I Vài nét về chi nhánh ngân hàng nông nghiệp nông thôn nam hà nội.
2 Khái quát hoạt động cơ bản.
Hoạt động cơ bản của bất kỳ một ngân hàng thơng mại nào cũng gồm hai phần cơ bản là hoạt động huy động vốn và cho vay, nó đợc ví nh hai cánh tay của một con ngời. Tầm quan trong của các hoạt động cơ bản này quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
Các phòng giao dịch
Tổng nguồn vốn 31/12/2002 là 1.144 tỷ. Tăng so với thời điểm đầu năm là 450 tỷ với tốc độ tăng 70,91%; Đạt 120,56% kế hoach năm. Trong tổng nguồn vốn huy động có 159 tỷ là nguồn kỳ phiếu huy động hộ trung ơng theo chủ tr- ơng của tổng giám đốc; Nh vậy, tổng nguồn vốn kinh doanh của chi nhánh là 910 tỷ; tăng 375 tỷ so với thời điểm đầu năm và bằng 101,11% kế hoạch năm.
Trong đó nguồn nội tệ là 722 tỷ chiếm 67,57%; Nguồn ngoại tệ quy đổi VNĐ là 346 tỷ chiếm 32,43%; Xét về cơ cấu thì nguồn vốn ngoại tệ tăng khá nhanh; gấp hơn 3 lần so với thời điểm cuối năm 2001.
Cơ cấu của nguồn huy động đợc tổng hợp trong bảng sau :
Bảng 1: Cơ cấu nguồn theo thời gian
Đơn vị triệu VND 31/12/2001 Tỷ trọng 31/12/2002 Tỷ trọng + / - % Không kỳ hạn 106.244 16,74% 217.095 20,09% 111.756 105.2% Kỳ hạn <12 T 178.588 28,06% 219.914 20,92% 48.412 27.1% Trên 12 T 350.000 55,20% 632.096 58,99% 290.000 82.9% Tổng 643.832 100% 1.069.105 100% 450.168 70.91%
(Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2001&2002)
Biểu 1: Biểu đồ tăng trởng các nguồn vốn trong năm 2001&2002
0 200 400 600 800 1000 1200 1 2
tong nguon huy dong khong ky han ky han duoi 12 thang ky han tren 12 thang
Bảng 3: Cơ cấu nguồn theo thành phần kinh tế
Đơn vị triệu VND 31/12/2001 Tỷ trọng 31/12/2002 Tỷ trọng + / - % Tiền gửi dân c 88.180 13,9% 379.310 35,94% 291.131 330,5% Tiền gửi TCKT 99.854 15,73% 153.105 15,21% 53.251 53,33%
TG, TV TCTD 446.798 70,38% 536.640 48,85% 89.842 20,11%
Tổng 634.832 100% 1.069.105 100% 450.168 70.91%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2001&2002)
Biểu 2: Biểu đồ tăng trởng nguồn vốn theo các thành phần kinh tế
So với thời điểm dầu năm thì tất cả các loại nguồn vốn đều tăng; Trong đó nguồn vốn không kỳ hạn tăng cả về giá trị tuyệt đối và cả về tơng đối với tốc độ trên 2 lần; Tập trung chủ yếu vào tăng ở tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế; Và do vậy, chất lợng nguồn vốn có chiều hớng tăng lên do lãi suất bình quân đầu vào giảm.
Theo nh số liệu nêu trên thì tính chất nguồn vốn cả năm đã có những xu hớng biến động mạnh mẽ theo chiều hớng khá tích cực. Tỷ trọng tiền gửi của dân c đã tăng lên nhanh nhất và đa dần vào thế ổn định nguồn vốn. Bên cạnh
0500 500 1000 1500 tr ie u d on g 31/12/01 31/12/02 Tong nguon TG dan cu TG TCKT TG, TV TCKT
đó, nguồn vốn tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng đã tăng lên, cùng với tiền gửi của dân c đã chiếm 1 tỷ trọng khá u thế trong cơ cấu nguồn của chi nhánh. Đạt đợc kết quả trên là do sự nỗ lực của tập thể lãnh đạo, các phòng chức năng và toàn thể cán bộ công nhân viên của chi nhánh hăng hái thu hút khách hàng, đổi mới phong cách phục vụ, không ngừng hoàn thiện và nâng cao các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cung ứng cho khách hàng.
