I Vài nét về chi nhánh ngân hàng nông nghiệp nông thôn nam hà nội.
1. Sử dụng linh hoạt các phơng thức cho vay đối với DNVVN:
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đa dạng về qui mô, ngành
nghề sản xuất kinh doanh vì vậy nhu cầu về khối l ợng vốn vay, thời gian vay, ph ơng thức trả vốn và lãi... là không giống nhau. Chính vì vậy mà
ngân hàng với ph ơng châm “lấy hiệu quả kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu hoạt động”, phải đ a ra đ ợc loại hình tín dụng phù hợp với từng yêu cầu của khách hàng. Ngoài cách cho vay truyền thống thông qua việc thế chấp, cầm cố tài sản chi nhánh nên tiến hành các hình thức cho vay mới nh :
* Chiết khấu các chứng từ có giá:
Các doanh nghiệp sở hữu các giấy tờ có giá nh thơng phiếu, tín phiếu trái phiếu ch a đến hạn thanh toán nh ng doanh nghiệp có nhu cầu chi tiêu đột xuất thì có thể đem những chứng từ có giá này đến ngân
hàng xin chiết khấu. Chiết khấu là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn trong đó
khách hàng chuyển nh ợng quyền sở hữu những chứng từ có giá ch a đến hạn thanh toán cho ngân hàng th ơng mại để nhận lấy một khoản tiền bằng mệnh giá trừ đi lợi tức và phí hoa hồng (nếu có).
Phơng pháp này hiện nay chi nhánh ch a áp dụng, mà chủ yếu vẫn dừng lại ở hình thức cầm cố giấy tờ có giá để đ ợc vay vốn Ngân hàng với số tiền tối đa là 80% giá trị tài sản cầm cố. Việc chiết khấu trái phiếu, kỳ phiếu, th ơng phiếu tạo điều kiện cho Ngân hàng chuyển dần từ hình thức cho vay ứng tr ớc ( nhiều rủi ro ) sang cho vay chiết khấu ít rủi ro hơn. Đồng thời Ngân hàng nhà n ớc có thể tái chiết khấu các trái phiếu này khi cần đ a thêm tiền vào l u thông.
* Hình thức hùn vốn đầu t liên doanh, liên kết với khách hàng.
Để mở rộng tín dụng, ngân hàng không nhất thiết chỉ cho khách hàng vay vốn của mình mà có thể lựa chọn trong số khách hàng của mình xem doanh nghiệp nào làm ăn có hiệu quả, có triển vọng tồn tại và phát triển lâu dài thì ngân hàng có thể thoả thuận ký hợp đồng liên doanh, liên kết với những doanh nghiệp đó để cùng sản xuất kinh doanh.
Nh vậy Ngân hàng không những mở rộng đ ợc tín dụng của mình mà còn có điều kiện xâm nhập thị tr ờng từ đó tìm ra đ ợc những mặt mạnh mặt yếu của khách hàng, đồng thời vừa trực tiếp giám sát, quản lý vốn cho
vay vừa có thu nhập cao do trực tiếp là ng ời đầu t vốn. Hơn nữa do có sự t vấn, cộng tác của chuyên gia Ngân hàng chắc chắn doanh nghiệp sẽ
làm ăn có hiệu quả hơn, hạn chế đ ợc rủi ro cho khách hàng và ngân hàng.
* Cho vay có đảm bảo bằng các khoản sẽ thu:
Các doanh nghiệp bán hàng nhng cha thu đợc tiền do ngời mua mua chịu dẫn đến làm cho doanh nghiệp bị thiếu vốn lu động. Ngân hàng có thể giúp doanh nghiệp thiếu vốn tạm thời bằng cách cho vay theo tỷ lệ nào đó trên khoản sẽ thu. Tỷ lệ này cao hay thấp phụ thuộc vào chất lợng các khoản nợ đó. Việc cho vay này có thể thông báo hoặc không thông báo cho khách hàng thiếu nợ của doanh nghiệp tuỳ thuộc vào sự thoả thuận của hai bên.
* Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tin dụng:
Ngân hàng cho vay chấp thuận cho khách hàng đợc sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt.