho các doanh nghiệp tham gia thị trường hoạt động có hiệu quả
3.2.4.Triển khai dự án thí điểm đối với một số khách hàng:
Để cạnh tranh được với các ngân hàng nước ngoài trong quá trình hội nhập, yêu cầu đề ra với các ngân hàng trong nước là phải nghiên cứu thường xuyên, tìm ra nhiều loại hình dịch vụ mới có ích cho khách hàng. Thực tế hiện nay không phải doanh nghiệp nào vay vốn kinh doanh cũng đạt được lợi nhuận theo dự tính, họ luôn có nhu cầu về những dịch vụ hỗ trợ của ngân hàng và sẵn sàng bỏ chi phí ra để nhận nó. Do mới là bước đầu áp dụng dịch vụ, ngân hàng cần lựa chọn ra một số khách hàng mục tiêu, quan hệ lâu năm với ngân hàng để triển khai dự án thí điểm.
3.2.5.Đánh giá rút kinh nghiệm:
Sau khi dịch vụ đã được đưa đến tay người tiêu dùng, ngân hàng dựa vào tình hình hoạt động của doanh nghiệp, đánh giá hiệu quả kinh doanh trước và sau khi sử dụng dịch vụ nhằm đưa ra kết luận về bước đầu triển khai dịch vụ này. Lấy ý kiến khách hàng để tìm ra những ưu, khuyết điểm của dịch vụ, từ đó phát huy những mặt tốt và rút kinh nghiệm về những mặt hạn chế đối với các khách hàng sau.
3.2.6.Xử lý vấn đề chi phí:
Vấn đề chi phí được xem là rất quan trọng đối với việc triển khai các dịch vụ này. Bước đầu tiên là cần phải nâng cao khả năng tài chính của VPBank, đa dạng các sản phẩm dịch vụ cung cấp trên thị trường theo hướng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, từ đó thu hút ngày càng nhiều
khách hàng, khẳng định thương hiệu ngân hàng, tăng khả năng huy động vốn, giúp ngân hàng tăng cường khả năng phát triển các dịch vụ mới. Cụ thể, để tăng năng lực tài chính cho các ngân hàng thương mại và tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại mở rộng qui mô hoạt động và nâng cao khả năng cung ứng dịch vụ thì phải giải quyết 3 vấn đề: tăng vốn tự có; tăng khả năng sinh lời và tháo gỡ những khó khăn để xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, làm sạch bảng cân đối tài sản.
3.2.7.Xử lý vấn đề nguồn nhân lực:
Quan tâm đến công tác đào tạo và nâng cao nghiệp vụ, tay nghề cho cán bộ về chuyên môn, ngoại ngữ, tin học để có thể tư vấn cho khách hàng và thực hiện các yêu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ ngân hàng, tạo được uy tín cho ngân hàng. Đồng thời không ngừng cải tiến phong cách giao tiếp, phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình và nhanh chóng tạo cho khách hàng cảm nhận được sự tự tin và cần thiết khi đến với ngân hàng.
3.2.8.Tổ chức áp dụng trên diện rộng :
Sau khi dịch vụ đã được đưa ra phân tích đánh giá và rút kinh nghiệm qua những lần thí điểm, ngân hàng cần triển trai dịch vụ, áp dụng trên diện rộng nhằm tăng số lượng khách hàng đồng thời Marketing rộng rãi cho những dịch vụ mới của mình. Để làm được điều đó, ngân hàng phải thường xuyên nâng cao khả năng dự báo thị trường để có thể vừa mở rộng khả năng kinh doanh, vừa đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng.
3.2.9.Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực phù hợp với từng lĩnh vực hoạt động cho vay:
Ngân hàng thường xuyên có chính sách gửi cán bộ, nhân viên đi đào tạo huấn luyện để nâng cao thêm trình độ chuyên môn cho họ. Nhằm hạn chế đến mức tối đa những sai phạm của cán bộ, nhân viên trong hoạt động của mình cũng như phân tích đánh giá sai khách hàng. Làm việc này, cán bộ nhân viên chi nhánh sẽ nâng cao được hiệu quả trong phân tích, đánh giá đúng đắn đối
tượng khách hàng trước, trong và sau khi vay vốn. Từ đó hiệu quả cấp tín dụng được nâng cao, khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả nên hoàn trả nợ đúng hạn cho ngân hàng và giảm được nợ quá hạn.
Ngân hàng phải thường xuyên kiểm tra, kiểm soát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng từ khi vay đến khi thu được nợ, không để xảy ra tình trạng khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng từ đó ngân mới nắm được những khó khăn mà khách hàng đang gặp phải để biện pháp tư vấn hỗ trợ giúp khách hàng vượt qua khó khăn.