Đặc điểm cơ bản của hoạt động huy động vốn của chi nhánh:
Tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng đợc hình thành từ 2 nguồn cơ bản đó là:
•Tiền gửi của khách hàng.
•Tiền gửi, tiền vay của các tổ chức tín dụng.
Nhiệm vụ chủ yếu của chi nhánh là huy động vốn cho nên chi nhánh đã cố gắng bằng các nghiệp vụ chuyên môn cũng nh việc bám sát thị trờng, tìm hiểu thị trờng chi nhánh đã đạt đợc kết quả trên mặc dù gặp không ít những khó khăn do chi nhánh mới đợc thành lập nhng nhờ sự cố gắng của mình cùng với sự giúp đỡ, chỉ đạo tận tình của trung tâm điều hành, sự linh hoạt cũng nh sự sát sao của cán bộ công nhân viên chi nhánh đã vợt qua những khó khăn nên đã thu đợc những kết quả kinh doanh khá cao.
2.2 Sử dụng vốn.
Công tác huy động vốn là cơ sở để quyết định việc cho vayđã gặp không ít những khó khăn nhng sử dụng vốn sao cho hợp lý lại càng khó khăn hơn. Nhận thức vấn đề này một cách rõ ràng Ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên chi nhánh đã sử dụng vốn một cách có hiệu quả nhất, tạo đợc lợi nhuận và an toàn cao.
Doanh số cho vay trong năm đạt 991.112 triệu, doanh số thu nợ 615.342 triệu . Tổng d nợ tại thời điểm cuối năm là 535.799 triệu tăng so với thời điểm đầu năm là 319.971 triệu với tốc độ tăng 200% . Trong đó d nợ nội tệ là 294.000 triệu chiếm 61,25%; d nợ ngoại tệ quy đổi là 186.000 triệu chiếm 38.75 %.
Bảng 3: Cơ cấu d nợ theo thời gian Đơn vị triệu VND 31/12/2001 Tỷ trọng 31/12/2002 Tỷ trọng + / - % Ngắn hạn 156.759 97,96% 358.057 62.92% 145.241 92.65% Trung hạn 3.269 2.04% 16.663 3.54% 13.731 420.04% Dài hạn 0 0 161.079 33.54% 161.000 Tổng 160.028 100% 535.799 100% 319.972 199.95%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng năm 2001& 2002)
Xét về giá trị tuyệt đối thì d nợ ở cả ngắn hạn và rung hạn đều tăng; Nhng xét về tỷ trọng thì d nợ ngắn hạn có xu hớng giảm dần và tỷ trọng nợ trung hạn đã tăng lên một cách nhánh chóng với tốc độ tăng trởng đạt 58 lần. Đa tỷ trọng d nợ trung dài hạn chiếm 37,08% tổng d nợ; Vợt xa kế hoạch năm đặt ra là 10% và đã gần đạt tới mục tiêu của đơn vị là 40% tổng d nợ.
Bảng 4: Cơ cấu d nợ theo thành ngành
Đơn vị triệu VND 31/12/2001 Tỷ trọng 31/12/2002 Tỷ trọng + / - % CN & TCN 29.782 18.60% 191.000 37.50% 150.218 504.39% TN dịch vụ 104.890 65.56% 270.681 48.33% 127.110 121.18% Khác 25.357 15.84% 74.118 14.17% 42.643 168.17% Tổng 160.028 100% 535.799 100% 319.972 199.95%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng năm 2001&2002)
Căn cứ cơ cấu ngành kinh tế cho thấy chi nhánh đầu t chủ yếu vào khu vực thơng nghiệp và dịch vụ. Với tỷ trọng khá cao tơng ứng tại các thời điểm đầu năm và cuối năm là 65,56% và 48,33%. Tuy nhiên, d nợ ngành công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp lại tăng nhanh cả về số tuyệt đối cũng nh về tốc độ; đặc biệt là tốc độ tăng trởng lên tới 504,39% so với đầu năm.
