GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘ
3.2.6Phân tán rủi ro tín dụng
trong kinh doanh là “Không bỏ trứng vào cùng một giỏ”.Đây là một nguyên tắc không hề mới nhưng trong thực tế áp dụng cần luôn luôn quán triệt, xuyên suốt:
- Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tín dụng: nhu cầu của khách hàng về sản phẩm và dịch vụ ngày càng cao và đa dạng cùng với sự phát triển của nền kinh tế đặc biệt là trong điều kiện công nghệ thông tin phát triển như vũ bảo hiện nay. Do đó việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhất là các sản phẩm tín dụng không chỉ tạo nên lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng mà còn giúp ngân hàng phân tán bớt rủi ro trong hoạt động. Hiện nay, hệ thống sản phẩm của Chi nhánh đã hình thành rõ nét với 3 nhóm sản phẩm cơ bản là sản phẩm huy động vốn; sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục vụ doanh nghiệp; sản phẩm dịch vụ bán lẻ. Các sản phẩm tín dụng bao gồm tài trợ dự án, cho vay đồng tài trợ, tài trợ nhập khẩu, cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên, các sản phẩm dịch vụ lại chưa có tính cạnh tranh cao, chưa tiếp cận được chất lượng của hệ thống ngân hàng tại Việt Nam. Chính vì vậy, Chi nhánh cần mở rộng thêm các hình thức tín dụng như cho vay theo hạn mức, cho vay thấu chi,cho vay trả góp,… Việc tạo ra các sản phẩm dich vụ mới, phong phú đa dạng hơn sẽ giúp Chi nhánh đa dạng được danh mục sản phẩm, thu hút khách hàng đồng thời giúp phân tán và giảm thiểu rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng có thể mở rộng và phát triển cho vay chiết khấu giấy tờ có giá, đặc biệt là chiết khấu sổ tiết kiệm vì đây là hình thức khá an toàn và nhanh chóng thu hồi được vốn.
- Đa dạng hóa khách hàng: Hệ thống sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh mới chỉ tập trung vào các dịch vụ đơn giản như cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh đối với đơn vị quốc doanh nhỏ hoặc cho vay đồng tài trợ, luân chuyển vốn đối với các dự án mang tính chất chính trị, ngoại giao giữa hai nước Việt Nam và Lào. Do đó, Chi nhánh cần mở rộng cho vay đối với mọi thành phần kinh tế, mọi đối tượng khách hàng, tránh việc cho vay quá mức đối với một khách hàng, hạn chế rủi ro khi khách hàng gặp rủi ro không trả được nợ.
- Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư: trong nền kinh tế thị trường, các lĩnh vực kinh doanh đều có chu kỳ tăng trưởng và suy thoái. Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư giúp ngân hàng phân tán rủi ro tín dụng, nguồn tiền của ngân hàng được đầu tư vào nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Hiện nay các khoản vay của Chi nhánh chủ yếu tập trung
vào một số ngành cơ bản như xây lắp, thăm dò khai thác khoáng sản, khai thác và chế biến gỗ, sản xuất nông sản,... đều là những ngành nghề yêu cầu vốn lớn, lại có tình rủi ro cao. Vì vậy, bên cạnh những ngành nghề, lĩnh vực truyền thống, Chi nhánh phải mở rộng thêm và chuyển dần hướng đầu tư sang những lĩnh vực khác ít rủi ro hơn. Việc mở rộng ngành nghề kinh doanh còn phải tùy thuộc vào tình hình kinh tế thị trường, chú trọng vào các ngành nghề đang phát triển sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của chi nhánh.