Bảng 5: Cơ cấu d nợ theo thành phần kinh tế
Đơn vị triệu VND 31/12/2001 Tỷ trọng 31/12/2002 Tỷ trọng + / - %
DNVVN 23.791 14.87% 71.227 14.58% 46.209 194.23%
Hộ GĐ 4.177 2.61% 13.739 2.92% 9.823 235.17%
Tổng 160.028 100% 535.799 100% 319.972 199.95%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng năm 2001&2002)
So với thời điểm đầu năm, khách hàng là doanh nghiệp nhà nớc tăng nhanh cả về số lợng khách hàng cũng nh về d nợ tăng 10 doanh nghiệp, mức d nợ tăng 263.940 triệu với tốc độ tăng khá nhanh là 199.86% (Mục tiêu của toàn hệ thống là tăng 20-22% so với năm 2001). Về cơ cấu thì tập trung chủ yếu là d nợ của các doanh ngiệp nhà nớc, trong đó các khách hàng có d nợ lớn nhất là: Công ty dịch vụ kỹ thuật dầu khí, Công ty thực phẩm Miền Bắc (D nợ hiện tại ngày 20/2/03 là 172 tỷ), Công ty XNK bao bì Hà Nội, Công ty xuất nhập khẩu với Lào…
Trong điều kiện chi nhánh mới ra đời, thị phần của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tơng đối ổn định, việc mở rộng đợc khối lợng khách hàng là các doanh nghiệp lớn nh vậy là do sự nỗ lực tiếp thị, thu hút và đổi mới phong cách phục vụ của tập thể ban lãnh đạo cũng nh các cán bộ phòng chức năng của chi nhánh. Bên cạnh đó, d nợ của DNVVN cũng nh d nợ hộ t nhân cá thể cũng tăng nhanh; Kết quả này cũng khẳng định một cách chắc chắn đờng lối chiến lợc là phát triển theo xu hớng bình đẳng giữa các thành phần kinh tế; tăng cờng, tập trung phát triển theo khu vực khách hàng là những doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Để thu hút khách hàng, mở rộng tín dụng; Chi nhánh đã phối hợp với ngân hàng Deustche Bank và công ty liên doanh VELER để thực hiện chơng trình hỗ trợ tài chính cho các nhà phân phối sản phẩm của VELER. Đây là 1 phơng thức cho vay mới, phơng thức thấu chi nên cần phải có thời gian nhất định để triển khai thử nghiệm. Trong thời gian qua mới chỉ đang thực hiện dới dạng cho vay thông thờng có cải tiến thủ tục hồ sơ đơn giản. Đến nay đã thực hiện với kết quả đáng khả quan.
Phấn đấu thực hiện mục tiêu hiện đại hoá ngân hàng và cung ứng các sản phẩm dịch vụ của 1 ngân hàng hiện đại; Bớc đầu chi nhánh đã triển khai thành công mô hình giao dịch 1 của, tạo sự thông thoáng trong giao dịch đối với khách hàng. Ngoài ra, nó cũng đòi hỏi các thanh toán viên phải không ngừng
hoàn thiện tất cả các nghiệp vụ: kế toán, thanh toán, ngân quỹ để đáp ứng đ… ợc yêu cầu hoạt động, là động lực thúc đẩy mạnh mẽ trình độ của các cán bộ ngân hàng.
2.3 Hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) trong năm 2002 của chi nhánh tăng mạnh về số món và giá trị, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng về xuất nhập khẩu; góp phần tích cực tăng cờng nguồn vốn, tín dụng nội, ngoại tệ và mở rộng nguồn thu dịch vụ. Doanh số TTQT tăng cao, gấp trên 10 lần so với năm 2001, cả về số món và số tiền; thu hút tốt nguồn ngoại tệ xuất nhập khẩu đạt trên 8 triệu USD tăng 27 lần so với năm trớc, không những tự cân đối phần lớn ngoại tệ thanh toán (USD) mà còn bán cho Sỏ giao dịch (SGD) dơng 3 triệu USD. Tuân thủ chặt chẽ quy trình,kỹ thuật, thao tác nghiệp vụ về cá nhân , quảnký , kiểm tra xử lý hồ sơ thanh toán; đảm bảo trên 800 điện thanh toán tra soát với nớc ngoài an toàn, chính xác. Tăng cờng công tác tiếp thị khách hàng đặc biệt là khách hàng lớn, khách hàng có nhu cầu TTQT tại các phòng giao dịch. Số khách hàng hiện có quan hệ thanh toán 41 đơn vị tăng hơn 2 lần so với năm trớc(16 đơn vị).
Bảng 6: Kết quả thanh toán quốc tế trong 2 năm 2001&2002.
Đơn vị: Triệu đồng
chỉ tiêu
Thực hiện
năm 2001 Thực hiện năm 2002 Tốc độ tăng so với năm trớc
Số
món Số tiền(USD) Số món Số tiền(USD) Số món Số tiền